¿Es una mala idea o arriesgar invertir el 100% de mis 401 k en un fondo mutuo de gran capitalización a la edad de 47 años?

Lo dividiría en dos partes:

1. ¿Mala idea?

No compro la visión del mundo de The Vanguard Group (compañía), que solo hay una forma de invertir (solo comprar pasivamente y mantener posiciones en los mercados), y cualquiera que no lo siga está equivocado. No creo que sea una buena o mala idea, realmente depende. Obviamente, si el mercado se cuadruplica para cuando se jubile, habrá resultado ser una “gran idea” y si el mercado se desploma un 50% antes de retirarse, se convertirá en una “mala idea”.

1. ¿Arriesgado?

Toda inversión es arriesgada, no dejes que nadie intente convencerte de lo contrario. Ya sea que se trate de una inversión pasiva en los mercados, o de todos los ingresos fijos, todas las inversiones conllevan un riesgo enorme. Recuerde, los fondos de fecha objetivo promedio destinados a los jubilados antes de la crisis financiera de 2008 perdieron más de (-20%) de su valor. Mi punto es que los bonos eventualmente perderán una tonelada de dinero, por lo que las acciones no son necesariamente más riesgosas a largo plazo.

Puede ver en el gráfico a continuación cuán devastadoras pueden ser las reducciones para un inversor orientado a la jubilación. Si su cartera de capital del 100% baja un 50%, deberá regresar

100% … ¡solo para volver a estar a la par!

Mis dos centavos

Independientemente de lo que invierta, asegúrese de que haya algún componente de gestión de riesgos. Como dije, no existe una mala inversión, porque nadie tiene idea a largo plazo de qué clases de activos subirán y bajarán. Pero todos sabemos que todos los activos pasan por los mercados alcistas y bajistas.

¡Así que asegúrese de utilizar algún tipo de servicio, o fondo mutuo, que pueda proteger su dinero cuando (y no se trata de si sino cuándo) los mercados caerán!

Descargo de responsabilidad: Esta no es una solicitud para comprar o vender valores o una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro. Se sugiere que busque la ayuda de un profesional financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión o gestión financiera personal.

En mi humilde opinión, es una mala idea arriesgar el 100% de cualquier cosa en CUALQUIER COSA.

Además, considero que es un mal momento para ingresar al mercado de valores, ya que está estancado en un rango estrecho justo por debajo de sus máximos a largo plazo:

Si se bloquea, no tendrá a dónde ir sino hacia abajo. Y la única razón por la que sigue siendo tan alta es por la política de tasas de interés bajas (ZIRP, por así decirlo) que permite a los CEO elevar el valor de sus acciones mediante la recompra de acciones.

(Debo mencionar que no veo CNBC; la última vez que lo hice, cuatro de cuatro comentaristas aconsejaron a la audiencia que comprara acciones.

• Si vive en Estados Unidos o Canadá, le aconsejaría que considere los certificados de gravamen fiscal. Son valores de tasa fija y a menudo pagan tasas de interés de dos dígitos ; Además, son exigibles en los tribunales. Si va a Amazon y busca libros para certificados de gravamen fiscal , encontrará algunos libros sobre el tema. (Hay uno para canadienses por Stephen W. Preston llamado, Cómo invertir en gravámenes fiscales para los canadienses: aprenda cómo los inversores inteligentes están generando retornos del 16%, 18% y 25% por año con certificados de gravámenes fiscales del gobierno y comprando bienes raíces por centavos de dólar.) Uno de los primeros libros estadounidenses sobre El tema fue llamado La solución al 16% por Joel S. Moskowitz.

No, no es una mala idea en absoluto. Tienes que hacer algo con dinero en una cuenta IRA. Las acciones son la mejor opción y son una mejor opción que los bonos, pozos petroleros, oro o tulipanes holandeses. Las estadísticas muestran que, a largo plazo, las existencias han arrojado un 7% al año, pero hay períodos en que bajan, por lo que debe tener paciencia y, a veces, algo de valor. Históricamente siempre se han recuperado.

Ok, entonces, si las acciones son la mejor opción para un IRA, veamos cómo hacerlo. Si usted es un experto en finanzas que ha estudiado las finanzas de cientos de empresas y tiene un dedo en el pulso de las tendencias económicas, la elección de acciones individuales podría ser el camino a seguir. Si no es así, los fondos mutuos o los ETF son la forma en que puede depositar su dinero y verlo crecer a lo largo de los años con poca supervisión y poco esfuerzo de su parte.

Entonces, hablemos un poco sobre los fondos mutuos. ¿Es un fondo mutuo de gran capitalización una buena inversión? Yo diría que sí con una condición. Si el fondo que está viendo es un fondo sin carga, le sugiero que siga adelante. Si hay una carga, le aconsejaría que no continúe. Supongamos que está buscando poner $ 100,000.00 en un fondo con una carga del 6% (comisión para el asesor financiero que busca estafarlo). Has bajado 6 mil dólares desde el principio.

Hay montones y montones de fondos excelentes que no tienen comisión y funcionan tan bien como aquellos que tímidos están tratando de venderle. Otra cosa a tener en cuenta son los gastos que le cobra un fondo. Las estadísticas han demostrado que cuanto más bajos son los gastos cobrados, mayor es el rendimiento para el inversor. Otra nota al margen sobre fondos mutuos. El rendimiento pasado no significa mucho. Los estudios han demostrado que los fondos que tienen un rendimiento superior durante un tiempo tienen más probabilidades de tener un rendimiento inferior en el futuro. Simplemente encuentre uno con un rendimiento decente, bajos gastos en el segmento de mercado en el que desea estar.

