Me acabo de graduar de la universidad con 60k en mi cuenta corriente y conseguí un trabajo de 80k / año. No sé nada de finanzas. ¿Qué puedo hacer para ‘hacer crecer’ mi dinero?

Eres joven. Tu mente es flexible. Puede aprender fácilmente cosas básicas con las que los adultos mayores tendrían dificultades, como exponentes, logaritmos.

Por el momento, encuentre una cuenta de ahorros de alto interés en línea y guarde todo su dinero extra allí para ganar tiempo. El mercado de valores está sobrevaluado: probablemente serán malas inversiones para el futuro cercano. Por el momento, considere estacionar una pequeña fracción (no más del 10%) de su dinero en un bono corporativo o un bono basura ETF, que le dará entre 3 y 6%, para que pueda aplacar su impulso de alcanzar el rendimiento .

Un buen libro para comenzar es The Intelligent Investor de Benjamin Graham. Lea y comprenda todo: este es el mejor libro de texto introductorio sobre inversión práctica que encontrará en cualquier lugar.

Aproveche este tiempo para familiarizarse con las matemáticas detrás del interés compuesto. Aproveche este tiempo para aprender sobre las diversas inversiones que existen. Si eres más aventurero, aprende a leer los estados financieros de una empresa, aprende sobre los diferentes sectores de la economía y cómo se afectan mutuamente.

Todas las otras respuestas que le dan una “receta para la riqueza” son inútiles a menos que realmente comprenda por qué funcionan, porque es demasiado fácil cometer un error si le dan una receta de 35 ingredientes que tiene 58 pasos de largo. Una receta es inútil si no la entiendes.

Su primera prioridad debe ser aprender sobre estas “recetas” que la gente le brinda, y encontrar fallas con ellas: cuanto más se mire, más encontrará y más críticamente pensará en las inversiones más adelante.

Mis pensamientos: Mantenga 2 meses de salario en una cuenta de ahorro de alto interés para emergencias. Piense en comprar una propiedad, que es tanto un lugar donde puede vivir como una inversión. Con tasas de interés tan bajas en este momento, si piensa en el interés de su hipoteca como renta, lo más probable es que sus costos de alquiler se reduzcan. Trate de mantener sus costos de vivienda en no más del 30% de sus ingresos. Recuerde que las tasas de interés subirán, así que compre menos de lo que puede pagar. Parece que ya tienes el pago inicial.

Como no sabe nada de finanzas, no intente “jugar” en el mercado de valores. Si desea invertir, solo obtenga un fondo indexado de bajo costo y déjelo en paz. Esto es lo que Warren Buffett (probablemente el inversor más famoso del mundo) ha planeado para su esposa después de su fallecimiento. Además, también ganó una apuesta de $ 1 millón con los gestores de fondos de cobertura sobre si sus selecciones de acciones expertas funcionarían mejor que el fondo indexado que eligió. Eligió acciones de almirante del Fondo índice Vanguard 500. Seguiría su ejemplo.

En primer lugar, felicidades por conseguir un trabajo bien remunerado justo al salir de la universidad. Con la planificación adecuada, debería ser capaz de construir una base financiera que pueda resistir cualquier tormenta.

Publicamos un blog sobre tres estrategias comunes, pero sensatas, de planificación de la jubilación. Si puede hacer crecer su dinero, mientras planifica la jubilación, estará en camino a una jubilación mucho más saludable y más temprana que la mayoría de las personas de su edad.

Anualidades fijas / híbridas, IRA tradicional o Roth, 401k.

Las cuentas de jubilación de inversión son una herramienta excelente y eficiente en cuanto a impuestos para reservar fondos.

Las personas que contribuyen a una IRA tradicional pueden deducir la contribución de sus impuestos anuales federales y estatales sobre la renta. Sin embargo, una vez que retiren los fondos en la jubilación, la retirada se gravará como ingreso. Por el contrario, las contribuciones a Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero los retiros futuros no serán gravados.

También lo invito a leer sobre anualidades fijas e híbridas. Hay muchas opciones allí.

¡Buena suerte!

Así que ha recibido su consejo estándar … Ahorro de $ 20k para un fondo de emergencia, máximo 401k, invierta en un fondo de índice de bajo costo, bla, bla, bla. Todo un buen consejo, y ciertamente lo básico para preservar y aumentar la riqueza a lo largo del tiempo, pero ¿qué tal algún consejo poco convencional?

