¿Con qué banco abriré una cuenta de ahorros en la India, comparando entre las UPM y los bancos privados, y considerando el saldo mínimo requerido, los intereses pagados, las instalaciones adicionales, etc.?

Estoy compartiendo mi experiencia con SBI, Citibank, ICICI y Axis.

Requisitos mínimos de saldo –

1. El OSE requiere un saldo mínimo de 1.000 rupias. Supongo que es lo mismo con otras fuentes de alimentación también.
2. En los bancos privados, si tiene una cuenta salarial, puede mantener un saldo cero .
3. Si se trata de una cuenta de ahorro regular en bancos privados:

1. ICICI y la mayoría de los bancos privados indios: 10.000 rupias
2. Citibank – Rs 1 Lakhs

Intereses pagados: siento que es igual al 4% en la mayoría de los bancos.

Otras instalaciones –

1. Citibank para mí es el mejor en términos de banca en línea.

1. Puede transferir el dinero tan pronto como agregue un beneficiario.
2. Aunque solo tienen una sucursal física y pocos cajeros automáticos en una ciudad, casi no tuve que ir al banco en muchos años e incluso su personal lo alienta a hacer banca en línea, ya que la mayoría de las instalaciones están disponibles.
3. Una vez que ordené un DD en línea después del horario bancario y lo entregaron en mi casa al día siguiente.
4. Su atención al cliente también está bien equipada con conocimiento y le brinda de manera proactiva diferentes opciones para resolver su problema. Hay muchas cosas que puede hacer a través de IVR (creación o restablecimiento de contraseña) si eso no requiere intervención humana.
5. Sin embargo, su aplicación no me pareció muy fácil de usar y la desinstalé después de un tiempo.
6. Estoy usando su tarjeta de crédito desde hace mucho tiempo y estoy bastante satisfecho con los puntos de recompensa y el límite de crédito.
7. Es posible que obtenga un reembolso adicional o un descuento en las ofertas en línea a través de tarjetas de crédito o débito de Citi.

1. Han mejorado el tiempo de espera de 24 horas a 30 minutos para realizar transacciones después de agregar un beneficiario.
2. Como es el banco privado más popular en la India, tienen varias sucursales y cajeros automáticos en toda la ciudad y, al mismo tiempo, verá las sucursales abarrotadas la mayoría de las veces y, si desea un DD, puede tomar algunas horas procesar y hacer Está disponible para usted.
3. Su portal en línea también es muy bueno y la mayoría de las instalaciones están disponibles.
4. La atención al cliente de ICICI es buena, pero a veces tuve problemas para tratar con ellos. Algunos de ellos no tenían idea de algunas cosas y tengo que visitar la sucursal para aclarar los problemas.
5. Su aplicación es bastante buena y, en ocasiones, cuando no tengo acceso a mi computadora, la utilizo y tengo una experiencia satisfactoria.
6. Tengo su tarjeta de crédito, pero la uso muy raramente debido a su concepto desordenado de puntos de recuperación. No pude ver dónde se agregan mis puntos después de las transacciones, además el concepto de devolución me lo complica aún más. Además, una vez que traté de usar mis puntos de recuperación en una transacción en línea, pero el sistema rechazó la transacción diciendo “No hay suficientes puntos de recuperación”, pero la tarjeta tenía suficientes puntos para realizar la transacción.
7. Apenas obtuve ofertas en línea para tarjetas de crédito o débito ICICI.

1. Permiten transacciones después de 4 horas de agregar un nuevo beneficiario.
2. Tuve muy mala experiencia con Axis, si no accede a su banca por Internet durante 3 meses, deshabilitarán su portal en línea y tendrá que pasar por la molestia de activarlo nuevamente.
3. Además, encontré muchos problemas al restablecer su contraseña en línea en Axis, su sistema tiene muchos errores. Cerró la cuenta después.

1. Son peores en términos de banca en línea. Aunque ahora han centralizado todo, aún les falta en muchas áreas cuando se trata del portal en línea.
2. Es posible que necesite visitar la sucursal incluso por cosas pequeñas, como restablecer la contraseña de la banca en línea en caso de que haya olvidado la contraseña y las preguntas secretas.
3. Traté de llamar a su atención al cliente una vez y estuve en espera durante unos 15 minutos y luego me di por vencido.
4. Tarjeta de crédito SBI que prefiero en las bombas de gasolina, aunque le devuelven la mayor parte del recargo aplicado a las transacciones. Aparte de eso, si hay ofertas en línea sobre tarjetas SBI, lo uso para la transacción.

