En algún momento, algunas tasas de interés serán más altas.
En algún momento, algunas tasas de interés serán más bajas.
Las tasas se determinan mediante una combinación de la sincronización del precio del instrumento y el riesgo de que el instrumento tenga un precio. Un préstamo de un mes es diferente a un año, luego un préstamo de un año o cien años. Un instrumento no garantizado con alto riesgo, como quiebras anteriores, crédito de bardo o malas calificaciones de bonos basura durante muchos años, debería esperar tasas mucho más altas que un préstamo respaldado por activos contra una cuenta de corretaje por alguien con excelente crédito en un plazo de un mes. La diferencia podría ser más del 900% de tasa de interés por año. Los préstamos de día de pago en algún momento tienen una tasa efectiva superior al 1000% de interés (estructurado como 20% para un préstamo de 2 semanas). Los préstamos respaldados por activos generalmente tienen una tasa Libor en USD más algunos puntos y podrían ser tan bajos como 2% / año en intereses.
- ¿Cuál es la escala de% APR a puntaje de crédito FICO de un préstamo personal no garantizado en una cooperativa de crédito?
- ¿Cómo puede Bank of America ofrecer 5 millones de dólares y solo un 3% de interés para un préstamo comercial de consultorio médico?
- ¿Cómo se valorarían las opciones de compra a largo plazo si aumentaran las tasas de interés?
- ¿Puede el gobierno federal canadiense obligar al Banco de Canadá a aumentar las tasas de interés en un esfuerzo por detener la caída del dólar?
- ¿El RBI establece la tasa bancaria o establece una tasa bancaria objetivo y lo logra mediante operaciones de mercado abierto como la Reserva Federal de los Estados Unidos?
Además, el período de tiempo es muy importante. Actualmente, nuestras tasas a corto plazo están aumentando, pero nuestras tasas a largo plazo pueden ser menos volátiles aunque más altas que las tasas a corto plazo. El LIBOR actual de USD de un mes es de aproximadamente 1% (frente a casi el 0.3% del año pasado), mientras que el LIBOR de un año está más cerca del 2%, es probable que los plazos más largos superen el 5%.
Parte del paquete de estímulo de la política de la Reserva Federal después de la Gran Recesión de 2008 fue un giro diseñado para reducir las tasas a largo plazo en relación con las tasas a corto plazo que la Fed más tradicional estableció como objetivos. El período de tiempo importa.
La Reserva Federal ha estado aumentando la tasa (objetivos) bancarios durante la noche para frenar el auge de la economía. Hace unos meses se suponía y proyectaba que tales aumentos continuarían durante el resto del año. Sin embargo, las noticias económicas decepcionantes recientes (julio de 2017) apuntan a que la economía bajo la incertidumbre de Trump es menos saludable de lo previsto originalmente (algo que esperaba era el caso desde la elección irracional que Trump subió a los precios de las acciones); y, por lo tanto, se esperan menos o ningún aumento de las tasas futuras este año.
Su pregunta es vaga, la respuesta es específica pero también vaga. Si desea conocer una tarifa específica, pregunte sobre la tarifa específica. Si desea asesoramiento sobre inversiones o ayuda con decisiones comerciales reales, busque un asesor experto remunerado que no intervenga en Internet. El análisis anterior vale lo que pagó por él, nada.