Estaba hablando con el encargado de los terrenos en un campo de golf que dijo que sabía que carecía de las habilidades sociales para ser un buen gerente (y ascender en la escala corporativa). Dije que al menos había nombrado correctamente el problema porque no lo llamaba inteligencia social o talento social (que no existen), pero que las habilidades sociales y las habilidades de la palabra implican simplemente que son cosas que nos enseñan y basado únicamente en la calidad de nuestros maestros (mentores, entrenadores, etc.). Y sí, los niños muestran signos de buenos maestros bastante temprano. Algunas personas dicen que las pruebas estandarizadas no miden nada real, pero son lo suficientemente reales como para identificar qué maestro tenían los estudiantes de secundaria en el jardín de infantes (porque hace la diferencia al igual que los buenos padres hacen la diferencia). Hay habilidades de ahorro que todos podríamos beneficiar del aprendizaje.
Ahora, ganar un millón es mucho más fácil que ahorrar un millón. Recuerdo el día que llamé a mi madre y le dije que ese era específicamente el día en que había ganado mi primer millón. Casi todos lo hacen ($ 25,000 por 40 años es un millón de dólares), muchos lo hacen más de una vez. Pero, pocos salvan un millón. Sin embargo, no es tan difícil. Alrededor del 80% de los millonarios de Estados Unidos son ricos de primera generación. Además, más de la mitad de ellos nunca ha recibido ni siquiera $ 1 en herencia. Aquí hay algunos puntos de guía que pueden ayudarlo (adaptado de los doctores Stanley y Danko’s Millionaire Next Door, 1998):
1) Gasta menos de lo que ganas; de hecho, siempre ahorra un 20%
- Tengo 25 años, ganando INR 35K por mes en Noida. Gastos mensuales alrededor de 10K. ¿Cuál es el mejor plan de inversión para obtener altos retornos en una duración mínima?
- ¿Cómo afecta la deuda a la economía?
- ¿Cuáles son algunas de las mejores formas en que puedo invertir $ 1000 en el extranjero?
- Soy un empleado asalariado de 30 años que vive en Trivandrum. Tengo un potencial de ahorro de Rs.30,000 por mes. ¿Cómo debería invertir este dinero?
- Tengo $ 600,000 que quiero estacionar y dejar reposar durante 10 años. Estoy pensando en invertir con 'WealthSimple'. ¿Alguien tiene experiencia con WS?
Está bien documentado que el dinero en Estados Unidos tiene una fuerte preferencia por ciertas etnias. Por ejemplo, más de uno de cada cinco escoceses estadounidenses se convierten en millonarios, ya que son los menos libres con su dinero (bueno, siendo escocés, disculpe esa broma que no es para PC). Cualquier maestro de K-12 que ahorre un 20% e invierta sabiamente podría tener más de $ 2 millones en ahorros al jubilarse. Siempre es más importante aprender a gastar menos que aprender a ganar más; sin esto, ganar más no ayudará. Las estrellas de cine en bancarrota, los atletas y los ejecutivos de negocios se han convertido en un cliché triste. La mayoría de los consejos lo hacen al revés. Una forma común en que los estadounidenses fracasan es comprando una casa demasiado grande (mientras Warren Buffett todavía vive en su primera casa de clase media). Stanley informó (1996) que el millonario típico pagaba menos de $ 400 por su traje más caro (vestirse para el éxito como un mito) y menos de $ 25,000 por su automóvil más reciente (probablemente un Ford) … solo $ 3,000 más que el estadounidense promedio gastado . Se honesto, todos podríamos ser más frugales.