Maximice una cuenta Roth IRA que invierte en préstamos entre pares a través de Prosper.com. Es bastante sencillo configurar uno de estos, y se le pedirá que invierta $ 5k desde el principio y otros $ 5ka un año después para que se eliminen los cargos de la cuenta, pero tiene suficientes ahorros para que eso no sea un problema. Aquí hay un enlace a un artículo que describe el proceso más en profundidad Cómo transferir un 401k o IRA a Lending Club y Prosper – Lend Academy.

He estado invirtiendo en Prosper durante años, y aquí hay un par de consejos para ayudar a crear retornos consistentes sin demasiado trabajo.

1. Use la herramienta de inversión automática que compra préstamos según sus criterios. Esto automatizará su inversión para que no tenga que gastar una cantidad excesiva de tiempo en la selección de préstamos, pero lo que es más importante, los mejores préstamos desaparecen en cuestión de segundos después de aparecer en la lista, y esta es la única forma de acceder a esos préstamos. .
2. Puede establecer su monto por préstamo en el nivel que desee. Fíjelo en una cantidad que dividirá su inversión entre al menos 150 préstamos. Estadísticamente, esto reduce en gran medida su riesgo, ya que algunos préstamos morirán (no se pagarán).
3. No se asuste la primera vez que uno de sus préstamos no se paga. Perderá dinero en algunos préstamos. Esa es la parte de riesgo de prestar dinero. Los buenos préstamos compensarán con creces los malos si tiene suficientes préstamos diferentes.

Prosper (y su contraparte Lendingclub) son una forma excelente y a menudo pasada por alto para obtener retornos consistentes, y con una cuenta Roth IRA, sus ganancias crecen libres de impuestos. Recomiendo préstamos entre pares para cualquiera que busque una alternativa sólida a los fondos indexados y similares.

Descargo de responsabilidad: solo soy un tipo con un MBA que ha estado explorando inversiones durante 30 años. Perdí dinero y gané dinero y no soy un asesor financiero, así que sigue este consejo bajo tu propio riesgo.

Felicitaciones por sus ahorros y nuevo trabajo. Aquí está mi consejo para ti:

1. Edúcate financieramente: lee . Para obtener una gran colección de buenas lecturas sobre esto, visite esta página que estoy creando: Libros donde publicaré reseñas y resúmenes de más de 100 libros sobre este tema. Me desafié a leer más de 150 libros (muchos ya los he leído pero los volveré a leer) hasta finales de 2017 (en particular, entre enero y octubre de 2017, leeré y comentaré 100 libros o 10 libros al mes) y proporcionar comentarios y reseñas, clasificándolos así. Actualizaré la lista continuamente durante los próximos 15 meses.
2. Sigue a otros que lo hicieron o lo están haciendo. Lee sus blogs y notas. Asumí la tarea de ser financieramente independiente a los 33 años. Mi objetivo es jubilarme a los 33 años. Para lograrlo, voy a dar vuelta casas, construir una cartera de propiedades de alquiler, cartera de dividendos, entre otras inversiones. Puede verlo todo aquí: http://www.fromcentstoretirement.com . Mi blog no es el mejor, pero tampoco es el peor.
3. Vive frugalmente e invierte ese dinero extra . Conseguiste un trabajo de 80k / año, así que si sigues esta regla, tendrás mucho dinero extra para invertir. Me pago antes que nada, como informo en mi blog. Cuando me pagan mi salario, transfiero casi $ 2k a mi cuenta de inversión. Invertido adecuadamente, esto me permitirá retirarme por 33.
4. Considere iniciar un negocio paralelo , que agregue valor a las personas y les brinde productos a un precio asequible / mejor. Aproveche su negocio para crear otros. Apresúrate para que esto suceda.

Sígueme en Quora para más.

