Además de los DF, las siguientes son las otras vías de inversión más populares disponibles en la India. Veamos uno por uno en pocas palabras;
1. Depósito recurrente (RD)
2. Fondo de Previsión Pública (PPF)
- ¿Cómo puedo obtener información sobre los fondos de cobertura de crédito?
- ¿Qué impide que las mujeres hagan inversiones?
- Cuando se publica el precio de una acción, ¿es ese el precio de oferta o el precio de venta?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar un fondo indexado con cobertura de divisas?
- Invertir: ¿Qué significa que un índice bursátil se someta a una "corrección"?
3. Seguros
4. Plan nacional de pensiones (NPS)
5. Plan de ahorro para personas mayores (SCSS)
6. Cuenta Sukanya Samriddhi (SSA)
7. Fondos mutuos (MF)
8. Oferta Pública Inicial (IPO) y Trading / Mercado de Valores
9. Sovereign Gold Bonds, Real Estate & Chit Funds
“Los buenos hábitos dan salud, las buenas inversiones dan riqueza”
1. Depósito recurrente (RD)
➢ Los bancos / oficinas de correos lo ofrecen para depositar una cantidad fija de dinero (Rs. 100 / a Rs. 15 lakh / -) cada mes en su cuenta de Depósito recurrente durante un período de tiempo estipulado (6 meses a 10 años) con flexibilidad para variar el monto del depósito mensual (llamado Flexi RD)
➢ Ventajas; Alta liquidez (capacidad del dinero para convertirse en efectivo en cualquier momento), inversión altamente segura, interés compuesto trimestral, débito directo de su cuenta de ahorros, operación habilitada a través de banca por Internet, línea de crédito contra RD, devoluciones estables (independientemente del mercado fluctuaciones), crédito automático / renovación después del vencimiento
➢ desventajas; Sin exención de impuestos (u / s 80C), impuesto (TDS) sobre el interés (si el interés excede Rs. 10,000 / -), cargos penales en caso de retiro prematuro, sin retiro parcial, retorno promedio
2. Fondo de Previsión Pública (PPF)
➢ La cuenta PPF se puede abrir con un banco / oficina de correos, totalmente garantizada por el gobierno central al que puede depositar Rs. 500 / – a Rs. 1.5 lakh / – cada año, ya sea a la vez o en un máximo de 12 cuotas por un período fijo de 15 años (después del vencimiento, el período puede extenderse cualquier cantidad de veces por un bloque de 5 años cada uno)
➢ Ventajas; EEE (¡no sucursal de BTech, está bien! Exención de impuestos sobre la inversión, así como los retiros), inversión altamente segura, depósito en cualquier momento, depósito de cualquier cantidad, facilidad de préstamo contra PPF (del 3 ° al 6 ° año), se permite el retiro parcial (del 7 ° año)
➢ desventajas; Baja liquidez, tasa de interés inestable (la tasa de interés varía según las fluctuaciones del mercado), no se permite el cierre prematuro, retornos moderados (8-9%)
“El dinero no es vida, pero la vida necesita dinero”
3. Seguros
➢ El concepto de seguro surgió del “riesgo común pero compartido” en el que una compañía de seguros o el estado recaudan primas de todos sus asegurados para proporcionar una compensación garantizada por una pérdida, daño, enfermedad o muerte específicos
➢ Ventajas; La mejor opción de compensación en caso de pérdida de la vida (póliza de plazo) y propiedades (seguro general)
➢ desventajas; Menos liquidez, largos períodos de bloqueo, presión de pago continuo de primas, devoluciones menores / moderadas
4. Plan nacional de pensiones (NPS)
➢ Cualquier persona entre las edades de 18-60 años puede abrir cuentas de NPS (Nivel I / Nivel II) visitando un Punto de Presencia / Banco o el sitio web de eNPS en el que se puede realizar una inversión anual (no inferior a Rs. 6000 / – para el Nivel I, Rs.2000 / – para el Nivel II) y el monto total acumulado, junto con sus devoluciones, se devolverán después de los 60 años de edad
➢ Ventajas; Plan de pensión propio, inversión segura, retiro / cierre prematuro permitido, beneficios fiscales, operación en línea habilitada
➢ desventajas; Sin contribución de GoI, período de bloqueo prolongado, devoluciones dependientes del mercado
5. Plan de ahorro para personas mayores (SCSS)
➢ Las personas mayores cuya edad es de 60 años o más y las personas de 55 años o más (en el caso de VRS) pueden abrir una cuenta SCSS en un banco / oficina de correos para invertir Rs. 1000 / – a Rs. 15 lakh / – en un momento por el cual se paga un interés fijo trimestralmente y dicha inversión vencerá después de 5 años de abrir la cuenta (puede extenderse hasta 3 años más)