La razón por la que desea que sus hijos comiencen a ahorrar lo antes posible no es porque necesiten los ahorros, sino porque necesitan las habilidades y los buenos hábitos. Mi lugar favorito para que los niños hagan esto es Smartypig. Se trata de ahorrar para algo en particular, paga mejor que cualquier cuenta de ahorros, incluye herramientas sociales para que los niños comuniquen los objetivos de ahorro a otros miembros de la familia, como correos electrónicos a la abuela (que puede usar su tarjeta de crédito, por ejemplo, para una donación de cumpleaños para una consola de juegos) ) y permite retiros en tarjetas de regalo con descuentos para ahorros adicionales. Desafortunadamente, las empresas brindan menos beneficios como una forma de reducir costos (cuando, como usted, deberían centrarse más en una mejor inversión, consulte la regla 3) y esto incluye una disponibilidad reducida para planes de jubilación 401k y mientras el EBRI encontró más del 70% de aquellos con planes de trabajo disponibles, solo el 5% financia una IRA cuando no hay un plan de trabajo disponible. Dicho de otra manera, los trabajadores de clase baja y media tienen 16.4 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación cuando tienen acceso al plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto significa que actualmente existe una mayor necesidad de hábitos de ahorro más disciplinados en los Millennials.
2) Da menos de lo que ganas – abandona las relaciones desiguales
Aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses rusos y húngaros se convierten en millonarios quizás debido (además de su fuerte espíritu emprendedor) a no ser tan libres con sus afectos. Otra forma común en que los estadounidenses fracasan es arrojando dinero bueno después de malo a un miembro de la familia (aproximadamente un tercio de los que tienen entre 25 y 30 años todavía viven en casa) o amigos. A menudo somos donantes excesivos, ya sea debido a alguna doctrina de prosperidad mal concebida o simplemente por no poder decir que no. Muchos de nosotros trabajamos en trabajos donde nos subestiman. La mayoría de la gente cree que Jesús dijo que amamos a todos nuestros vecinos, pero no lo hizo. La parábola del buen samaritano respondió quién es exactamente nuestro “vecino”. Cristo declaró que no es el “Sacerdote” (o los que son los más piadosos; más tarde dijo que arroje cualquier “sal de la Tierra” hipócrita o insípida) y no es el “Levita” (héroes del pasado que pueden recibir y comprender la misericordia ) ya que son solo aquellos, incluso un “Samaritano” rechazado por pecar, quienes pueden mostrar misericordia hoy, cuando importa, a quienes debemos amar. Del mismo modo, 154 millones de estadounidenses “desempañados” ya no pierden su tiempo en las iglesias modernas con demasiada frecuencia, fuera de contacto e irrelevantes para sus vidas. Y finalmente, entre el 60% y el 80% de los divorcios son iniciados por mujeres (y un sorprendente 90% para los graduados universitarios, o diez veces la tasa para los hombres con educación universitaria) probablemente debido a que hay tanto dinero (con más del 90% de dólares de manutención de niños destinados a mujeres). Por lo tanto, elija con cuidado o evite tener una familia por completo (una realidad deprimente en estos días para los hombres en Estados Unidos según Men on Strike de la Dra. Helen Smith: Por qué los hombres boicotean el matrimonio, la paternidad y el sueño americano, y por qué es importante, 2013) .
Creo que uno de los problemas centrales aquí es que los niños no son criados para pensar por sí mismos o para saber quiénes son (y aquellos que no buscan nada tienden a golpearlo). Para ser “fiel” a uno mismo, se necesitan metas admirables, una comprensión clara de dónde se puede y qué se puede parar, un proceso de revisión honesta y objetiva, y un plan diario de cómo hacer y pagar las cosas. En los negocios, estas ideas se formalizan en una declaración de Misión de lo que planeas hacer (un soldado no identificado en la Segunda Guerra Mundial que no pudo declarar claramente que su misión recibió un disparo automático), un Análisis FODA (Fortalezas, Debilidades, Oportunidades y Amenazas), un Plan de marketing (actualizándolo al menos trimestralmente), un plan de implementación (con buen tiempo y métricas de rendimiento de recursos) y un plan financiero (con una política de capital de trabajo). Los niños deberían dedicar tiempo a tales esfuerzos. Pero, estos conceptos pueden tener un impacto real solo cuando se basan en una visión fuerte y legítima (“donde no hay visión, la gente perece” Proverbios 24:18). Toda sociedad primitiva insistió en algún tipo de Vision Quest antes de que uno pudiera ser considerado un miembro verdaderamente valioso. Necesitamos volver a lo básico.
