Cómo obtener un préstamo personal con la tasa de interés más baja en Mumbai

Los préstamos personales lo ayudan a satisfacer sus necesidades urgentes de financiamiento donde no necesita explicar su propósito siempre que sea legal. En cuanto al proceso, es la forma de crédito más fácil, la documentación es mínima y el desembolso es rápido. Suena una gran herramienta de financiación, ¿no? Bueno, lo es. Pero solo hay una trampa. Las tasas de interés son generalmente más altas ya que no son seguras y fáciles, el riesgo asociado también es más alto. Las instituciones de crédito generalmente ofrecen tasas de interés de préstamos personales en el rango (11.99% a 24%). Las tasas de interés no son planas como las citadas para otros tipos de préstamos como préstamos para vivienda y préstamos para educación.

Entonces, ¿qué tasa de interés puede ofrecerle un prestamista con su perfil? Bueno, depende de una variedad de factores. Estos factores determinan el nivel de riesgo (solvencia crediticia) asociado con su perfil que afecta la tasa de interés que obtendrá. Pocos de ellos son:

1. Sus ingresos: cuanto más gane, menos probabilidades tendrá de incumplir con sus EMI y, por lo tanto, menor será su tasa de interés. Tan sencillo como eso.

2. Su historial de crédito: este es el factor más importante que no solo afecta sus tasas de interés, sino que también determina su elegibilidad. Su historial de crédito es calculado por una agencia de contabilidad de crédito como CIBIL. CIBIL realiza un seguimiento del historial de pagos de sus préstamos pasados ​​/ actuales y facturas de tarjetas de crédito. Sobre esta base, proporcionan un puntaje de crédito que varía entre 300-900. De acuerdo con los estándares de la industria, el 70% de los préstamos se desembolsan para CIBIL con un puntaje de más de 700. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su riesgo y mejores serán sus tasas de interés.

3. Perfil del empleador: La estabilidad comercial y financiera de su empleador también es un factor importante. Todos los factores siguen siendo los mismos, los bancos pueden preferir un prestatario que trabaje para una organización más estable que garantice que sea menos probable que se quede sin trabajo en los próximos años al menos y, por lo tanto, tendrá un flujo constante de ingresos. Reduce el riesgo y las tasas de interés.

4. Obligaciones financieras existentes : es posible que tenga un buen ingreso, un historial crediticio sólido y esté trabajando en una organización estable, pero ¿qué sucede si actualmente tiene múltiples EMI en funcionamiento? Dado que una parte de sus ingresos mensuales ya va a los EMI existentes, efectivamente sus ingresos mensuales se considerarán menores y, por lo tanto, su tasa de interés aumentará.

5. Su relación con el banco: es posible que tenga una cuenta de ahorros o una cuenta de sueldos o depósitos en un banco en particular. Entonces ya eres un cliente fiel del banco. Las instituciones tienden a recompensar esto ofreciendo tasas de interés atractivas en los préstamos personales.

Para consultar las ofertas de tasas de interés en préstamos personales, visite KountMoney.

Mumbai es la capital financiera del país, probablemente parece ser el lugar adecuado para estar, en caso de que tenga un requisito para cualquier financiación, incluido un préstamo personal. En India, el mercado de préstamos personales se sitúa en Rs. 11,664 mil millones, según los datos publicados por el banco apex, el Banco de la Reserva de la India para el año 2014-15. Sin embargo, dado el uso de la tecnología en el ámbito de los servicios bancarios y financieros, no necesariamente tiene que estar basado en Mumbai para obtener un préstamo.

En cambio, echemos un vistazo a los factores que realmente determinan la aprobación del préstamo personal:

Puntaje de crédito: recuerde que con los préstamos personales no necesita proporcionar garantías, ya que, por naturaleza, son productos de préstamos no garantizados. Por lo tanto, esta es una razón por la cual la calidad crediticia del prestatario juega un papel importante. Por lo tanto, uno de los primeros documentos que revisará un prestamista es su informe de crédito y, a partir de ahí, su puntaje de crédito. Un puntaje más alto le dará un préstamo con las mejores tasas de interés y otros términos.

