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CÓMO AHORRAR LA CRÉTICA RS.10 “A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitarán esta cantidad en 60 ” Times of India (13 de junio de 2016).
El artículo explica cómo construir un corpus de Rs 10 millones de rupias que será necesario para manejar sus gastos cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice. Advierte que los gastos de atención médica crecerán más rápido que la inflación y el corpus real necesario puede ser mayor . Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible, que excedente mensual de Rs. 15000-20000 para construir ese tipo de corpus.
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LA GRAN PREGUNTA: ¿Dónde se debe invertir?
Comparemos las siguientes opciones
1. Pólizas de seguro (LA PEOR OPCIÓN)
2. Depósitos fijos bancarios, bonos
3. Oro y bonos de oro
4. Acciones y fondos mutuos (LA MEJOR OPCIÓN)
5. Comprar una casa o parcela (LA MEJOR OPCIÓN)
1. La PEOR OPCIÓN – Seguro de vida (planes de dotación) –
Combinar el seguro con la inversión y comprar un seguro de vida de dotación es la PEOR DECISIÓN . Estos dan 5% de declaraciones de impuestos posteriores o DEVOLUCIONES NEGATIVAS después de la inflación .
Si el objetivo es el seguro, uno debería optar por el seguro PLAN DE PLAZO, que es una opción mucho más económica con beneficios similares. Una tapa de Rs One crore está disponible por aproximadamente Rs diez mil por año. Verifique las primas comparativas, el registro de liquidación de reclamos, los pasajeros adicionales y continúe. Más joven la edad de entrada menor es la prima.
2. Depósitos fijos bancarios, bonos, fondos de deuda, NSC: rendimiento imponible 8% – (después de impuestos 5,3 -7%) – rendimiento negativo después de la inflación . Los datos muestran que la mayoría de las personas se retiran de los ahorros dentro de dos años. Los gastos a tanto alzado como educación, vacaciones, compra de un buen automóvil, gastos médicos, matrimonio, etc. siguen consumiendo estos ahorros regulares.
Los ahorros deberían desplegarse en vías más eficientes.
PPF, tasa de interés 8.5-8.7%, SIN IMPUESTOS es una buena opción. Pero tiene un largo período de madurez (15 años). (Hay opciones de retiro parcial después de 5 años)
3. BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) – emitidos por RBI son una mejor opción que el oro físico. El oro ha dado un rendimiento del 8-9% a largo plazo. Estos generan intereses al 2,75% por encima de la apreciación del capital. Sin riesgos y costos de almacenamiento. No hacer cargos y problemas de pureza. No hay impuesto sobre ganancias de capital.
(https://www.rbi.org.in/scripts/F…).
4. Las acciones a través de fondos mutuos son la mejor opción .
¿BENEFICIOS DE INVERTIR EN UN FONDO MUTUO?
Profesionales calificados administran nuestros fondos. Uno puede invertir regularmente incluso Rs.1000 en un plan de inversión sistemática SIP. Los gastos de gestión son bajos 1-2%.
Beneficios fiscales. Si se canjean después de 12 meses, las ganancias de capital (Beneficio) están exentas del impuesto sobre la renta. Los ingresos por dividendos también están exentos.
Con fondos abiertos, puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento en NAV. El desempeño de MF es revisado regularmente por las agencias de calificación . SEBI (Securities Exchange Board of India) los monitorea regularmente .
SIP – (Plan de inversión sistemática)
SIP es el mejor método para invertir en fondos mutuos. Invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Por lo tanto, hay poco impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes.
Un SIP mensual de Rs. 10000 aumentado en un 10% cada año crece a Rs. 21 millones de rupias en 35 años si puede generar un retorno del 14%.
CÓMO COMPRAR FONDOS MUTUOS:
SEBI ha prescrito ciertos requisitos relacionados con KYC “Conozca a su cliente”. Esto implica verificación en persona (IPV), verificación de identidad y dirección, estado financiero, ocupación, etc.
Haga clic en el siguiente enlace para saber cómo invertir en MF: Conozca a su cliente (KYC) – Birla Sun Life Mutual Fund
PLANES DIRECTOS : Los inversores ahora pueden invertir directamente en esquemas de fondos mutuos sin involucrar a distribuidores o corredores. Necesitan visitar el sitio web de AMC. No habría ninguna tarifa de distribución . Debido a esto, la relación de gastos sería menor y los rendimientos serían mayores entre 0.5% y 1.5% anual, en comparación con los planes regulares.
A continuación se mencionan algunos buenos fondos mutuos de capital en diferentes categorías y sus retornos anuales compuestos aproximados en los 3 años anteriores . Sin embargo, este retorno es una cifra dinámica y uno debe verificar la cifra más actualizada.
Fondos de gran capitalización ……… rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores del Fondo Blue Chip de SBI ……………… ……… 27.1% (Crisil Rank 1) Birla SL Frontline Equity (G) Direct …… ……….… 24.7% (Crisil Rango 1) Birla Sun Life Top 100 (G) …………………………… 25.7% (Crisil Rango 1) Kotak Select Focus Fund – Regular ……… ..… 28.2% (Crisil Rango 1) Franklin India Oppor. (G) ………………………… .. 23.7% (Crisil Rango 1)
Fondos equilibrados – —– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Fondo equilibrado HDFC —– 25% (Crisil Rank 1) Fondo equilibrado Tata – Regular (G) -22% (Crisil Rank 1) Fondo L&T India Prudence Fund (G) —– 22 % (Crisil Rango 1) SBI Magnum equilibrado ————– 21.5% (Crisil Rango 1)
Small Cap Funds –——- rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores DSP-BR Micro Cap Fund – RP ——- 52% (Crisil Rank 1) Franklin (I) Cos menor (G) ———– 43.4% (Crisil Rango 1) Mirae Emerging Bluechip Fund (G) 43.3% (Crisil Rango 1)
Diversified Equity Funds —— rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores ICICI Pru Exp & Other Services-RP (G) —— 35.5% (Crisil Rank 1) L&T India Value Fund (G) ———————- 36.3% (Crisil Rank 1) Principal Bluechip emergente (G) ————– 38.7% (Crisil Rango 1)
Fondos ELSS ——– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Axis Long Term Equity Fund (G) —– 32% (Crisil Rank 2) Birla SL Tax Relief 96 (G) —————- 30.1% (Crisil Rank 1) Reliance Tax Saver ———————- 34.1% (Crisil Rank 3) SBI Tax Advantage Sr 1 —————- 28% (Crisil Rank 1)
{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Hay un bloqueo en un período de 3 años}
Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.
Algunos de los sitios web – moneycontrol, mutualfundindia, nseindia
http://www.sebi.gov.in/faq/mf_fa…
5. Compre una parcela o casa
Un pedazo de tierra coincide con / beats regresa de Stocks y Mutual Funds. Pero necesita grandes fondos para comprarlo y la inversión es bastante ilíquida. ESO lo hace mejor que las acciones / fondos mutuos . No se puede vender fácilmente cuando se aprecia mucho. No puede vender una parte de ella como en el caso de fondos mutuos. Su inversión se mantiene y crece. Se puede ver que la capitalización tiene efecto en esto y no en fondos mutuos / acciones donde la tentación de reservar ganancias es demasiado grande para resistir.
Descargo de responsabilidad
Esto no puede ser tratado como un consejo oficial de un experto. Soy un inversionista y hablo desde mi experiencia personal y estudio.