Una visión es una breve declaración de la lista de cosas por hacer (quién ser antes de patear el cubo) para un enfoque continuo en la calidad, las relaciones, el corazón y los principios. Es al revés (al igual que aprender a ganar dinero antes de aprender a ahorrar dinero) preguntarles a los niños qué quieren hacer cuando crezcan antes de preguntarles (y ayudarles a saber) quién quieren ser. El Dr. Senge mostró que el cambio solo puede provenir del dominio personal (especialmente de las matemáticas y el método científico que a menudo carece de nuestro sistema educativo fallido) mezclado con conversaciones reflexivas (usando say mirroring o una carta del equipo 6-Sigma para la rendición de cuentas), un visión honesta, así como una visión del mundo basada en sistemas. El Dr. Senge dijo: “Ahí es cuando ocurre la presencia. Pasamos de repetir patrones y errores pasados a transformar un futuro emergente”. Esto comienza, como señala Daniel Gilbert en Stumbling on Happiness, con estar siempre descontento con el mundo y, por lo tanto, esforzarse por cambiarlo (también vea What Makes You Brain Happy y Why You should Do the Opposite de David DiSalvo). En los negocios, una Declaración de valor trata sobre las cosas más importantes que ganar dinero. Para el individuo, es lo más importante que vivir. Debemos criar a nuestros hijos para que nunca sacrifiquen o negocien sus valores (y no sus valores, sino sus valores, lo que significa que necesitan conocerse a sí mismos). Warren Buffet ha dicho mientras otros observan los cambios necesarios en el mundo y preguntan “¿Es eso posible?” – solo mira y pregunta “¿Me importa?” Marva Collins tenía su clase de 2do grado (quienes estaban trabajando en un nivel de 6to a 7mo grado para el final del año) comenzando leyendo Emerson, Shakespeare y Platón (aquí están mis notas: Conciencia y autosuficiencia). La vida acelerada es más fácil después de descubrir principios.
Momentos en que somos decatergorizados (sintiendo que hemos perdido nuestro sentimiento de pertenencia; las cebras tienen rayas desagradables para volvernos invisibles en una manada, como soy ingeniero, rebelde, cristiano y experto en información), desrealizado (sintiendo que hemos Perdimos nuestra capacidad de probar la verdad (careciendo de suficientes habilidades de pensamiento crítico) y despersonalizados (perdiendo nuestra creencia persistente en el amor moral o la “fe”) es cuando alguien se sentiría socialmente fóbico. Estas tres métricas definen una identidad equilibrada basada en respuestas personales a preguntas de “¿Cómo encajo?” a “¿Cómo soy único?” Las estimaciones varían, pero hasta 3 de cada 4 dicen que entienden cómo se siente ser despersonalizado (ya no se siente único). Más de la mitad de las tropas de combate regresan a casa con un sentido distorsionado de sí mismos de tal manera que él o ella ya no se sienten como ellos mismos. Cada estudiante de séptimo grado debería poder responder a estas tres preguntas, así como, por ejemplo, explicar su aspecto (o ropa), su música favorita y sus mejores amigos, pero lo más importante, sus héroes (para mí, fueron Mary Poppins y Serpico por la capacidad de convertir cualquier trabajo en un juego y estar dispuesto a sacrificar todo y a todos por la moral … que los valores personales siempre deben ser lo primero).
