Si quisiera comprar una casa en 3 a 5 años, ¿sería inteligente invertir mis ahorros en un fondo indexado ahora?

Los fondos indexados son una excelente manera de invertir … el problema es simplemente ” cuánto invertir y en cuáles “. Esto podría llevarte cincuenta años para aprender si intentas hacerlo tú mismo.

Tomemos la solución simplista de invertir todo mi dinero en un índice bursátil ETF.

Un fondo indexado que sigue un punto de referencia agresivo como acciones globales o bienes raíces globales todo el tiempo puede ser muy arriesgado y exponerlo a reducciones largas y profundas. Claro, a largo plazo puede obtener buenos resultados, pero puede ser realmente malo a corto plazo. Como se puede ver en el cuadro a continuación, si hubiera invertido en un ETF que realiza un seguimiento de las acciones estadounidenses en 2007, ¡habría perdido más de la mitad de sus inversiones en 2009!

Esto puede ser especialmente dañino si espera que se produzca un gran evento, como comprar una casa. Si durante ese tiempo, estos activos particulares resultan ser malos, es posible que te encuentres en apuros por hacer ese pago inicial.

Esto es lo que podría ayudarlo (en mi humilde opinión):

1. No invertir en un fondo indexado en particular, sino en muchos fondos diversificados.
2. Mejor que 1: invertir en una cesta de estrategias (preferiblemente estrategias alfa que tienen una baja correlación con el mercado).
3. Invertir con buena gestión de riesgos. Esto asegurará que a medida que su cartera comience a perder dinero, se incremente la asignación a activos seguros o efectivo y se reduzca la asignación al mercado, como en la imagen a continuación. A medida que las cosas mejoran, los activos riesgosos se pueden comprar nuevamente. Esto no solo preservará su capital, sino que también puede aumentar los rendimientos de su cartera. Esto es algo que no puede obtener invirtiendo directamente en fondos indexados.

Gracias por el A2A Pieter!

Descargo de responsabilidad honesto: no estoy tratando de vender mis productos. Solo estoy tratando de contribuir a la base de conocimiento. Si no está de acuerdo, hágalo aquí y únase a la discusión.

Descargo de responsabilidad legal: todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.

Si cree que necesitará el dinero dentro de cinco años, entonces invertir en acciones, bonos o fondos no es la ruta que desea tomar. Si tiene la opción de usar este dinero para comenzar su inversión para la jubilación, siga todos los pasos del Dr. Bill Berstein y Scott Burns.

If You Can: How Millennials Can Get Rich Slowly por William J Bernstein es un gran lugar para comenzar. Haga una búsqueda rápida en la web, ya que ha estado disponible en línea sin cargo. Es $ 0.99 en la tienda Kindle de Amazon.

Se puede encontrar al Sr. Burns buscando “” inversión en teleadicto “.

Sin un mayor conocimiento de sus planes de compra de viviendas, no puedo ir más allá de eso, pero también sugeriría que considere dividir el dinero en una cuenta de ahorro para el hogar y una IRA de jubilación, ya sea un Roth o un estándar, según lo que parece. La mejor ventaja fiscal. Eso podría limitar la contribución de cada año a la cuenta de jubilación, pero podría abordar ambas preocupaciones.

Se requieren pocos detalles más de su parte para planificar su jubilación, como su edad actual, gastos actuales, tasa de rendimiento que espera después de la jubilación.

Pero para responder a su pregunta sobre Investing into Index Fund. Le sugeriré que mantenga esa decisión. Mi sugerencia para usted sería comenzar a invertir en fondos equilibrados en lugar de fondos indexados, ya que su horizonte temporal es inferior a 5 años.

¿Qué son los fondos equilibrados? ¿Qué son los fondos híbridos orientados a la renta variable?

Lograr el equilibrio adecuado de deuda y capital en la cartera de un inversor es siempre una tarea difícil. Para lograr esto, la mayoría de los asesores de inversiones aconsejan invertir en fondos híbridos. Los fondos equilibrados son fondos híbridos orientados al patrimonio que ofrecen más del 65 por ciento de exposición al patrimonio y el resto a la deuda. El objetivo principal de estos fondos es ofrecerle lo mejor del capital y la deuda mundiales. Para comprender sus implicaciones y ventajas fiscales, mire el video.