Historial de empleo: si sus registros de empleo muestran cambios o cambios frecuentes de trabajo, pueden servir como señales de alerta para un prestamista, como con este tipo de préstamo, un prestamista está buscando un prestatario con estabilidad. Estar estable en un trabajo por una duración bastante larga (generalmente 3 años y más) indica que es probable que el individuo sea financieramente estable y pueda pagar sus cuotas de préstamo según lo programado.

Ingresos actuales: lo que gana probablemente influirá en la decisión de otorgarle o no un préstamo, porque ese es su principal medio de reembolso del préstamo. Teniendo en cuenta sus ingresos actuales, un prestamista también tendrá en cuenta sus gastos (incluidos los gastos mensuales del hogar, el alquiler o un EMI de préstamo existente, por ejemplo) y obtendrá una relación deuda / ingresos. Este es un factor significativo en la tasa de interés que el prestamista le ofrecerá.

En conclusión

Sin embargo, recuerde que, si bien el criterio sigue siendo casi uniforme entre los prestamistas, aún debe hacer su tarea antes de limitarse a una para solicitarla. Busque las mejores tasas de interés y otros términos y condiciones que la institución crediticia esté dispuesta a ofrecerle. Y si su puntaje de crédito no es óptimo, considere trabajar para mejorarlo antes de presentar una solicitud.

Hay muchas etapas de préstamo P2P en desarrollo en India y prestamistas privados en Mumbai. Sea como fuere, cuando analicemos el sólido, en ese momento aparecen diferentes componentes como el tiempo de dispersión, informes de seguridad, sencillez y ventajoso soporte de cliente 24 × 7.

Préstamos privados: la anatomía de un préstamo privado

Si bien la idea de un proveedor de préstamos privados (en la India) es generalmente básica, se requieren tres componentes para que se produzca un avance de esta naturaleza: un prestatario, un especialista en préstamos y una gran cantidad de material impreso.

En todo lo que realmente importa, un banco de efectivo privado es quizás su oportunidad más obvia de poner recursos en tierra sin efectivo propio. En el caso de que solo por eso, un prestamista privado en efectivo sea un especulador que otorga créditos a quienes lo necesitan. Si bien pueden satisfacer una necesidad indistinguible de una organización de préstamos tradicional, hay algunos contrastes clave: los prestamistas privados en efectivo cobran tasas más altas que los bancos, pero también otorgarán créditos que el banco normal pasaría como regla. Es crítico tomar nota del contraste entre los dos. Si bien los bancos y especialistas en préstamos comparables pueden ofrecer las tasas más atractivas, no ofrecen una combinación similar de velocidad y sencillez en el proceso básico de liderazgo.

Muchas plataformas en línea ofrecen préstamos personales a bajas tasas de interés. Debe realizar una investigación antes de elegir un prestamista para obtener el mejor trato posible.

Sin embargo, hay algunos factores que afectan la tasa de interés sobre la cual obtiene el préstamo personal. Son los siguientes:

1) Nivel de ingresos

Lo primero que los prestamistas observan es su ingreso que influye en su tasa de interés. Un ingreso más alto (por encima de Rs. 40,000 por mes), significaría que su préstamo personal variará de 11.49% a 12.05%. Por otro lado, un ingreso más bajo significaría una tasa de interés mucho más alta.

2) Reputación de la empresa.

La compañía para la que trabaja también desempeña un papel muy importante en la determinación de la tasa de interés del préstamo personal. Si trabaja en una organización que tiene buena reputación y tiene una buena tasa de rotación, obtendrá un préstamo personal a bajo interés.

A veces, incluso si tiene un ingreso de Rs 30,000 por mes pero trabaja en una empresa de renombre con una posición estable, su tasa de interés sería baja.

3) Historial de crédito

Su historial crediticio es el factor más importante que afecta la tasa de interés a la que obtiene el préstamo personal. Los prestamistas realizan un análisis detallado de su informe de crédito. Un puntaje de crédito más alto significa que obtendrá préstamos personales de bajo interés ya que los prestamistas confiarían en su capacidad para pagar el préstamo.

