Muchos bancos tienen esquemas de ahorro (FD, RD), pero la tasa de interés ofrecida por ellos es menor en comparación con pequeños esquemas de ahorro como NSC, Kisan vikas patra, etc. Así que la mayoría de las personas están invirtiendo su dinero en estos pequeños esquemas de ahorro.
Este es un problema para los bancos porque necesitan depósitos de personas para poder prestar el dinero a los prestatarios con una tasa de interés y obtener ingresos a través de ella. Para obtener depósitos, los bancos tienen que ofrecer a los clientes una tasa de interés por los depósitos que hacen (es decir, los bancos le darán dinero extra por el dinero que haya depositado en el banco dependiendo de la tasa de interés). Pero la tasa de interés que ofrecen los bancos es menor que la tasa de interés ofrecida por los pequeños esquemas de ahorro. Dado que los pequeños esquemas de ahorro son administrados por el gobierno, no les importan las ganancias y por lo tanto están proporcionando altas tasas de interés.
Los bancos ofrecen menos tasa de interés para los depósitos porque necesitan más ganancias. Tomemos dos inversores Ram y Ajmal que están invirtiendo 1200 rupias cada uno en un Banco X que ofrecen una tasa de interés del 5 por ciento anual.
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Ahora el Banco X recibe un depósito de 2400. Debe otorgar 1260 a Ram y 1260 a Ajmal después de 1 año desde la tasa de interés en 5%.
Ahora, un comerciante que John necesita 2400 para comenzar su negocio, va al Banco X, solicita un préstamo y el banco le otorgó un préstamo de 2400 y tiene que pagar dentro de un año con un 10% de interés. Por lo tanto, John debe pagar Rs.20 cada mes (20 * 12 = 240 por un año) y al final del año habría pagado 2640 al Banco (Monto principal = 2400 + 10% de interés en 2400 = Rs.240) .
Ahora el banco tiene 2640 pero necesita dar 1260 + 1260 a los inversores Ram y Ajmal.
2640-2520 = 120.
El banco obtuvo ganancias de Rs.120.
Digamos ahora que el gobierno ha introducido algunos esquemas, llamémoslo “esquema de ahorro de dinero” con una tasa de interés del 10%. Ahora Ajmal y Ram, en lugar de invertir su dinero en el Banco X, invertirán su dinero en el esquema que es una pérdida para el banco ya que están perdiendo el dinero depositado.
De esto puede ver que hay dos formas de aumentar las ganancias bancarias
1) aumentar la tasa de interés cobrada por los préstamos
2) Aumentar el dinero depositado en el banco.
Si se aumenta la tasa de interés para el préstamo, será la carga para los prestatarios lo que detendrá al prestatario de tomar préstamos de los bancos o aumentará los NPA.
En la segunda opción, los bancos intentan atraer a los inversores proporcionándoles una tasa de interés nominal. (Si los bancos comienzan a dar una tasa de interés más alta a los depositantes, disminuirá la ganancia y también posee un factor de riesgo en caso de que el banco no pueda recuperar el préstamo de los prestatarios .)
Dado que los pequeños esquemas de ahorro están proporcionando tasas de interés más altas en comparación con el banco, muchas personas están depositando dinero allí. Ahora, al reducir las tasas de interés para estos esquemas, el gobierno. espera que los inversores ahora depositen su dinero en bancos que ayudarán al banco a aumentar las ganancias.