3) Tu mejor inversión eres tú mismo
La educación es realmente una “bala de plata” para todo lo que te aqueja. Un título universitario se llama Million Dollar Gift, ya que generalmente proporciona más de un millón de dólares ($ 1.2 millones en promedio) en ingresos adicionales de por vida (por supuesto, debe ser un título en algo comercializable). La verdadera disparidad en los estadounidenses es el respeto disponible por la educación (ver El papel fundamental de la educación en la asociación entre la capacidad y el logro de la clase social: una mirada a través de tres generaciones). Tengo títulos de una escuela de Ivy y una que claramente no lo es. A los alumnos de la escuela Ivy les gusta fingir que su éxito proviene de ser más inteligentes y a los alumnos de la escuela de baja calidad les gusta fingir que no importa dónde obtengas tu educación. Entonces, ¿sabía que muchas de las mejores escuelas “con fines de lucro” (Harvard, Yale, Stanford, MIT, etc.) ofrecen matrícula gratuita para las familias que ganan menos de $ 60- $ 75,000? ¿Sabía que una minoría de estudiantes son aceptados en la universidad solo en las calificaciones (algo bueno para mí)? ¿Sabía que hay alrededor de $ 16 mil millones en ayuda financiera y que poco de eso se basa en el mérito? Dicho apoyo incluye ayuda financiera basada en lotería (o suerte tonta), ser zurdo, así como para profesiones impopulares (como ser un asistente médico en el Medio Oeste).
Luego, se dice que el plan “rico” para tres generaciones, mientras que el plan “pobre” sólo para el fin de semana. Un buen consejo de (el inútil) Rich Dad Poor Dad es construir un plan financiero (con un planificador profesional) y luego volver a hacerlo. Un plan financiero personal (idealmente iniciado antes de ingresar a la escuela secundaria) no debe consistir en “hacerse rico” sino principalmente en ayudar a identificar lo que es importante para usted. Además, es difícil mejorar lo que no rastreas. Una vez le pregunté a mi hijo más joven si quería ahorrar para la universidad y me miró como si le hubiera pedido que viera crecer el césped, “Sí, claro”. Luego, le pregunté si le gustaría elegir las inversiones. Sus ojos se iluminaron y exclamó “¡¿Puedo hacer eso ?!” Después de eso, prefirió los informes de Morningstar a jugar XBOX con sus amigos. Haga una cita con un asesor financiero profesional y abra un Plan 529 de Ahorros Educativos vacío. Luego, haga citas solo para su hijo y, cada vez, dele $ 500 para invertir. Tenga en cuenta que la mayoría de los 529 aceptan contribuciones de “terceros”. Creo que los asesores / bancos deberían tener 529 clases donde solo se permiten niños (pero desafortunadamente, nadie lo hace hasta donde yo sé). Personalmente me perdí una educación formal en ventas y negociación. Todo es siempre negociable … y la vida no se trata de obtener lo que uno merece, sino solo lo que uno puede negociar. Pablo le falló a un apóstol hasta después de 20 años vendiendo alfombras. Todo niño en mi humilde opinión debería tener experiencia en ventas (incluyendo simplemente vender cosas en e-bay).
Suponiendo que los ricos enseñen estas tres lecciones importantes a sus hijos, que solo tienen éxito financiero en aproximadamente uno de cada cinco (menos que todos los escoceses, rusos y húngaros en Estados Unidos), entonces tal vez convertirse en millonario proviene de estas lecciones y no depende en cualquier privilegio especial o ventaja. ¿Sabía que los inmigrantes tienen 3-4 veces más probabilidades de convertirse en millonarios que los estadounidenses nativos? ¿Qué tal si los inmigrantes comprenden el 41% de la población estudiantil de las escuelas de la Ivy League, y solo comprenden el 11% de la población en los Estados Unidos? Además, el 55% de los doctorados otorgados en universidades estadounidenses van a extranjeros (Dr. Wulf, presidente de la Academia Nacional de Ingeniería, 2005) y el 60% de los mejores estudiantes de ciencias y el 65% de los mejores estudiantes de matemáticas en los Estados Unidos son hijos de inmigrantes (Wikipedia). Si el inmigrante promedio tiene menos conexiones, menos herencia, menos comprensión de nuestra cultura, y puede que ni siquiera hable el idioma, pero puede aprovechar las oportunidades que ofrece este país y pasar de nada a millones, cuatro veces la tasa de cualquier ciudadano nativo, cual es su ventaja ¿Podría ser esto debido al hecho de que los inmigrantes tienen el doble de probabilidades de ser católicos (y mejor educados)? La lección de esto puede ser simplemente participar en una comunidad de apoyo (como el catolicismo) realmente ayuda.
