Como la mayoría de las situaciones resultantes de la legislación del Congreso, una pregunta muy complicada es por qué las tasas y reglas de préstamos estudiantiles son lo que son. Si bien tiene sentido que la tasa de interés de un préstamo normalmente sea al menos un poco más alta que la de una cuenta de ahorro, es cierto que esta brecha es inusualmente alta, la más alta en 20 años. Cubrí este tema no hace mucho tiempo en una publicación de blog que puede resultarle interesante: Para el jueves: 20 años de tasas de préstamos estudiantiles frente a tasas de CD
En los últimos años, la tasa de interés de los préstamos subvencionados para estudiantes universitarios se redujo considerablemente por debajo del ~ 8% en la pregunta (estuvieron en 3.86% durante algún tiempo y recientemente subieron a 4.66% en julio de 2014), lo que demuestra que el congreso, en veces, actuó para reducir esta propagación. Desafortunadamente, aparte de si es solo para cobrar a los estudiantes una tasa de interés u otra, el hecho es que reducir la tasa le costaría dinero al gobierno federal, por lo que cualquier legislación que reduzca la tasa aumentará el déficit presupuestario a menos que se compense con un impuesto o gasto cortar en otro lugar. Por esta razón, no parece que exista voluntad política para mejorar las tasas para los estudiantes de posgrado o aquellos que no son elegibles para los préstamos subsidiados. Elizabeth Warren dirigió un intento de legislación que redujera la tasa no subsidiada a principios de 2014, pero no llegó a convertirse en ley: debido a que su propuesta de pagar el ajuste era un impuesto para los ricos, nunca tuvo la esperanza de aprobar a un republicano. ambiente controlado.
Por supuesto, nada de esto aborda el hecho planteado en la pregunta de que las tasas de ahorro ofrecidas por los bancos en la economía actual son a menudo del 1% o menos, lo que hace que parezca ridículo que el gobierno pueda cobrar tasas tan altas a los estudiantes, y estudiantes de riesgo en particular. Afortunadamente, más empresas en los últimos años están comenzando a ofrecer opciones para tratar de cerrar esta brecha en el sector privado. Fundé una de esas compañías, WeFinance, donde puede prestar a los recién graduados con estos préstamos de alta tasa, ahorrarles dinero y generar mucho más interés de lo que ganaría en una cuenta de ahorros, todo en solo unos minutos. (Las tasas son del 4% a partir de este escrito, a principios de septiembre de 2014). También hay otras compañías excelentes que abordan esto con préstamos respaldados por instituciones a precios más razonables que los que el gobierno y los bancos tradicionales tienden a ofrecer. ¡Esperamos que estos esfuerzos colectivos eventualmente muevan las cosas en una dirección más razonable tanto para los prestatarios estudiantiles como para las personas normales con ahorros!
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