¿Por qué los bancos estadounidenses otorgan préstamos inmobiliarios con diferenciales de tasas de interés sobre la tasa LIBOR en lugar de las tasas del Tesoro estadounidense?

Hola,

Estamos organizando un gran taller sobre ” Boot Camp AML / BSA ” el 17 de octubre de 2016 – martes, 18 de octubre de 2016. Este es un curso de la Dra. Gina J. Lowdermilk – Presidente y CEO, Platinum Endeavors LLC

La Dra. Gina J. Lowdermilk, PhD (ABD), CAMS, CRMS es una profesional calificada en cumplimiento de normativas financieras y BSA / AML con amplia experiencia en desarrollo e implementación de políticas y procedimientos, capacitación, auditoría interna, monitoreo, gestión de riesgos y experiencia en informes, etc. ..

Descripción del curso
El Oficial de Cumplimiento BSA / AML / OFAC es responsable de desarrollar, implementar y administrar todos los aspectos del Programa de Cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, y de garantizar que el banco cumpla con la Ley de Secreto Bancario, la Ley Patriota de los Estados Unidos, la OFAC y todos los demás Leyes aplicables. El gobierno federal exige que todos los bancos y cooperativas de crédito tengan un oficial designado por la Junta para el secreto bancario. FinCEN también requiere que el oficial y el equipo de BSA estén bien calificados y capacitados para llevar a cabo las tareas de este importante puesto.

Esta clase interactiva de dos días prioriza y se enfoca en el marco, la educación y las herramientas necesarias para administrar adecuadamente este departamento dentro de una institución financiera. Los asistentes participarán en estudios de casos, debates y escenarios del mundo real que pueden llevar a sus departamentos para implementar, independientemente del tamaño de sus activos.

Objetivos de aprendizaje

Aprenda cómo los cuatro pilares de BSA deben implementarse con políticas y procedimientos apropiados para gestionar de manera efectiva el cumplimiento de las leyes.
Conozca diferentes agendas para capacitar a la junta directiva, prestamistas, procesadores de préstamos, servicio al cliente, cajeros y otro personal de primera línea
Obtenga información sobre cómo supervisar y completar informes de transacciones de divisas
Obtenga información sobre cómo supervisar y completar informes de actividad sospechosa, etc.

Zonas cubiertas

4 pilares del programa BSA / AML
Entrenamiento de la Junta y Entrenamiento Específico
Estudios de caso
Informes de transacciones de divisas
Informes de actividad sospechosa
Empresas de servicios monetarios
FinCEN
OFAC
Ley Patriota de los Estados Unidos
Programa de identificación del cliente
Debida diligencia del cliente
Due Diligence mejorado

¿Quién se beneficiará?

Oficiales de cumplimiento bancario y asistentes
Oficiales y asistentes de la Ley de secreto bancario
Analistas de la Ley de secreto bancario
Oficiales de cumplimiento de cooperativas de crédito
Auditores internos
Personal con responsabilidades de supervisión de BSA / AML
Gestores de riesgos.

Este taller está disponible en nuestros archivos.

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Las tasas de tesorería de EE. UU. Son instrumentos de deuda a más largo plazo y los bancos tienen más liquidez en el extremo más corto del mercado, generalmente tasas de mercado monetario de 3 meses o menos. Por lo tanto, generalmente se usa la tasa Libor de 3 meses. Luego, puede preguntar por qué no se usan las tasas de letras del Tesoro (tasas a corto plazo): la respuesta sería que las tasas de letras son una tasa libre de riesgo (es la tasa a la que el gobierno de EE. UU. es establecido por la Fed.) Libor es, en cambio, una tasa de interés interbancaria y, por lo tanto, incluye un componente mayor de riesgo crediticio. Libor es la tasa mayorista a la que los bancos pueden obtener fondos y, por lo tanto, una tasa más realista para que un banco la use en el mercado de préstamos comerciales. Por lo tanto, un supermercado pondría el precio de su jugo de naranja a su tarifa mayorista por DO empaquetado en lugar de, por ejemplo, el precio de las naranjas.

Richard Naumann

Los préstamos generalmente no son para sus carteras, sino que se empaquetan y revenden. Los préstamos tienen un precio para satisfacer los apetitos de los inversores que comprarán los préstamos.