Esto resume mi experiencia con los bancos indios.

Espero eso ayude.

Si desea abrir esta cuenta de ahorro con el único fin de transferir una cantidad fija de su cuenta de salario a su nueva cuenta de ahorro cada mes, le sugiero que elija una cuenta de ahorro que le devengue un interés compuesto.

Con esto, ahorrará dinero todos los meses y seguirá acumulando intereses regularmente. Si utilizamos las últimas tasas de interés en las cuentas de ahorro proporcionadas por los sitios web de agregadores, Kotak Bank y Yes Bank encabezan la lista. Ambos proporcionan una tasa de interés del 6%. Otros bancos importantes ofrecen una tasa de interés del 4%.

Esto se debe a que otros bancos obtienen sus ingresos de tarjetas de crédito y préstamos personales. Pero Kotak Bank y Yes Bank generan sus máximos ingresos en cuentas de ahorro.

Tasas de interés

Si planea abrir una cuenta de ahorros con menos de 50000 AQB, la tasa de interés del 4% o 6% no hace mucha diferencia porque son cacahuetes en comparación con las tasas de recompensa que puede obtener en sus tarjetas de débito y crédito. Digamos, por ejemplo, que tiene 50000 como saldo promedio para el año.

Si es 4% obtienes 2000

si es 6% obtienes 3000.

3000-2000 = Rs1000 / año (¿en serio?)

Programas de recompensa

Ahora, volviendo a los puntos de recompensa, creo que su primera cuenta de ahorros debería estar en I ndusind bank . Tienen el mejor programa de recompensas de tarjetas de débito. Su firma de tarjeta de débito puede otorgarle hasta 6 puntos por cada 100 rupias gastadas en función de un programa de nivel.

1 punto vale 0,5 paise de reembolso.

puede ganar un máximo de 3000 puntos, que es de alrededor de Rs1500 por mes.

Que es 1500 x 12 = 18000 / año. Ahora eso significa algo.

La mayoría de los otros bancos otorgan puntos de recompensa para canjear desde el catálogo de recompensas con productos inútiles y también cobra una tarifa de canje. Creo que el programa de devolución de efectivo del banco indusind es el sistema directo más eficiente.

Además de eso, obtienes algunos boletos gratis de Bookmyshow y salones de aeropuerto. El margen de Forex de 1 o cero porcentaje (basado en el saldo promedio) es el mejor en la industria ya que la mayoría de las otras tarjetas de débito y crédito cobran un margen de cambio de 3.5% sin recompensas.

Banca sana

Ningún banco es perfecto. La banca integral es la consolidación de todas sus necesidades, como ahorros, depósitos, fondos mutuos, préstamos, tarjetas de crédito, seguros, etc. bajo un mismo techo. Conveniente y fácil. Pero con un costo.

Si usted es un joven asalariado, invertir en depósito fijo le hará ganar cacahuetes a largo plazo con las tasas de interés actuales. Lo siguiente son los fondos mutuos. Invertir en fondos mutuos directamente con el AMC es mucho menos costoso que invertir a través de su cuenta bancaria debido a la diferencia en las relaciones de gastos de los fondos. Igual es el caso con la inversión en bolsa. Un corredor dedicado como geojit o zerodha ofrece mucho menos corretaje y cargos de AMC que kotak o hdfc. Pero, de nuevo, si desea una interfaz agradable y fresca con estados de cuenta consolidados para todas sus inversiones, entonces el banco Kotak Mahindra es el camino a seguir, pero recuerde que está perdiendo al menos el 1% de su inversión total en índices de gastos por año y que Kotak no es conocido por ninguna buenos programas de recompensa. La aplicación móvil de Kotak es excelente y muy fácil de usar.

