Probablemente no.
Suponiendo que se refería a un fondo de jubilación 401 (k) o 403 (b), luego de los 59.5 años de edad, puede retirar el dinero como lo desee, pero cuando lo haga, se aplicará un impuesto como si fuera un ingreso regular y ganado – impuestos federales y estatales, de todos modos. Si quisieras sacar $ 420,000 de una vez para pagar tu hipoteca, entonces sería como si hubieras ganado $ 420,000 ese año. Pagaría una factura de impuestos considerable y podría tener solo $ 270,000 más o menos para aplicar a su hipoteca. Alternativamente, puede retirar $ 650,000 más o menos, pagar $ 230,000 en impuestos y destinar los $ 420,000 restantes a la hipoteca.
Pero Dios, eso parece un desperdicio horrible. Si retira el dinero más lentamente, durante el período de jubilación, puede aprovechar el aumento gradual de las tasas impositivas de los ingresos. Si está casado, entonces sus primeros $ 8,100 están libres de impuestos (esa es su exención personal), y luego lo que sea que sus deducciones detalladas asciendan a (al menos $ 12,600, pero posiblemente más en función de sus intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad, junto con otras cosas) También están libres de impuestos. Después de eso, sus próximos $ 18,550 se gravan al 10% Federal + alguna tasa de impuestos estatales. Después de eso , sus próximos $ 57,000 más o menos están gravados con una tasa impositiva federal + estatal del 15%. Luego son otros $ 75k en un estado del 25% +, luego otros $ 80k en un estado del 33% +, y dos corchetes más después de eso.
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No sé cómo son sus gastos de manutención, pero desea retirar la mayor cantidad de dinero posible en los tramos de impuestos gratuitos, del 10% + y del 15% +, y evitar los tramos de impuestos más altos si puede . Para ello, difunde sus retiros 401 (k) o 403 (b) a lo largo de muchos años y no lo retira de una vez.
Además de ese punto, sin embargo, debe considerar la diferencia entre ganar algo en inversiones en su 401 (k), incluso si es solo un tipo de inversión súper seguro de 4% o 5%, y ahorrar intereses en su hipoteca al pagarla. Si su hipoteca es solo del 4%, entonces no está ganando nada vendiendo activos 401 (k) para pagarla. Esto se hace más claro cuando considera que el interés es deducible de impuestos en sus deducciones detalladas, por lo que pagar ese interés lo ayuda a evitar pagar impuestos sobre sus retiros. Todo esto es completamente legal y si parece un poco absurdo, bueno, tal vez lo sea. Pero así es como funcionan las matemáticas.
Finalmente, pregunte a un contador real con más conocimiento de su situación financiera que una pregunta de una sola oración sobre Quora. Es una decisión lo suficientemente grande como para gastar un par de cientos de dólares para obtener una opinión profesional de buena fe.