➢ Ventajas; Excelente esquema de inversión para personas mayores, exención de impuestos (u / s 80C), esquema de ingresos regulares, inversión altamente segura, alta tasa de interés, cierre prematuro permitido
➢ desventajas; No es para el público en general, impuestos (TDS) sobre intereses (si excede Rs. 10,000 / -), no hay servicio en línea para abrir / cerrar la cuenta
6. Cuenta Sukanya Samriddhi (SSA)
➢ Se puede abrir una SSA en un banco / oficina de correos a nombre de una niña de 10 años o menos para la cual se deposite Rs. 1000 / – a Rs. 1,5 lakh / – por año que se realizará durante 14 años y dicho depósito vencerá después de 21 años a partir de la fecha de su apertura
➢ Ventajas; Inversión segura, EEE (¡no está bien la sucursal de Btech!) Régimen tributario
➢ desventajas; Período de bloqueo prolongado, dificultad en el retiro prematuro
“Demasiado gasto o ahorro no es bueno: consiga el equilibrio”
7. Fondos mutuos (MF)
➢ En términos simples, los fondos mutuos (MF) son administrados por una empresa de gestión de activos (también llamada casas de fondos / gestores de fondos) que recauda dinero de los inversores individuales y luego invierte en su nombre en varios instrumentos financieros (instrumentos de capital y deuda) y distribuir la ganancia obtenida (dividendo) entre los inversores en proporción a su inversión. Para todo este servicio, se cobra una comisión acordada (carga de entrada / salida) al inversor
➢ El Fondo Mutuo de Ahorro de Impuestos se llama ELSS (Esquema de Ahorro Vinculado a la Equidad) y viene con un período fijo de 3 años.
➢ El MF que requiere que usted invierta la cantidad total de dinero (que desea invertir) a la vez se conoce como Fondo Mutuo de suma global. Por otro lado, el MF en el que puede realizar inversiones a intervalos regulares de tiempo (mensual / trimestral, etc., al igual que un RD) se conoce como SIP (Plan de inversión sistemática)
➢ Como inversor, su tarea es simple;
1. Visite el sitio web de MF respectivo / acuda a una sucursal autorizada
2. Regístrese en línea / fuera de línea enviando los detalles y documentos relevantes
3. Seleccione un esquema de MF disponible de acuerdo con sus requisitos y luego compre
4. ¡Eso es todo! ¡Siéntate y relájate! Todas las demás cosas son atendidas por los Administradores del Fondo
5. Sin embargo, el MF, junto con sus devoluciones, puede canjearse (retirarse) según los términos y condiciones del esquema acordado en el momento de la compra.
➢ Fondos / esquemas mutuos generales;
Esquemas de plan directo: permite la inversión en un esquema de MF directamente sin un corredor
Esquemas del plan regular: la inversión en un esquema de MF se realiza a través de un asesor / corredor
Fondos de crecimiento: permite que la inversión crezca hasta que se canjee
Fondos de dividendos: permite devolver el valor acumulado (dividendo) del fondo
Plan de reinversión de dividendos: el dividendo a pagar se invierte en unidades adicionales del MF
Fondos de deuda: la mayor parte del dinero se invierte en instrumentos de deuda para rendimientos fijos
Fondos de renta variable: la mayor parte del dinero se invierte en renta variable para obtener altos rendimientos
Fondos equilibrados: el dinero se invierte en múltiples instrumentos financieros
Los fondos con final abierto-Unidades del MF se pueden comprar / vender en cualquier momento (sin fecha de vencimiento fija)
Las unidades de fondos cerradas se pueden comprar solo en el momento inicial y tienen una fecha de vencimiento específica
➢ Ventajas; Posibilidad de altos rendimientos, gestión profesional de la inversión, diversificación, asequibilidad
➢ desventajas; Alto riesgo, los rendimientos dependen de las condiciones del mercado, impuestos (excepto ELSS), carga de entrada / salida, baja liquidez
“El dinero no puede comprar la felicidad pero puede comprar cosas que pueden dar felicidad”
8. Oferta Pública Inicial (IPO) y Trading / Mercado de Valores
➢ La Oferta Pública Inicial (también llamada “Going Public”) es un proceso por el cual una compañía nueva o ya existente, para obtener el capital para que su negocio crezca y se expanda o para pagar sus deudas, pone sus acciones / derechos de propiedad para la venta por primera vez al público en general (cualquier persona en el país). El mercado de OPI se llama “Mercado primario”. Una compañía anterior no cotizada o de propiedad privada (solo unos pocos propietarios), después de la salida a bolsa, aparece en la lista (en las bolsas de valores como BSE, NSE, etc.) y se cotizará públicamente a partir de ese momento.