Si eres como yo, puedes tener una cuenta gratuita en moneycontrol.com donde puedes agregar todas tus cuentas de cartera y préstamos en un solo lugar. Otra buena opción con beneficios adicionales es una cuenta todo en uno con HDFC

Tarjetas de crédito y préstamos

En diferentes momentos de tu vida tienes diferentes necesidades. Cuanto antes sea la relación con un banco, mejor. Si está buscando sus necesidades futuras como tarjetas de crédito, los préstamos, entonces HDFC y SBI son el camino a seguir. HDFC tiene las mejores tarjetas de crédito en el negocio que pueden obtener entre 1.6% y 3.3% de rendimiento en algunas tarjetas de crédito. Escuché que una tarjeta en particular en Hdfc puede obtener hasta un 33% de retorno durante un período de oferta en particular. Si tiene una buena relación con HDFC, es fácil obtener un préstamo o una tarjeta de crédito previamente aprobada por ellos. Cuentan con un equipo dedicado y eficiente para servicios de préstamos y tarjetas de crédito.

Para los préstamos para la vivienda o el automóvil, es mejor tener una relación con el banco SBI, ya que no tienen cargos de pre-cierre o pre-pago. pero un préstamo para obtener la aprobación es mucho más difícil que HDFC. En HDFC, un personal dedicado vino a mí e hizo toda la recaudación y documentación para un préstamo de auto. Literalmente no me levanté de mi asiento. tienen objetivos que alcanzar a diferencia de los bancos de PSU, pero lo lamenté más tarde, ya que tuve que pagar un cargo de cierre previo cuando vendí el automóvil.

Hoy en día, SBI también tiene algunas tarjetas de crédito muy buenas. La interfaz de banca neta de Sbicards avergüenza la interfaz de tarjeta de crédito de los bancos privados. Uno puede abrir un FD para obtener una tarjeta de crédito de ellos. Una buena historia con sus tarjetas de crédito lo llevará a buenos libros para sus futuros préstamos. También hay ventajas en abrir su cuenta PPF con SBI.

Competencia y relación del personal.

Ahora, este es el truco más importante para exprimir todos los beneficios de su banco

La competencia del personal no puede aplicarse universalmente a todas las sucursales de un banco en particular. Cada rama tiene una buena mezcla de ignorantes, personas arrogantes y buenos trabajadores eficientes. Creo que debería tener una buena relación con al menos una persona que sea eficiente y eficiente. Si encuentra que una sucursal en particular solo tiene los dos primeros tipos de personas, es mejor no abrir una cuenta con ellos

Si una sucursal en particular tiene un buen amigo o pariente en una buena posición en el banco, abra una cuenta con ellos para obtener todos los beneficios del banco. Recientemente tomé un préstamo para automóviles de un banco privado, donde trabajaba uno de mis mejores amigos y obtuve la mejor tasa de interés, incluso menos que algunas cotizaciones bancarias de PSU. También obtuve mis cargos de cierre previo renunciados. Me dijo que no se lo revelara a nadie. No es el banco el que me dio el descuento, sino la relación con una persona en particular en el banco. Busque con qué banco o gerente tiene una buena relación su padre, ya que usted también recibirá el mismo trato.

Entonces, para resumir los mejores bancos privados para abrir una cuenta de ahorros, Indusindbank y HDFC son para los asalariados / autoempleados. En el espacio PSU es SBI . Invierta en fondos mutuos directamente y acciones con corredores dedicados. De lo contrario, invierta con HDFC si no desea la interfaz de usuario de Kotak Mahindra Bank . Tener una buena relación con al menos una persona en el banco.

Puede verificar la nueva cuenta bancaria teniendo en cuenta los siguientes factores:

# Cargos:

El requisito de saldo promedio mínimo que efectivamente reducirá la tasa de interés. Si no mantiene ese saldo, debe pagar una multa. Migrar o abrir una nueva cuenta bancaria significa un nuevo conjunto de cargos y debe realizar un seguimiento. Además de no mantener el saldo promedio mínimo, los bancos imponen varios cargos, como los cargos por tarjeta de débito, los cargos de la libreta de cheques, los cargos de transacción, etc.

# Impuesto sobre la renta:

El interés en la cuenta bancaria de ahorro hasta Rs 10,000 está libre de impuestos bajo la sección 80 TTA del impuesto sobre la renta. Es una muy buena ventaja para las personas que están en el tramo impositivo del 30%.