4) Propiedad de la vivienda

Esto incluye su tipo de alojamiento actual. Las posibilidades de obtener préstamos a bajas tasas de interés son mayores cuando vives con tu familia o en un alojamiento que es de tu propiedad. Por otro lado, si vive en un alojamiento alquilado o en un alojamiento alquilado proporcionado por la compañía, es más probable que obtenga préstamos a altas tasas de interés.

5) Relación con el banco

Cuando solicitamos un préstamo en el mismo banco en el que tenemos una cuenta de ahorro o una cuenta de depósito fijo, nos convertimos en clientes leales de ese banco. De esta manera, los bancos tienden a otorgar préstamos a clientes tan leales a tasas de interés más bajas. A veces, los bancos también aceptan otorgar una concesión sobre las tasas de interés debido a la relación interpersonal compartida con el cliente.

En estos días, los bancos no son la única opción para hacer uso de un préstamo. Con la penetración de Internet y la adopción generalizada de la tecnología, las plataformas punto a punto también son una gran opción. Finzy es una de esas compañías de NBFC que ofrece préstamos personales a la tasa de interés más baja de solo 10.99%.

Deberá presentar los siguientes documentos para obtener un préstamo personal de Finzy :

Individuos asalariados

Tarjeta de la cacerola

Tarjeta Aadhaar para comprobante de domicilio actual

3 meses de recibo de sueldo a la fecha

Extracto bancario de 3 meses a la fecha

Año anterior ITR / Form 16

Fotografía reciente

Si trabaja por cuenta propia, se requieren copias impresas de los siguientes documentos

Individuos independientes

Tarjeta de la cacerola

Tarjeta Aadhaar para comprobante de domicilio actual

Extracto bancario de 6 meses a la fecha

Año anterior ITR

Fotografía reciente

Sus criterios de elegibilidad son:

Es un ciudadano indio con comprobante de identidad y comprobante de domicilio

Tener al menos 18 años de edad

Tener un salario neto de más de Rs 25000 o un ingreso comercial anual de al menos 5 lakhs por año

Obtener un préstamo personal es muy simple en estos días. Este préstamo multipropósito no requiere garantía, papeleo mínimo, reembolso fácil y tasas de interés atractivas ofrecidas por varios NBFC y bancos en el mercado actual.

Las tasas de interés de préstamos personales dependen de una variedad de factores, algunos de ellos son:

• Tipo de empleo: asalariado o autónomo
• Tenencia del préstamo: una tenencia más baja generalmente tiene una tasa de interés más baja
• Historial de crédito: los préstamos personales dependen en gran medida de su historial de crédito o puntaje CIBIL, cuanto más alto sea el puntaje, se le ofrecerá menos tasa de interés.
• Vintage: cuantos más años tenga en su puesto de trabajo / profesión, más posibilidades tendrá de obtener una tasa de interés más baja.
• Propiedad propia: ser propietario de una propiedad lo ayudará a obtener préstamos personales que se ofrecen a una tasa baja.

Considere estos y elija la mejor opción disponible en el mercado. Idealmente, las tasas de interés de préstamos personales varían entre 11.49% y 19% dependiendo de su perfil específico.

La mejor manera de obtener una tasa de interés de préstamo personal es mediante la solicitud en línea. Puede estar sentado en Mumbai o en cualquier otro lugar de la India, pero si tiene acceso a Internet, puede obtener un préstamo personal fácilmente a través del procedimiento de solicitud en línea. Ahora, casi todos los prestamistas, ya sean bancos o NBFC, ofrecen la facilidad de la aplicación en línea.

Debe hacer un análisis comparativo entre todas las facilidades y beneficios ofrecidos por diferentes prestamistas. Este informe analítico lo ayudará a encontrar el mejor prestamista que ofrezca la tasa de interés más baja. En general, SBI, Axis Bank y Bajaj Finserv responden inmediatamente a la reducción de la tasa base de RBI, por lo que la tasa de interés es más baja que cualquier otro prestamista en el mercado. Por lo tanto, debe intentar entre estas tres instituciones financieras para solicitar un préstamo personal en Mumbai.

