¿Por qué se gravan los retiros de IRA cuando los ingresos de los que provienen ya estaban gravados?

Una respuesta respondió la pregunta; No estoy seguro de qué tenían que ver los demás con la pregunta.

La respuesta es que (en el caso de una IRA “tradicional”) el dinero que se retira no estaba sujeto a impuestos. El dinero aportado fue deducido. Cualquier dinero transferido al IRA fue excluido de los ingresos. Las ganancias en el IRA no fueron gravadas. Entonces, lo que está recibiendo es dinero totalmente antes de impuestos. Es por eso que está sujeto a impuestos, y así es como se diseñaron las IRA en 1974.

En el caso de una Roth IRA, si se cumplen los requisitos, los retiros no están sujetos a impuestos, por lo que la pregunta no es aplicable. Si no se cumplen los requisitos, de modo que una distribución está sujeta a impuestos (lo que significa que, en parte, se grava dos veces), la razón es que no siguió las reglas. Por ejemplo, retiró el dinero demasiado pronto.

Para aquellas situaciones inusuales en las que una IRA misma paga impuestos sobre sus ingresos (ciertos tipos de ingresos están sujetos a impuestos a la IRA a pesar de que generalmente están exentos de impuestos), entonces esos ingresos también se gravarán por segunda vez cuando se distribuyan, pero no gravado a usted. Se gravó una vez al fideicomiso IRA (que es un contribuyente separado) y una vez a usted. Pero, de nuevo, esa es la excepción, más que la regla, porque ha invertido el IRA de una manera que generó ingresos imponibles (conocidos como “ingresos comerciales no relacionados”).

¿Por qué se gravan los retiros de IRA cuando los ingresos de los que provienen ya estaban gravados?

En primer lugar, no lo son y, en segundo lugar, es un mito neoliberal que el dinero es o debería ser gravado solo una vez para evitar la introducción o el aumento de los impuestos sobre los ricos y las corporaciones.

El dinero que se grava varias veces es completamente normal, generalmente una vez cuando se gana y una vez o incluso varias veces cuando se consume. Por lo general, paga impuestos sobre cualquier cosa que compre, impuestos sobre las ventas en general para casi todo e impuestos adicionales para algunos productos como el alcohol, el tabaco o el gas.

Hasta que pueda beber su cerveza por la noche o fumar un cigarrillo, el dinero para comprarlo generalmente ha sido gravado al menos tres veces.

No hay razón para que el dinero no deba ser gravado varias veces si es necesario.

Hay una razón por la cual aproximadamente la mitad de los beneficios de la seguridad social se gravan.

Esa razón es que otros ingresos de jubilación, incluidos los retiros tradicionales de IRA, empujan los beneficios de la seguridad social a territorio imponible.

Creo que la mejor manera de manejar esto es, si tiene otros ahorros para la jubilación antes de impuestos, difiera la toma de SS el mayor tiempo posible para que tenga pagos más grandes cuando cobra, recordando seguir adelante y cobrar a los 70 años.

Además, cualquier impuesto antes de impuestos (401K, IRA tradicional) debe convertirse a Roth IRA o retirarse y usarse antes de sacar SS. Entonces no tiene que preocuparse por las distribuciones mínimas requeridas, especialmente si son de un tamaño suficiente para empujar su SS a territorio imponible.

Probablemente sea porque está olvidando que cuando hizo contribuciones a su IRA, obtuvo una deducción de impuestos.

Ese beneficio fiscal que recibió podría considerarse como el impuesto que pagó al ganar esos dólares ‘netos’ que se llevan a casa reembolsados, por lo que ahora está ‘igualado’ nuevamente, por así decirlo.

Incluso significa (esencialmente) que no se han pagado impuestos sobre la renta de ese dinero de contribución (debido al beneficio fiscal que recibió cuando contribuyó).

Entonces, cuando eres viejo y gris y haces un retiro, bam, eso es un ingreso. Pague al hombre (de impuestos).