¿Cuál sería una mejor inversión que pagar $ 30K en préstamos estudiantiles subsidiados de bajo interés?

Recuerde que la mayoría de los pagos de préstamos tienen un riesgo cero, por lo que ahorra la tasa de interés completa. Esto se compara con una inversión a una tasa de rendimiento esperada MAYOR si se debe considerar adicionalmente el riesgo o la volatilidad.

Sin embargo, el pago de préstamos estudiantiles TIENE el riesgo de perder oportunidades para perdonar el saldo, la deducción fiscal de todos los intereses pagados cada año (le ahorra más dinero si se paga en equilibrio con su posible obligación tributaria anual) y el posible riesgo legislativo desde están controlados por las leyes federales de EE. UU.

Desde el punto de vista de la optimización de costos, los préstamos estudiantiles tienden a estar separados por año escolar y tienen varias tasas de interés. Debe pagar todos los pagos mínimos a tiempo y aplicar cualquier pago adicional explícitamente al principal (NO a pagos futuros) en los préstamos con intereses más altos.

Consolidarlos puede brindarle un poco de simplicidad, pero generalmente pierde primero la capacidad de pagar los intereses más altos, lo que podría perder una gran cantidad de dinero.

Los préstamos federales para estudiantes de EE. UU. Se complican aún más por las leyes federales, lo que significa que hacer pagos adicionales no siempre le ahorrará dinero y podría costarle una gran cantidad de beneficios.

Si muere o no puede trabajar, su saldo generalmente se perdona. Si presta servicio público según las reglas del programa, una porción puede ser perdonada. Si califica para un plan de pago relacionado con los ingresos, su saldo puede ser perdonado después de 25 o 30 años de realizar pagos mínimos, incluso si algunos de esos pagos mínimos fueron cero.

Debido a esas contingencias y, a menudo, bajas tasas de interés, a menudo es óptimo pagar no más del pago mínimo en préstamos estudiantiles.

Muchas oportunidades para su dinero si no lo destina a pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles. Sugeriría pagar los préstamos con intereses más altos, como hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, y realizar inversiones sólidas con mayores retornos esperados, con plena consideración de los beneficios fiscales de las cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la educación, cuentas ABLE (en 2017) y HSA con igualación del empleador, contribuciones previas a los ingresos, deducciones de impuestos, buenos fondos mutuos y tarifas bajas, y propiedad de la vivienda y planes comerciales sólidos.

Muchos de estos tienen ventajas adicionales al no contar mucho en contra de sus calificaciones para ayuda estudiantil adicional para usted o sus hijos. Verifique sus planes con un abogado con licencia o asesor financiero con conocimiento de las leyes de reembolso de ayuda estudiantil.

Estoy de acuerdo con el primer punto de Kris Rosvold (“Pague cualquier deuda con una tasa de interés más alta que los préstamos estudiantiles”), pero eso es todo.

Esto es lo que debe decidir ahora:

¿Quieres vivir libre de deudas o quieres vivir financieramente libre ?

Si elige la primera (libre de deudas), puede hacer algunas GRANDES inversiones: por ejemplo, pagar sus tarjetas de crédito del 19% (probablemente la mejor inversión que hará en su vida; evitar este tipo de deuda será su segunda mejor inversión) .

Pero, si paga ciegamente TODAS sus deudas, también hará algunas inversiones TERRIBLES: por ejemplo, pagar sus préstamos estudiantiles solo ‘devolverá’ 3% – 4%.

Entonces, enumeremos todas las deudas (y sus tasas de interés) que pueda tener en una hoja de papel, y todas las inversiones que le gustaría hacer, con sus probables retornos (históricos), en otra.

Ahora, en una tercera hoja de papel, coloque los artículos de AMBAS listas en una lista nueva , estrictamente en orden descendente de tasa de interés y / o rendimiento.

Ahí es donde debe asignar su dinero … de arriba hacia abajo.

Aquí hay un ejemplo práctico para ti:

Sus préstamos estudiantiles actuales le están costando entre un 3% y un 4%, y supongo que no tiene otra deuda (o supongo que lo habría mencionado).

El Dow Jones (es decir, el extremo superior del mercado de valores de EE. UU.) NUNCA ha tenido un período de 30 años en el que haya devuelto menos del 8%.

Entonces, siempre que estés en esto a largo plazo …

Ponga su dinero en un fondo de índice de bajo costo, hasta que aprenda las habilidades para invertir de manera confiable con rendimientos aún mayores a largo plazo superiores al 8%.

¿Qué haces con los préstamos estudiantiles? Pague lentamente (más seguro) o déjelos reposar hasta que tenga que pagar (más riesgoso).

Ahora, así es como comenzar el proceso de ser financieramente libre .

1) Pague cualquier deuda con una tasa de interés más alta que los préstamos estudiantiles.

2) Pague los préstamos estudiantiles.

La deuda es una prisión. Estar libre de deudas significa que solo necesita ganar lo suficiente para alimentarse y alojarse. Esto abre opciones que de otro modo no tendrías.
Viaje sin tener que preocuparse por pagar las deudas.

Comenzar un negocio con poca o ninguna deuda.

Incluso puede permitirle comprar una casa antes (si eso es lo que desea).