# Beneficio adicional:

Muchos bancos ofrecen varios beneficios adicionales con la cuenta de ahorros. Evalúa esas ofertas de cómo puede agregar valor a la devolución de su cuenta de ahorros. Algunos bancos le ofrecen un puñado de funciones para sus cuentas de ahorro. El ejemplo de las características son las siguientes.

• Gratis cualquier banco cualquier transacción de cajero automático de red
• Transferencia Ilimitada de Fondos
• Tarjeta de débito gratis de por vida
• Sin cargos por transacciones bancarias

Teniendo en cuenta todos los factores anteriores, abrir una cuenta bancaria Kotak Mahindra Savings podría ser beneficioso para usted, que ofrece una tasa de interés del 6%, tarjeta de débito virtual gratuita, sin saldo mínimo y tarjeta de débito virtual gratuita.

Para leer más sobre cómo puede obtener la tasa de interés más alta, lea el artículo completo aquí.

Mi opinión y experiencia es cualquier banco que tenga su oficina central en el sur de la India como Tamil Nadu, o Kerala tendría un excelente servicio como Indian Overseas Bank, Indian Bank, Canara Bank, Vijaya Bank entre Nationalized Banks y City Union Bank, Lakshmi Vilasa Bank , Karur Vyasya Bank, The South Indian Bank entre los bancos del sector Pvt si el personal del sur de India está publicado en sucursales independientemente de la ubicación geográfica en la base de PAN India.

Es mejor abrir una cuenta de ahorros con un banco nacionalizado que con un banco del sector privado como ICICI, HDFC, Citi-Bank, AXIS, etc. Además, estos bancos privados tienen cargos de servicio muy altos, multas y requisitos de saldo mínimo alto en las cuentas de los bancos de ahorro. En todos los casos, la banca por Internet, las alertas móviles y la tarjeta de débito ATM Cum son características estándar, pero no es aconsejable mantener saldos en efectivo superiores a Rs 5,000 si todas estas instalaciones están habilitadas debido al riesgo de fraude electrónico.

Un punto importante a tener en cuenta es que para fines de certificación / verificación de firmas, para acciones, reembolso de depósitos fijos, etc., ¡la mayoría de las empresas insisten en hacerlo solo desde el Banco Nacionalizado!

Si se considera PAN India Offline, cajeros automáticos, alcance y presencia de Netbanking, entonces State Bank of India Rocks.

¡Es suficiente tener una sola cuenta básica de ahorros con el State Bank of India cerca de su hogar u oficina en un solo nombre como el de PAN Card, que puede verificarse y vincularse con el sitio web de presentación de impuestos sobre la renta!

¡Por qué enfatizo en Single Nama A / c es la identificación de los depositantes conjuntos con PAN + Aadhaar Link chocará con sus Single Nama A / c! ¡Pero haz una nominación!

¡Este aire acondicionado también se puede usar para depósitos PPF! Además de SBI, otro banco de ahorros de la oficina de correos A / c en cualquier oficina de correos del gobierno de la India para pequeños planes de ahorro de la oficina de correos.

Cualquier cosa más que este 2 no es aconsejable debido a los múltiples cargos de la tarjeta de débito, las alertas por SMS, los cargos de la banca por Internet, las molestias de realizar un seguimiento, etc.

En PSU Banks, UCO Bank debe evitarse a toda costa con el servicio en ruinas. ¡He estado lidiando con esto desde los últimos 25 años con el mismo personal de rutina y servicio de rutina!

En los bancos extranjeros, evite el Standard Chartered Bank, ya que es un banco puramente anti consumidor y anti empleado, ¡con todas las reglas de reglas unilaterales muy cargadas a favor del Banco!

En resumen, ¡incluso tomarían su “aliento” por escrito antes de abrir una cuenta o sancionar un préstamo con un servicio al cliente patético sin resolución de problemas! Mi experiencia personal !

En comparación con Standard Chartered Bank, un gobierno de la India, Post Office Savings Bank, tiene un mejor servicio con más personal humano y centrado en las personas.

Swami Aniruddha!