Parece que hay tantas definiciones de planificación financiera como asesores. Un plan financiero completo comienza con una lista completa de sus metas y valores, identifica sus prioridades, revisa sus gastos actuales, revisa alternativas, desarrolla estrategias y soluciones apropiadas, toma las acciones necesarias y mantiene una revisión constante de todo. Pero, eso está más allá del alcance aquí. Ahora, antes de que Warren Buffett ganara más, aprendió a ser un ahorrador de clase olímpica, ahorrando el equivalente a $ 70,000 en el dinero de hoy mientras pagaba la matrícula y los gastos de la universidad. Entonces, hablemos sobre el aspecto más básico de un plan financiero … un presupuesto hogareño.
La mayoría de las personas tienen una sola cuenta corriente para todas sus facturas y gastos. Esto podría llamarse “gestión tradicional del dinero BS” (ja, ja). En dicho sistema, si no gasta todo su efectivo, el dinero “extra” podría guardarse en una simple cuenta de ahorros. Esto es problemático de varias maneras:
1) No planifica formalmente gastos periódicos o una reserva de emergencia
2) Equilibrar $$ y $$ puede llevarlo a gastar todo lo que gana
3) Te sientes constantemente inseguro sobre a dónde va tu dinero
4) Tus prioridades terminan al revés -> Gasta primero, ahorra segundo
Cuando normalmente piensa en ahorrar, se concentra en no gastar $$ en lo que quiere. Piensas en ti mismo como en una dieta financiera donde solo trabajas para negarte cosas. Esto nunca es divertido. Entonces, intentemos algo diferente.
Primero, comenzaría sugiriendo que abra dos cuentas corrientes y dos cuentas de ahorro. Esto no solía ser posible en los EE. UU. (Con un solo SSN), pero ahora la mayoría de los bancos lo permiten. Tendría sus cheques depositados en su primera cuenta de ahorros. Luego, las transferencias automáticas pueden colocar montos establecidos en su segunda cuenta de ahorros, que llamaremos su Cuenta de Oportunidad (para su ahorro del 20%), así como en sus dos cuentas corrientes. Una cuenta corriente es para gastos periódicos como su hipoteca, pagos de deudas, etc. (pagados automáticamente). Esta es tu cuenta de Bill. La otra cuenta corriente es para gastos discrecionales (que varían) tales como gas, comida y entretenimiento. Esta es tu cuenta divertida. Su objetivo mensual es gastar cada dólar en su Cuenta Fun. Puede hacerlo sabiendo que sus facturas y ahorros están a cargo. Si aparece una factura inesperada, tome el dinero de su Cuenta de Oportunidad. Simplemente desequilibrará su presupuesto si lo toma de otro lugar.
El problema con la gestión tradicional de la deuda dentro de la gestión tradicional del dinero de BS es que los gastos inesperados hacen que sea más difícil salir de sus facturas. Es probable que nunca puedas salir adelante … porque no lo haces. Por lo tanto, debe ahorrar incluso a expensas de no pagar su deuda más rápido. Si tiene deudas, debe crear un presupuesto que reserve una cantidad mensual para esa deuda después del ahorro (negociado con quién posee el dinero; no me gustan los asesores de deuda, como CareOne Debt Relief Services®, ya que sus consejos no siempre son lo mejor posible interés, pero sirven un servicio importante, si no, por ejemplo, agrega su deuda barata en su préstamo de consolidación). Entonces, esos ahorros pueden ser su recurso más valioso para evitar caer en más deudas. Si todavía parece que no puede mantenerse dentro de su presupuesto, configure su Cuenta Fun en efectivo. Los estudios muestran que las personas tienen menos resistencia al uso de tarjetas de crédito y cheques para gastar efectivo. Finalmente, escriba todo lo que compra (al menos solo para dedicar más tiempo y pensar en cada compra) y luego revise sus gastos actuales en busca de sorpresas, así como las áreas que sabe que puede reducir (para detallar cuánto). Los puntos calientes comunes incluyen contratos de televisión y teléfonos celulares, así como comer fuera. El gasto de por vida de un perro de tamaño mediano es de $ 16,000: ¿qué mensaje está enviando cuando efectivamente toma ese dinero del fondo universitario de sus hijos?
