Hola. Gracias por el A2A. Hay algunas razones por las que podría considerar maximizar su HSA al comienzo del año, principalmente debido a algunas consideraciones básicas de presupuesto y gestión de inversiones.
1. Presupuestación. ¿Le gusta pagar por adelantado los gastos anuales para no tener que luchar más tarde en el año para encontrar el dinero extra? ¿O prefiere la retención periódica de cheques de pago? Independientemente de su estilo, recuerde que los fondos de la HSA no caducan al final del año como lo hacen las FSA (a excepción del remanente de $ 500 disponible en algunos planes), por lo que con el tiempo su cuenta de la HSA debe acumularse para cubrir cualquier gasto mayor en el que pueda incurrir antes. El año del plan. Además, tenga en cuenta que los gastos médicos incurridos después de abrir su cuenta HSA siempre están disponibles para reembolso, por lo que incluso si no tiene los fondos para pagar los gastos a principios de año, puede reembolsarse más tarde. Piense en estos como pagarés para usted mismo. Como resultado, el reembolso de la HSA es realmente más un problema administrativo (editorial: además de la educación de la HSA, parte de por qué creamos la aplicación HSA Coach fue para realizar un seguimiento de este gasto médico y el problema del tiempo de crecimiento de la cuenta). Como ejemplo extremo, y para subrayar el punto, si incurriera en un gasto este año, podría retener el recibo durante una década (o más) antes de retirar los fondos. La razón por la que podría considerar hacer esto es el valor temporal del dinero (ver a continuación).
2. Gestión de inversiones. Si forma parte del ~ 15% más o menos de los titulares de HSA que ven la cuenta principalmente como un vehículo de ahorro adicional a largo plazo, entonces maximizar sus contribuciones al comienzo del año le da a su cuenta más tiempo para crecer con el mercado. Inicialmente, esto no hará una gran diferencia, pero con el tiempo el interés compuesto tiene una forma de acelerar el crecimiento de la cuenta más allá de nuestras expectativas. Además, si decide no retirar los fondos de la HSA en el momento en que recibe su recibo médico, lo que puede hacer es aumentar el dinero para compensar los gastos de salud futuros (o incluso los gastos no relacionados con la salud, que a los 65 años ya no incurren en un pago anticipado). penalidad por retiro de impuestos). Por ejemplo, un gasto médico de $ 1,000 que no se reembolsa inmediatamente podría crecer a $ 2,000 en una década (~ 7% de crecimiento compuesto; muchas HSA ahora tienen opciones de corretaje que contienen fondos mutuos), después de lo cual podría retirar los $ 1,000 y aún tener otros $ 1,000 en el Cuenta HSA. Es cierto que estos son porcentajes pequeños, pero los porcentajes pequeños durante una década o dos pueden convertirse en números grandes, como lo subraya el ejemplo.
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En términos más generales, diría que prefinanciar su HSA es un gran hábito, siempre que esto no cree problemas de flujo de efectivo durante el año. Al igual que su HSA, asegúrese de tener un fondo de ahorro de emergencia para todo uso para cubrir gastos no planificados. Con un buen presupuesto y ahorro, puede evitar verse obligado a retirar fondos de su HSA (o 401 (k) o IRA), evitando potencialmente problemas fiscales y de tiempo en el mercado.
Gran pregunta Buena suerte.