Bueno, para gastar dinero, asegúrese de no gastar demasiado y en cosas que no usará demasiado. Evite meterse en el atolladero de desembolsar EMI para artículos de lujo. La mejor manera de hacerlo es ahorrar un poco de su dinero e invertir en diferentes opciones de inversión. Necesita tener una parte de su dinero en las sobras de las cuentas de ahorro, que puede utilizar en caso de emergencias. Una pequeña parte de su salario puede invertir como sorbo en fondos mutuos, considerándolo como una de las mejores opciones de inversión. Invertir como plan de inversión sistemática (SIP) le ayuda a entrar en el hábito de ahorrar regularmente. También puede distribuir su dinero en diferentes fondos mutuos con el mejor rendimiento en función de sus objetivos de inversión y planificación financiera . Para saber más sobre las mejores inversiones en ahorro de impuestos , puede dirigirse a un asesor financiero . He oído hablar de empresas de asesoramiento financiero de Robo, como WealthApp – Home, que pueden guiarlo sobre cómo obtener los mejores retornos de fondos mutuos .

1. Garantizar gastos
2. Al menos el 20% del salario después de impuestos se destinaría a ahorros e inversiones (401k o bonos municipales, fondos indexados S&P, etc.)
3. No viva con préstamos, es decir, no compre cosas con préstamos, excepto educación, vivienda: todo lo demás cuesta mucho más que el monto con el que compra.

No se rompa la cabeza tratando de saberlo todo, dé un paso a la vez, pero comprenda cada paso. Espero que ayude

Resumen ejecutivo: Invierta automáticamente una parte de cada cheque de pago en un fondo mutuo de índice bursátil amplio sin costo y de bajo costo, especialmente a través de un 401 (k) o Roth IRA con ventajas impositivas.

Felicidades, lo estás haciendo genial. Estás haciendo lo más importante, empezando joven. Supongo que estás en los Estados Unidos. Guarde $ 10K o $ 20K de sus $ 60K para emergencias e invierta el resto.

Debería acostumbrarse a tomar automáticamente una fracción de sus ingresos y guardarla. Cada cheque de pago. Incluso si es solo un poco. Debido a la capitalización, esos primeros fondos crecerán más. Por lo tanto, cuanto más pueda ahorrar cuando sea joven, mejor será más tarde.

Al ser tan joven, su cartera debe ser casi en su totalidad acciones, centrándose en el crecimiento a favor de los ingresos. Podría cambiar hacia efectivo o bonos si supiera que necesita el efectivo pronto, pero siempre y cuando tenga como objetivo la jubilación, las acciones son el vehículo preferido. Para un inversor principiante que no quiere hacer que la gestión de la cartera sea el trabajo de su vida, sugeriría fondos mutuos de índice de acciones sin cargo y de bajo costo.

Si su empleador ofrece un plan 401 (k) con fondos equivalentes, es casi seguro la mejor opción. Probablemente, su plan no tendrá los fondos de menor costo, pero es casi seguro que lo compensará cualquier coincidencia, esencialmente dinero gratis agregado por su empleador. 401 (k) te permite ahorrar dinero antes de impuestos, lo cual es un buen beneficio del tío Sam. Trate de cobrar cada dólar que le ofrezca su empleador.

Si su empleador no coincide, es posible que desee utilizar su plan porque es conveniente (sacarán el dinero antes de que lo vea). Pero déle un vistazo real a los costos, incluso una fracción de una diferencia porcentual puede tener un gran impacto con el tiempo. Si su empleador no tiene un plan, una buena decisión es invertir hasta $ 5,500 anuales en una cuenta Roth IRA para acumular crecimiento libre de impuestos. Si puede invertir más que eso anualmente, abra una cuenta regular así como una IRA.

Me centraría en uno o dos fondos mutuos de índice bursátil de base amplia de un proveedor de bajo costo. El índice Vanguard (S&P) 500 y el índice Vanguard Russell 3000 son buenas opciones, ya que este último cubre casi todo el mercado de los EE. UU., Por lo que está más orientado hacia compañías más pequeñas que el S&P 500. No intentes vencer al mercado, trata de ser el mercado . La mayoría de los fondos pueden organizar retiros periódicos automáticos de su cuenta bancaria para que no tenga que pensarlo.

Buena suerte.

Realmente no sé, una cosa que puedo decirte es que gastes sabiamente e inviertas con un tercer ojo. Cuando digo invertir no quiero decir, ve y arroja tu dinero a una estafa lucrativa. Usted sabe mucho sobre finanzas, ser capaz de saber cuánto gana al año es suficiente para gastarlo sabiamente. En pocas palabras (no compre cosas innecesarias y si vive en un país que permite a las personas iniciar sus propios negocios, comenzar una tienda de dulces, un café o cualquier cosa pequeña para respaldar su trabajo diario no es una mala idea. No tire su dinero en el mercado de valores ni nada de lo que la gente esté haciendo ruido, déjelo para personas sin dinero … Ya tiene una base, así que comience su propio negocio y siempre use el dinero que pueda permitirse para vivir un año sin hacer inversiones. y deberías estar bien. Buena suerte

Realmente es mucho menos difícil de lo que la gente cree.