Ejemplo de hoja de trabajo de gastos e ingresos:
Vivienda Mensual Anual
Hipoteca / Alquiler
Pago extra de capital
Seguro para propietarios de casas
Impuestos de propiedad
Asociación de Propietarios
Préstamo de capital / línea de crédito
Electricidad
Gas natural
Agua
Negar
TV por cable / satelital
Teléfono (s)
Celulares)
Servicio de Internet
Mejoras para el hogar / Mantenimiento
Electrodomésticos / Computadora
Limpieza de casa / alfombra
Servicio de jardinería
Herramientas
Proyectos de jardinería
Mantenimiento de piscinas
Control de plagas
Cuidado de mascotas
Otro
Vivienda total
Cuidado Infantil Mensual Anual
Guardería
Pañales / Comida
Matrícula
Actividades / Deportes / Aficiones
Gastos escolares
Ropa escolar
Manutención de los hijos
Subsidios / Otros
Cuidado infantil total
Transporte Mensual Anual
Pago del coche 1
Pago de auto 2
Combustible
Mantenimiento (aceite, frenos)
Llantas
Seguro
Estacionamiento / Peajes
Detallado / Lavado de autos
Inspección / Etiquetas
Carreteras de peaje
Tarifa de tren / metro / autobús
Otro
Transporte total
Alimentos y Bebidas Mensual Anual
Comestibles
Almuerzos
Snacks, etc.
Cenar fuera
Total de alimentos y bebidas
Ropa Mensual Anual
Ropa nueva
Limpieza en seco
Uniformes
Zapatos
Ropa de niños
Accesorios de la joyería
Ropa total
Muebles Mensual Anual
Muebles nuevos
Limpieza / reparación
Decorativo
Muebles totales
Cuidado personal / efectivo mensual anual
Cortes de pelo
Manicuras / Pedicuras
Productos cosméticos
Dinero de bolsillo / cajero automático
Productos para el cuidado del cabello
Cuidado personal total
Médico / Dental Mensual Anual
Seguro de salud
Co paga
Recetas
Gastos no cubiertos
Gafas
Total médico / dental
Educación / Auto Mejora Mensual Anual
Educación
Licencias / Credenciales
Seminarios
Libros
Coaching / asesoramiento
Educación total / superación personal
Deuda / Pagos a plazos Mensualmente Anual
Tarjetas de crédito
Almacenar tarjetas de crédito
Préstamos personales
Préstamos estudiantiles
Otra deuda
Deuda total / cuotas
Entretenimiento Mensual Anual
Alcohol / Cigarrillos
Juegos de azar / lotería
Alquiler de películas / videos
Teatro / Conciertos
Grupos sociales / Cuotas del club
Caza / Pesca / Camping
Revistas / Periódicos
Deportes / Golf / Hobbies
Entretenimiento total
Vacaciones / Vacaciones Mensual Anual
Viajes de vacaciones
Viajes de vacaciones
Actividades al aire libre
Escapadas de fin de semana
Navidad
Cumpleaños / otros regalos
Total vacaciones / vacaciones
Contribuciones de caridad Mensual Anual
Lugar de adoración
De caridad
Otras organizaciones sin fines de lucro
Total caritativo
Gastos Adicionales Mensual Anual
Incapacidad por accidente de vida
Seguro de atención a largo plazo
Cuidar a los miembros de la familia.
Educación para niños adultos.