➢ El comercio, por otro lado, es el proceso de venta / compra de acciones (que se asignaron anteriormente a través de una OPV) entre los inversores. Este mercado se llama “Mercado secundario”
➢ Como inversor, puede comprar una OPV o comprar acciones en Trading. Tu tarea es simple;
1. En línea o fuera de línea, abra una “Cuenta Demat” para OPI y “Cuenta de negociación” para la negociación de las acciones (pocos bancos y algunos proveedores / corredores de servicios como Sharekhan, Funds India, Zerodha, Angel Broking, etc., están ofreciendo ambos instalaciones y muchas veces en combo)
2. Inicie sesión en su cuenta de Demat / Trading y cargue el dinero adecuado para comprar una OPV / acciones
3. Siempre que haya OPI, puede comprar cualquiera de las OPI a través de la cuenta Demat
4. Las acciones de la IPO que compró, si se asignan, se acreditarán a su cuenta de Demat o se reembolsará el dinero si las acciones no se asignan
5. Ahora, a través de la Cuenta de Operaciones, estas acciones se pueden vender en cualquier momento cuando haya un aumento en el precio de las acciones o las acciones se puedan mantener como están y la compañía, si se decide pagar, pagará el dividendo (si la compañía obtiene ganancias, entonces, cuánto dividendo, bonificación, etc., y cuándo pagar a los accionistas será decidido por el consejo de la compañía en sus reuniones) o incluso se pueden comprar algunas acciones adicionales de otro inversor
➢ ** Las acciones / acciones / acciones son iguales y las operaciones / mercado de acciones / mercado de acciones son iguales
** SEBI regula el mercado de valores y los datos de las acciones están en poder de los depositarios (NSDL y CDSL) que ofrecen servicios a los inversores a través de participantes depositarios como bancos / corredores, etc.
** Sensex es el índice del rendimiento de 30 empresas que figuran en el BSE & Nifty es el índice del rendimiento de 50 empresas que figuran en el NSE y ambos a su vez representan la economía india
** Todas las acciones compradas a través de IPO / Trading serán visibles en su cuenta Demat
** Para comprar una IPO, la cuenta Demat es suficiente. Pero la cuenta de operaciones es imprescindible para todas las demás transacciones, como comprar / vender acciones adquiridas a través de IPO / Trading, etc.,
** Algunos corredores ofrecen una cuenta de Demat y una cuenta comercial en combinación como dos en una cuenta
➢ Ventajas; Mayores retornos posibles, liquidez, diversificación, asequibilidad, gestión profesional de la inversión, gestión del dinero por cuenta propia
➢ desventajas; Alto riesgo, volatilidad, conocimiento y consumo de tiempo, impuestos
“Primero, invierta algo de dinero de sus ganancias, luego gaste el dinero del resto”
9. Sovereign Gold Bonds, Real Estate & Chit Funds
➢ Los bonos soberanos de oro (SGB, por sus siglas en inglés), ya sea en papel o en demat, en denominaciones de 1 gramo a 500 gramos, son emitidos por el RBI (en nombre del Gobierno de India) a través de bancos / oficinas de correos. Estos bonos actúan como equivalentes al oro y vencerán después de un período de 8 años a partir de la fecha de compra (se permite la venta prematura después del quinto, sexto y séptimo año). El inversor recibe intereses cada 6 meses y puede vender el bono después de su vencimiento al precio del oro en ese momento. Estos bonos se pueden usar como garantía para préstamos, y para una salida anticipada, también se pueden negociar en bolsas al precio del oro. La ganancia de capital está exenta de impuestos
➢ La inversión en bienes raíces se puede hacer comprando propiedades, terrenos, edificios, etc., y se venden después de un aumento en los precios, por lo tanto, se obtiene la ganancia de capital
➢ En Chit Funds (Chitty / Kitty / Kuree), la compañía Foreman / Agent / Chit Funds recauda periódicamente una cantidad fija de dinero (generalmente cada mes) de un número específico de inversores y entrega una cantidad decidida de dinero (cada mes) a uno de los inversores a través del proceso de sorteo o subasta (el mejor postor obtiene el dinero y la diferencia entre el monto recaudado y el monto de la oferta se devolverá a los inversores reduciendo su cuota). Al Agente se le debe pagar una comisión por organizar todo este proceso. En la India, muchos de los Fondos Chit existentes no están organizados / no están registrados, mientras que algunos son administrados por algunas instituciones financieras organizadas.
➢ Ventajas; Alcance del crecimiento, se esperan altas ganancias
➢ desventajas; Alto riesgo, volatilidad, posibilidad de estafas / fraudes, rendimientos dependientes del mercado, mucha ilegalidad involucrada
Fuentes importantes para explorar más sobre las vías de inversión
1. Línea de negocios hindú, Business Standard & Economic Times News Papers
2. Sitios web de Bankbazaar, Moneycontrol y Wikipedia
Espero que ahora tengas alguna idea sobre las opciones de inversión. ¡¡Todo lo mejor!!
** Por cierto, no te olvides de pagar mi comisión (¡aunque solo estoy bromeando!