(1) Siga ahorrando dinero hasta que tenga un año de ingresos reservado para emergencias financieras inesperadas como el desempleo. Nunca gaste ese dinero, excepto en una emergencia real.

(2) Si su empresa ofrece un plan de jubilación, haga contribuciones generosas. Si puede elegir cómo se invierte el dinero de su jubilación, póngalo en un fondo indexado (esencialmente un fondo que gane exactamente lo que gana un mercado de valores en particular) o un fondo que no cobre tarifas de administración. La mayor parte de la terminología sofisticada en inversiones se reduce a los juegos de azar legalizados, y la única cosa real en la que puede confiar en la inversión es que, a largo plazo, el país en su conjunto crece. Los fondos indexados siguen el crecimiento de todo el país y, por lo tanto, son medios muy confiables para hacer crecer su dinero para la jubilación. Sin embargo, los fondos con honorarios de administración son robos legalizados y debe evitarlos.

(3) Para compras importantes como automóviles y casas, intente algo radical que solía ser algo tradicional: diferir la compra, ahorrar dinero y luego comprar el artículo con un pago inicial del 100% en efectivo o un pago inicial tan grande como pueda administrar sin sumergir en su fondo de emergencia. Esto le ahorrará miles o incluso decenas de miles en pagos de intereses.

(4) No use tarjetas de crédito. Trate la deuda como un instrumento estratégico para lograr objetivos específicos, no como una conveniencia diaria.

(5) Desarrolla el hábito de vivir por debajo de tus posibilidades. Si gana 80k por año, elija conscientemente vivir un estilo de vida de 60k o 50k. Haz que sea tu normalidad. Y cuando tome decisiones de compra, opte por productos de alta calidad que sean duraderos y confiables. Los zapatos de $ 75 que duran 3 años son una mejor inversión que los zapatos de $ 25 que duran seis meses.

(6) El resto de su dinero es su ahorro a corto plazo, y es suyo gastar en la consecución de los objetivos que más le importan. Puedes donar a una organización benéfica, fundar un negocio, viajar por el mundo, enviar parientes más jóvenes a la universidad o hacer lo que sea que le dé sentido a tu vida. Su gran riqueza combinada con prácticas financieras sabias le dará un nivel de libertad inimaginable para la mayoría de los seres humanos que han vivido. ¡Ten una gran vida!

1. Mantenga $ 15,000.00 en cheques como fondo de emergencia.
2. Abrir cuenta Scottrade
3. Depósito $ 45,000.00
4. Compre 772 acciones de VIGRX (u otro fondo indexado de su elección)
5. Espera 10 años
6. Vender acciones
7. Obtener ganancias potencialmente moderadas

El mejor enfoque pasivo sería comprar el Vanguard SP500 etf y olvidarse de él. Se asegurará de beneficiarse de la tasa de crecimiento anual del 9% que la empresa promedio genera con el tiempo.

Guardar guardar guardar. Invierta inteligentemente y no tome decisiones precipitadas. La mejor manera de invertir es invertir en un poco de todo y no meterse demasiado con él. Si pone dinero en acciones, elija una acción en la que pueda dejarla allí durante años. Yo diría que invertir en un poco de todo, por lo que si el mercado inmobiliario se derrumbara o el mercado de valores se derrumbara, solo perdería un poco. Así que los bienes raíces son buenos, la tierra es excelente y las existencias.

No use un asesor financiero comercial; si logra que firmen una declaración por escrito de que están obligados por el deber fiduciario hacia usted (se sorprendería de cuántos no lo son y se excusará sobre cómo técnicamente no lo hacen) firmar eso pero “realmente actuar como si lo fueran”)

Tome una copia de “Invertir para tontos” y lea todo el libro lentamente.

Versión corta: configure una cuenta IRA 401 (k) o Roth con Vanguard (fondo de índice pasivo)

Dedica un tiempo a leer el libro “un paseo aleatorio por Wall Street” 🙂

Un paseo aleatorio por Wall Street