Impuestos
Ahorro bancario / HSA
Planes de jubilación / IRA
Gastos adicionales totales
Grandes totales
Gastos anuales =>
Ingresos familiares
Cliente A Salario bruto
Cliente B Salario bruto
Auto-empleo
Seguridad Social
Beneficio definido
Pensión alimenticia / manutención infantil
Alquiler
Otros ingresos
Suma global
Ingresos totales
Para una última lección, ¿sabes quién en 1923 era:
1. Presidente de la mayor empresa siderúrgica?
2. Presidente de la mayor compañía de gas?
3. ¿Presidente de la Bolsa de Nueva York?
4. ¿El mayor especulador de trigo?
5. ¿Presidente del Banco de Pagos Internacionales?
6. ¿Gran oso de Wall Street?
7. ¿El Secretario del Interior en el gabinete del presidente Harding?
8. ¿Presidente de la compañía cuyas acciones fueron una de las más extendidas?
9. Presidente del General Electric de Thomas Edison?
Estos fueron algunos de los hombres más ricos del mundo. ¿Sabes qué fue de ellos?
1. El presidente de la compañía siderúrgica más grande, Charles Schwab, quien subió de un trabajo de nivel de entrada en una fábrica de acero Andrew Carnegie a los 17 años para convertirse en presidente de Carnegie Steel a los 35, vivió sus últimos años con dinero prestado.
2. El presidente de la compañía de gas más grande, Edward Hopson, era un regulador de servicios públicos de Nueva York que luego convirtió a AGECO en una de las compañías de servicios públicos más grandes del país, en gran parte por fraude, pasó tiempo en la cárcel, perdió su fortuna y murió institucionalizado en 67)
3. El presidente de cuatro períodos de la NYSE, Richard Whitney, era un mal administrador de sus asuntos financieros, se endeudó mucho y, al convertirse en malversación de fondos, solo cumplió 3 años en la cárcel (en la ley, como todo lo demás, tienes lo que pagas).
4. El mayor especulador de trigo, Arthur Cutten, se fue de casa a la tierna edad de 18 años para encontrar trabajo como contador de entrada, pero ahorró lo suficiente como para comprar un asiento en la Junta de Comercio de Chicago y, finalmente, se convirtió en uno de los estadounidenses más ricos, cuyos negocios pueden haber tenido ha sido una de las causas clave de la gran depresión, murió a los 67 años sin ser juzgado (según la ley, como todo lo demás, obtienes lo que pagas).
5. El Presidente del Banco de Pagos Internacionales, admitido en la barra a pesar de no tener un título legal, recibió la Cruz de Servicio Distinguido por su servicio voluntario de guerra, se disparó a sí mismo (muchos estudios han relacionado la locura con el éxito. ¿Cómo es que? nadie recomienda ese camino?!?). Por desgracia, 120 veteranos de GWII se suicidan cada semana. Otras formas en que los soldados se autodestruyen incluyen la depresión, el aislamiento y la ira crónica.
6. El Gran Oso de Wall Street, Cosabee Rivermore, también murió de suicidio (ver nota anterior).
7. El secretario del interior en el gabinete de Harding y personalmente muy rico Albert Fall fue el primer senador de Nuevo México implicado en el escándalo de los campos petroleros de Teapot Dome y acusado de defraudar al gobierno, manipular al jurado y aceptar un soborno. La multa de $ 100,000 nunca se pagó y su sentencia de cárcel nunca se cumplió (según la ley … bueno, ya sabes).
8. Ivar Kreuger, el “Rey del partido”, fue un empresario sueco que construyó su empresa con activos completamente fabricados ($ 250 millones) y terminó disparándose (aunque persisten los rumores de que su muerte fue un caso de asesinato).
9. Samuel Insull se desempeñó como secretario privado de Edison y terminó dirigiendo la compañía, pero debido a las malas inversiones perdió $ 3 mil millones en propiedades de servicios públicos y luego murió en el extranjero después de enfrentar cargos de fraude postal y malversación de fondos en un metro de París con solo veinte centavos en su bolsillo.