Hay un factor más importante el puntaje de crédito. Un solicitante de préstamo personal debe tener un puntaje CIBIL superior a 750. Si tiene un puntaje de crédito más bajo o un historial crediticio de cuentas, su tasa de interés puede aumentar. Por lo tanto, para aprovechar la tasa de interés más baja, debe tener en cuenta todos los factores.

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Puede obtener el préstamo personal de una plataforma de préstamos P2P como LenDenClub, si los bancos rechazan su solicitud. Las plataformas de préstamos entre pares están cambiando la cara de los préstamos personales en la India y usted debe hacer uso de los mismos. Consulte Cómo aprovechar un préstamo de sitios de préstamos entre pares para comprender cómo solicitar un préstamo personal de una plataforma de préstamos P2P.

Para obtener un préstamo personal con la tasa de interés más baja en Mumbai, debe tener un buen puntaje de crédito de más de 750 + …

Si está trabajando en una empresa de buena reputación en Mumbai, los prestamistas aprobarán su préstamo ya que el riesgo asociado con ellos es menor.

Debe comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes bancos, como el pago parcial, los cargos de pre-cierre, los términos y condiciones, cualquier otra penalidad y determinar cuál se adapta a sus necesidades.

La tasa de interés varía de un banco a otro y de persona a persona según su perfil y la experiencia laboral total que ha tenido en cuenta

Algunos de los mejores proveedores de préstamos en el país tienen su sede en la ciudad de Mumbai con múltiples sucursales de servicios completos y parciales que satisfacen todas las necesidades de la población de la ciudad. Como capital financiera del país, Mumbai alberga las oficinas centrales de la mayoría de los principales bancos del sector privado y NBFC. Además de los servicios de préstamos, se puede acceder a todas las demás funciones a través de las sucursales de estos bancos y NBFC.

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Puede aprovechar préstamos personales de IndusInd Bank. Puede aprovechar préstamos personales que van desde Rs.50,000 a 15,00,000 dependiendo de su elegibilidad, ingresos, naturaleza del trabajo y capacidad de pago. Puede usar la calculadora emi de préstamos personales del banco para obtener una estimación. Puede pagar su préstamo durante un período de 12 a 60 meses.

Según su salario y consideración, no tiene otros préstamos que pagar, usted es elegible para un préstamo de hasta 1.2 Lakh aprox. Puede aprovechar el préstamo de cualquier banco independientemente de su cuenta. Puede comparar la tasa de interés en los sitios de comparación de préstamos y solicitar en línea.

El interés del préstamo personal es más alto después del préstamo con tarjeta de crédito. Puede probar las opciones enumeradas a continuación que son más baratas que el préstamo personal.

1. Tomando préstamo del empleador.

2. Ir a recargar un préstamo hipotecario existente (si corresponde). Obtendrá un préstamo a interés más o menos igual a las tasas bancarias de préstamos hipotecarios y la tenencia será la misma que su préstamo hipotecario existente.

3.Puede prometerle oro y tomar un préstamo de oro. Consulte el siguiente enlace para obtener más detalles.
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4. Mañana de familiares y amigos.

Si nada funciona, solicite un préstamo personal. Los préstamos personales requieren poca documentación y un tiempo de procesamiento más bajo. Consulte el siguiente enlace para obtener más información sobre préstamos personales.

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La mejor manera de aprovechar un préstamo personal es “Comparación de proveedores” y en India tenemos tantos portales de comparación como paisabazaar, bankbazaar, etc. Aproveché un préstamo personal de Solicitar préstamos personales en línea, tasas de interés y lo obtuve al 11.49% de interés tasas del Banco HDFC. Por lo tanto, recomiendo usar sitios de comparación de préstamos en línea en lugar de contactar directamente a bancos o instituciones financieras.