Recuerde que la mayoría de los pagos de préstamos tienen un riesgo cero, por lo que ahorra la tasa de interés completa. Esto se compara con una inversión a una tasa de rendimiento esperada MAYOR si se debe considerar adicionalmente el riesgo o la volatilidad.
Sin embargo, el pago de préstamos estudiantiles TIENE el riesgo de perder oportunidades para perdonar el saldo, la deducción fiscal de todos los intereses pagados cada año (le ahorra más dinero si se paga en equilibrio con su posible obligación tributaria anual) y el posible riesgo legislativo desde están controlados por las leyes federales de EE. UU.
Desde el punto de vista de la optimización de costos, los préstamos estudiantiles tienden a estar separados por año escolar y tienen varias tasas de interés. Debe pagar todos los pagos mínimos a tiempo y aplicar cualquier pago adicional explícitamente al principal (NO a pagos futuros) en los préstamos con intereses más altos.
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Consolidarlos puede brindarle un poco de simplicidad, pero generalmente pierde primero la capacidad de pagar los intereses más altos, lo que podría perder una gran cantidad de dinero.
Los préstamos federales para estudiantes de EE. UU. Se complican aún más por las leyes federales, lo que significa que hacer pagos adicionales no siempre le ahorrará dinero y podría costarle una gran cantidad de beneficios.
Si muere o no puede trabajar, su saldo generalmente se perdona. Si presta servicio público según las reglas del programa, una porción puede ser perdonada. Si califica para un plan de pago relacionado con los ingresos, su saldo puede ser perdonado después de 25 o 30 años de realizar pagos mínimos, incluso si algunos de esos pagos mínimos fueron cero.
Debido a esas contingencias y, a menudo, bajas tasas de interés, a menudo es óptimo pagar no más del pago mínimo en préstamos estudiantiles.
Muchas oportunidades para su dinero si no lo destina a pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles. Sugeriría pagar los préstamos con intereses más altos, como hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, y realizar inversiones sólidas con mayores retornos esperados, con plena consideración de los beneficios fiscales de las cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la educación, cuentas ABLE (en 2017) y HSA con igualación del empleador, contribuciones previas a los ingresos, deducciones de impuestos, buenos fondos mutuos y tarifas bajas, y propiedad de la vivienda y planes comerciales sólidos.
Muchos de estos tienen ventajas adicionales al no contar mucho en contra de sus calificaciones para ayuda estudiantil adicional para usted o sus hijos. Verifique sus planes con un abogado con licencia o asesor financiero con conocimiento de las leyes de reembolso de ayuda estudiantil.