Si los términos de los dos préstamos son idénticos, tiene sentido pedir prestado al 20% para pagar un préstamo con intereses del 30%. Pero en casi todos los casos, no es tan simple. Hay dos preguntas que debe hacerse:
- ¿Hay algún tipo de carga frontal o posterior? Esto es como si transfiere el saldo de su tarjeta de crédito del 30% a la tarjeta del 20%, le cobramos una cierta cantidad de tarifas para realizar la transacción. Esto es de carga frontal. O le cobramos una cierta cantidad si paga su saldo anticipadamente. Y esto es una carga trasera. Si alguno / ambos de estos casos están presentes en su contrato con el prestamista franco del 20%, debe incluir estas cifras en el saldo del préstamo y tomar una decisión como esa.
- segundo, y en mi opinión la pregunta más importante es, ¿está convirtiendo un préstamo no garantizado en un préstamo garantizado? Por ejemplo, su tarjeta de crédito es un ejemplo de préstamo no garantizado, mientras que su préstamo de automóvil o hipoteca son ejemplos de préstamo garantizado. Si está sacando efectivo de su hogar con HELOC o con una segunda / tercera hipoteca, para pagar una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, está convirtiendo un préstamo no garantizado en un préstamo garantizado. Lo cual es una muy, muy mala idea. Si no puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito, todo lo que enfrenta es que el peor de los casos es el incumplimiento de ese préstamo y que su calificación crediticia sea mala durante algunos años. Si no puede pagar su deuda garantizada, está arriesgando, perdiendo la garantía que pone. Como tu auto o tu casa. En este caso, el cambio de la tasa de interés del 20% al 30% no tiene sentido. Si es 30% vs 3% –4%, sí, podría hacer que sus pagos sean mucho más fáciles y manejables y podría considerarse con mucha precaución, como cuán seguro es su trabajo y qué tan confiables son sus ingresos. Pero las tasas que dio como ejemplo no hacen que esta conversión sea lógica