Hay todo tipo de fondos mutuos y ETF. Algunos se especializan en capitalización grande, algunos en capitalización mediana, algunos en capitalización pequeña, algunos en acciones extranjeras y sobre cualquier segmento de mercado en el que pueda pensar y algunos en los que nunca pensaría. No dices cuánto hay en tu IRA. Si es mucho, digamos más de 100 mil, entonces sugeriría dividir su IRA en más de un fondo. Quizás 1/3 en la tapa grande, 1/3 en la tapa mediana, 1/6 en la tapa pequeña y el último 1/6 en acciones extranjeras. Otra cosa es que a medida que se acerca a la edad de jubilación, es posible que desee cambiar del 30% al 40% en un fondo de bonos. Si no es mucho, vaya con la gorra grande si eso es con lo que se siente cómodo y, a medida que crece, diversifíquese. Un fondo de gran capitalización está bien y creo que estará contento con la decisión. Mi propia elección podría ser más hacia el límite medio, pero el límite grande está bien. Tienden a ser empresas muy estables y bien administradas. Buena suerte con lo que sea que hagas.

Hay algunos puntos buenos en otras respuestas, algo de basura imprudente y algunos puntos importantes que faltan.

Sí, la diversificación es importante, pero puede tener dinero en cuentas IRA, una cuenta individual, una pensión también, un cónyuge (u otros dependientes) y un seguro de vida, un ingreso alto y una larga carrera por delante. Entonces, si esto es cada centavo de ahorro, debería diversificarse absolutamente más allá de este fondo único.

Esta es una cuenta 401k; Veo que muchos 401ks tienen muchas malas opciones en el menú. Por lo tanto, esta puede ser una de las pocas opciones adecuadas, de bajo costo y apropiadas para los activos, particularmente si tiene ahorros significativos en otras cuentas. Además, es posible que no pueda autodirigir la cuenta y esté vinculado a aproximadamente 20 opciones que incluyen opciones que tienen poco o ningún lugar en su cartera, por ejemplo. bonos municipales cuando se encuentra en un tramo impositivo bajo, por lo que este menú de aproximadamente 20 puede reducirse rápidamente.

Tienes 47 años, no eres un pollo de primavera, pero es probable que esperes seguir trabajando hasta los 65, casi 20 años, ese es un horizonte bastante largo. Entonces, si las existencias disminuyen, tiene tiempo para volver a cumplir con sus objetivos y necesidades de jubilación. Para los trabajadores de clase media, una simple regla general ha sido tomar 100 y restar su edad para determinar su asignación a acciones versus bonos. Esto no siempre es completo y se ajusta a sus necesidades únicas, que absolutamente necesita para desarrollar más, pero si es un barco sin dirección, tampoco es lo peor. Además, Warren Buffett ha recomendado que para el hogar promedio con un horizonte a largo plazo, se pueda invertir el 90% en un fondo de acciones diversificado de bajo costo y el 10% en un fondo de bonos de bajo costo. Una vez más, esto puede o no ser adecuado para sus necesidades, pero como él dice, “debería estar bien a largo plazo”.

Mi sesgo y opinión: el mercado de valores está completamente valorado por muchas medidas. Valor / PIB, relaciones P / E, duración del mercado alcista, falta de rendimiento, lo que impulsa las acciones de dividendos y los bonos más riesgosos, especialmente con la asignación de activos para personas mayores y baby boomers. Por lo tanto, comprar ‘el mercado de valores’ de una sola vez puede no ser la mejor táctica. ¿Puedes desplegar este dinero con el tiempo? ¿Hay alguna opción para un fondo de sesgo de valor en el menú? ¿Qué tal agregar un fondo internacional / global?

Le animo a que piense detenidamente en esta decisión y se asegure de tener una buena comprensión de sus necesidades, circunstancias y alternativas.

La capacidad de tolerar el riesgo disminuye con la edad.

A esa edad, el horizonte de ganancias es corto, ya que la jubilación está cerca y también la posibilidad de recuperar cualquier pérdida importante es mínima. La jubilación es una edad en la que uno se retira de la cartera para satisfacer las necesidades de vida y otros objetivos, como la atención médica. No tener suficientes fondos en esta etapa puede ser problemático.

Su cartera debe contener más ingresos fijos e inversiones más seguras como facturas en T. O al menos el fondo mutuo en el que está invirtiendo debería estar más orientado a la deuda que el capital ya que este último es más riesgoso. Dado que un fondo de gran capitalización es bueno, los más pequeños tienden a ser más riesgosos. Además, los mercados emergentes, el capital privado y el capital de riesgo son imposibles.

Si tiene inversiones orientadas a la familia, como prestar a alguien de confianza y comenzar una inversión, podría ser una apuesta segura, debido al aspecto de “control”, pero tales inversiones requieren su propia diligencia debida.

Debería preocuparse más por la seguridad en lugar de regresar a esta edad.

No, no es tan arriesgado como piensas. Comience a invertir entre el 40 y el 50% de su fondo en otros instrumentos, como bonos gubernamentales y FD, según su edad. Y la edad es solo un número en términos de inversión también, la inversión depende de su apetito de riesgo. Entonces, invierta según sus capacidades de toma de riesgos.