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Invertir siempre es una cuestión de equilibrar el riesgo y el rendimiento. Para la mayoría de las personas, cuanto más largo sea su horizonte temporal (es decir, cuándo necesitarán el dinero), mayor será el riesgo que puedan aceptar con la esperanza de un mayor rendimiento; debería quedar tiempo para recuperarse de cualquier resultado adverso en el camino.

Por lo tanto, por lo general, los jóvenes que comienzan pueden destinar la mayor parte de sus ahorros a los fondos del índice bursátil para obtener un mayor rendimiento esperado. A medida que envejecen, generalmente reducirán su riesgo y rendimiento al trasladar parte de su cartera a fondos indexados a bonos. Para cuando se jubilen, la mayor parte de su dinero probablemente debería estar en bonos, con cada vez menos acciones a medida que envejecen.

Si planea comprar una casa en 3 a 5 años, ese es su horizonte temporal. Es un tiempo bastante corto para invertir en acciones, que pueden ser volátiles (ver la Gran Recesión de 2008). Es posible que desee considerar inversiones de riesgo bastante bajo, tal vez el Tesoro de los Estados Unidos y bonos corporativos altamente calificados en fondos indexados. Esos fondos aún pueden verse afectados por cambios en las tasas de interés, por lo que a medida que se acerca su búsqueda de vivienda, es posible que desee pasar a inversiones de muy bajo riesgo, como los fondos del mercado monetario.

Buena suerte.

De tres a cinco años es un horizonte temporal a corto plazo y generalmente no es apropiado para las inversiones en el mercado de valores y definitivamente no si desea comprar una casa en ese período de tiempo.

Debe buscar inversiones a corto plazo para la casa, como cuentas del mercado monetario, CD y otros instrumentos a corto plazo, dormirá mejor sabiendo que su capital está seguro.

Si solo está interesado en el potencial de inversión a largo plazo, lea la respuesta de Doug Massey: solo duplicaría sus respuestas (y probablemente no con tanta eficacia).

Si todo lo que dije fue que deberías leer la respuesta de Doug Massey una y otra vez, habría hecho mi parte para ayudar.

Conozco personas que han perdido dinero comprando casas en mercados calientes y no conozco a nadie que no haya ganado dinero que haya invertido en los principales fondos indexados del mercado.

Compramos una casa en los suburbios, no un mercado caliente, hace 23 años. Vendimos hace unas semanas por un poco menos que la inflación además de nuestro precio de compra inicial. Luego tuvimos que pagar comisiones, tarifas e impuestos. Ah, y nos pusimos en un techo y revestimiento y tuvimos una reparación importante de alcantarillado. Sin embargo, no pagamos el alquiler esos 23 años. Y ese ingreso, la renta imputada, no estaba gravada.

Mi amigo dice que casi siempre pierdes dinero en una casa, incluso si eres relativamente afortunado como nosotros. Lo vi como un seto. Si los precios de la vivienda se dispararan, todavía tendríamos un lugar para vivir. Si se caen, todavía tendríamos un lugar para vivir.

En cualquier caso, suponiendo que tenga 25000 menos para gastar en su casa, esto significa que no tendrá que pagar un 20%, por lo que generalmente tendrá que obtener un seguro hipotecario. También significa que tendrá 25000 en crecimiento en el mercado de valores y 25000 más en los que pagará un interés del 3.5% en una hipoteca. Esto parece un buen intercambio.

Supongo que el riesgo es que pierdas tu trabajo, los tanques del mercado de valores y tengas que vender tu casa y mudarte. Supongo que es por eso que quieren que siempre tenga 6 meses de gastos de vida en una inversión segura.

Mientras sea realmente flexible en ese período de 3 a 5 años, no sería una mala idea ponerlo en el mercado, pero corre el riesgo de quedar atrapado en una recesión importante en el momento equivocado y de pagar tarifas más altas ya que la cantidad no es grande en comparación con las personas de IRA. Aún así, suponiendo un rendimiento del 5%, podría ganar $ 4–7k en ese tiempo (en el que tendrá que pagar impuestos), no sería tan malo.

Puede estructurarlo para que el 60% esté en un índice bursátil y el resto esté en un índice de bonos. Estaría renunciando a algunas ganancias potenciales pero tendría una mejor cobertura de nuevo la volatilidad del mercado.

Tal mercado de valores de horizonte temporal corto (3–5 años) puede no ser el mejor lugar para estacionar el dinero. ¿No podemos predecir qué puede suceder cuando quieres dinero? Pero a largo plazo, la equidad puede obtener un rendimiento decente sobre la otra clase de activos.