Usted es un empleado asalariado, en primer lugar, puede estructurar su salario de tal manera que aproveche los beneficios fiscales máximos que están disponibles para las personas asalariadas.
Para aprovechar los beneficios fiscales, su salario debe tener los siguientes componentes:
- HRA o subsidio de alquiler de vivienda: puede reclamar el beneficio de HRA si vive en un alojamiento alquilado sujeto a los límites prescritos.
- Subsidio de transporte: a partir del año fiscal 2015–16 obtendrá un beneficio de Rs.1600 por mes, es decir, Rs.19200 anualmente.
- Reembolsos médicos: Permitidos hasta un máximo de 15.000 rupias si presenta las facturas correspondientes a su empleador.
- LTA o Permiso de viaje sin licencia: limitado al costo real de viaje para viajar a través de la ruta más corta.
- EPF o Fondo de Previsión del Empleado : Esto proporciona el doble beneficio de construir un corpus de jubilación, así como beneficios fiscales.
Para obtener más detalles, puede consultar 7 consejos de ahorro de impuestos para la clase asalariada
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Si ha tomado un préstamo hipotecario o lo está planeando, puede aprovechar los siguientes beneficios en préstamos hipotecarios:
- Sección 24 – Intereses sobre préstamos hipotecarios de hasta Rs.2 lakhs para propiedades de viviendas ocupadas por cuenta propia.
- U / s 80 C – Pago principal
Además, un préstamo hipotecario conjunto siempre es beneficioso, ya que cada uno de los cosolicitantes puede reclamar beneficios fiscales por separado.
Además de lo anterior, puede ahorrar impuestos reclamando deducciones fiscales en el capítulo VI A de la Ley del impuesto sobre la renta: –
U / s 80C: PPF, PF voluntario, primas de seguro de vida, tasa de matrícula, plan Sukanya Samriddhi, reembolso del principal del préstamo hipotecario, ELSS, NSC, FD de ahorro de impuestos, bonos de infraestructura, etc. Ya ahorró hasta un máximo de Rs.1.5 lakhs Puedes consultar otras opciones.
U / s 80CCC – Inversión en fondos de pensiones
U / s 80CCD (1) -Deposito del Plan Nacional de Pensiones
La deducción máxima U / s 80 C, 80 CCC y 80 CCD (1) puede ser Rs.1.5 lakhs solamente .
U / s 80CCD (1B) – Esquema nacional de pensiones (deducción adicional de Rs.50000)
Este beneficio adicional de Rs.50000 a NPS es superior a la deducción de Rs.1.5 lakhs bajo la sección 80 C.
Por lo tanto, el beneficio fiscal total Bajo la sección 80 CCD (1) + sección 80CCD (1B) = Rs.2 lakhs
U / s 80CCG -Rajiv Gandhi Equity Saving Scheme
U / s 80E – Préstamo educativo para estudios superiores
U / s 80EE- Intereses de préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
U / s 80D – Seguro médico
U / s 80DD – Gastos médicos para pariente discapacitado
U / s 80U – Persona con discapacidad física
U / s 80G – Donación para causas sociales
U / s 80GG-Deducción en alquiler de casa donde HRA no recd.
U / s 80TTA – Intereses en la cuenta del banco de ahorros (hasta un máximo de 10000 rupias)
Además, una buena opción de ahorro de impuestos a largo plazo es ELSS o Equity Linked Savings Scheme en el que disfruta del beneficio fiscal U / s 80 C, así como la ganancia de capital está exenta de impuestos, pero el período mínimo de bloqueo es de 3 años y el riesgo está involucrado.