Nunca debemos ocultar la idea de que la miseria, la codicia y las malas acciones (al igual que las cosas buenas) están dentro de las capacidades de todos nosotros, no solo unas pocas “manzanas podridas” (sino que solo aquellos con abogados incompetentes generalmente necesitan pagarlas). jaja). Por lo tanto, necesitamos sistemas más formales de responsabilidad. Por un lado, realmente podríamos usar una agencia para probar ideas (como la FDA prueba los alimentos). Tenemos tal cosa en educación en los Estados Unidos. Se llama The What Works Clearinghouse. Pero ignoramos por completo sus hallazgos, así como la ley que nos obliga a no hacerlo. Evidentemente, nos falta el amor y la moral necesarios para hacer lo correcto. Sin embargo, la moral nuevamente es solo otro nombre para las habilidades. Aquellos que saben qué es lo “correcto” son, naturalmente, más propensos a hacerlo.
50 años después, cuando todos los hombres mencionados habían fallado, todos los mejores golfistas de 1923 seguían jugando y disfrutando de la vida. Ser rico es MÁS que solo tener dinero. Pero, estamos fallando tal lección. Por ejemplo, Estados Unidos, el país más rico del mundo, tiene vidas más cortas, más enfermedades mentales, más obesidad y más ciudadanos en prisión. “La desigualdad espiritual es ahora un problema tan grande como la desigualdad material, quizás incluso mayor” (Fogel, ganador del Premio Nobel de Economía, 2002). Cuando mis padres se casaron, tomaron una decisión compartida acerca de cuánto dinero tomaría exactamente su estilo de vida preferido y qué opciones probablemente requeriría. Tal conversación debería ser un estándar para el asesoramiento prematrimonial DESPUÉS de que cada adolescente haya tomado esas decisiones por su cuenta. Todo se puede convertir a $$ como base para la comparación … ¿cómo podría tener sexo con un extraño por un millón de dólares? Todos los niños deben ser criados para reconocer tales preguntas y saber que generalmente hay mejores maneras de recaudar efectivo. Por lo general, se toman malas decisiones cuando se siente atrapado y sin opciones. Ninguna sociedad debería permitir que ninguno de sus miembros se sienta así (ninguna sociedad moral lo haría). En sociedades más igualitarias, es más probable que las personas confíen entre sí (Eric Uslaner y Mitchell Brown, 2002), demuestren una mayor tolerancia (Andersen y Fetner, 2008), exhiban una mejor salud (Richard G. Wilkinson, J. Lynch y GA Kaplan), con medidas de mayor capital social que sugieren una mayor participación comunitaria (Putnam, Leonardi y Nanetti 1993, Putnam 2000), y las tasas de homicidio son consistentemente más bajas (Daly et al., 2001). Ver “El nivel del espíritu”. No es que solo los pobres terminen peor, sino que la disparidad económica (en otras palabras, espiritual) siempre conduce a condiciones peores para toda la población.
Con demasiada frecuencia, las personas simplemente no saben acerca de los programas existentes para educación gratuita, hogares y para encontrar empleo, o un mejor empleo. Luego, hay un orgullo tonto (falta de lecciones sobre el valor de fallar bien). Escuché a madres solteras discutir con éxito la feria de ciencias de una escuela hasta la muerte solo por su vergüenza de tener que enfrentar a su hijo pidiendo ayuda. No importaba darles un sitio web y un número de teléfono para que un tutor gratuito viniera a su casa o escuela … En mi humilde opinión, simplemente no amaban lo suficiente a sus hijos. También es la única razón por la que les gritamos a nuestros hijos por malas calificaciones a pesar de que está bien documentado (hace más de 50 años) que no tienen ningún aporte a sus calificaciones (Efecto Pigmalión de Google). Hay más que suficientes recursos mal administrados, personal y globalmente, para que todos seamos ricos. Todos todavía tenemos trabajo por hacer. La última lección es: FILOSOFÍA DE VIDA Y CERVEZA.