No puedo darle asesoramiento fiscal personalizado, por lo que esta respuesta debe tomarse solo como información:
– “Las ganancias de capital privado” se gravan a las tasas de ganancias de capital; si mantiene inversiones durante> 1 año, se gravan a una tasa más baja, alrededor del 15% dependiendo de su categoría de impuesto sobre la renta, y si mantiene inversiones durante <1 año, se gravan como ingreso regular (a su impuesto sobre la renta marginal tarifa). Las tablas de tasas completas están disponibles aquí: Calculadora de tasas impositivas de ganancias de capital
-Los impuestos sobre la renta son más complicados; pero básicamente el flujo de caja de los ingresos por rentas se grava a tasas de ingresos regulares, mientras que la venta de la propiedad subyacente se grava a tasas de ganancias de capital. Sin embargo, con los ingresos por alquiler, solo calcula el impuesto sobre la renta sobre lo que queda después de deducir los intereses de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y los gastos de alquiler. Entonces, si su propiedad genera $ 1,000 en ingresos brutos por mes, después de deducir los gastos, solo puede pagar impuestos sobre $ 300. La venta de la propiedad subyacente se grava con tasas de ganancias de capital, pero hasta $ 500K ($ 250K si es soltero) de la ganancia se puede excluir del impuesto si usted vive en la propiedad durante al menos 2 de los 5 años anteriores. Entonces, si compró la propiedad por $ 400K y la vendió por $ 700K, su ganancia es de $ 300K, y solo paga el impuesto sobre las ganancias de capital en $ 50K si es soltero y $ 0 si está casado, si califica para la exclusión de ganancias. También hay reglas llamadas recuperación de depreciación, que pueden complicarse, pero agregan otra arruga a la situación fiscal.
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Básicamente, el tipo de ingresos que es más favorable a los impuestos depende de su situación. Invertir en renta variable consume menos tiempo, pero probablemente proporcionará un rendimiento más bajo a menos que sea un inversor muy inteligente. Definitivamente, la propiedad de alquiler consume más tiempo y es estresante, pero probablemente ofrecerá un mayor rendimiento, y las ganancias pueden estar protegidas de impuestos de varias maneras. Si lo estructura adecuadamente, recibirá un flujo constante de pagos en efectivo, pagará la hipoteca de la casa (que genera capital, a menos que compre todo el efectivo) y poseerá un activo que casi garantiza un aumento en el valor del año despues del año.