La banca como negocio ha evolucionado mucho en las últimas tres décadas con tantas opciones para que un cliente seleccione. Desde la era de la banca de clase durante la prenacionalización hasta la era de la banca masiva (Jan Dhan Yojna, banco de pagos, etc.). La banca es básicamente un negocio de aceptar depósitos con el propósito de prestar, pero hoy se puede ver el concepto de banca paraguas en el que se ven tantos productos bancarios personalizados, pólizas de seguros y soluciones de inversión. La cuenta de ahorros es el producto más generalizado en el mundo bancario y se encuentra en la última fase del ciclo de vida del producto. Ahora, si alguien está buscando el mejor banco indio para abrir una cuenta de ahorros, se deben tener en cuenta algunos puntos:

a) ¿Qué tipo de cliente eres?

Lo primero y más importante es “cuál es su tipo”, el Banco atiende la necesidad de los clientes en función de su estado financiero, conocimiento, necesidad, comportamiento y objetivos de inversión. Por lo tanto, si tiene una gran cantidad de dinero para mantener en su cuenta de ahorros, cada banco le ofrecerá una bienvenida a la alfombra roja y el servicio superará las expectativas.

Para la clase media que tiene su dinero duramente ganado, la seguridad de sus fondos es lo más importante en su mente (recuerde correr en el banco) y, por lo tanto, prefieren hacerlo con un banco del gobierno en su mayoría.

Algunos clientes debido a limitaciones de tiempo abren cuentas en bancos privados que brindan un buen servicio e incluso brindan servicio puerta a puerta a clientes de HNI.

Los bancos privados realizarán muchas ventas cruzadas y con fuerza le venderán varios productos de seguros mutuos y fondos de inversión subestimados. Entonces, por un lado, está obteniendo un buen servicio en los bancos privados en comparación con sus pares del sector público, pero puede ser víctima de ventas cruzadas y cargos innecesarios.

Los bancos privados cobran a tasas exorbitantes por no mantener el saldo mínimo, tengo muchos de mis amigos quejándose de esto y los ingresos sin intereses son un gran componente en la cuenta de ganancias de los bancos privados. Por lo tanto, si no presta atención a los términos y condiciones muy importantes que siempre esperan que omita, puede perder el dinero que tanto le costó ganar.

Entonces, básicamente son tus amigos en tus buenos tiempos, pero te acosarán y engañarán en tus momentos difíciles.

Si eres un aldeano, agricultor, analfabeto, discapacitado, de sectores más débiles de la sociedad, olvídate de los bancos privados. Los bancos privados muestran menos interés en la banca social.

Los bancos del sector público no ofrecen mucho, pero son éticos y no discriminan. Su dinero está seguro con garantía inherente del gobierno. Hay ventas cruzadas, pero es insignificante en comparación con los bancos privados. La seguridad de su dinero es lo más importante y en ese departamento los bancos del sector público son más confiables.

Entonces, si usted es un cliente rico, puede abrir su cuenta de ahorros en cualquier banco y obtendrá un buen servicio con pocas excepciones. Pero si usted es de clase media o de clase media, no ponga en riesgo su dinero ganado con esfuerzo y piense dos veces mientras realiza operaciones bancarias con bancos privados.

Puede seleccionar cualquier banco para abrir una cuenta y usar los diferentes productos ofrecidos. Hoy en día, todos los productos y servicios que ofrece el banco son más o menos similares. por ejemplo, tarjeta de débito, banca en línea, banca móvil, banca de aplicaciones, etc.

Sin embargo, como mencionó que tiene solo 19 años, creo que no tiene ningún salario / ingreso y está en alguna universidad.

Por lo tanto, le sugiero que abra un banco en los bancos del sector público. Esto es lo mejor para usted por la siguiente razón.

1. La libreta bancaria del sector público se puede usar como comprobante de domicilio (en muchos lugares la libreta bancaria privada no se acepta como comprobante de domicilio)

2. Para obtener una beca del gobierno u otros beneficios del plan de gobierno, debe tener una cuenta en un banco del sector público

3. Tienen un requisito de saldo mínimo muy bajo (por ejemplo, el banco IDBI Min Bal-2500 (Rural) y 5000 (urbano).

4. Seleccione la sucursal cerca de su localidad / área donde no haya mucha prisa / multitud. Puede elegir Union Bank, IDBI, Canara Bank, Bank of Maharashtra, Bank of Baroda, Central Bank of India, Punjab National Bank, etc.

Después de un período de tiempo, puede abrir una cuenta bancaria privada o una cuenta salarial cuando comienza un trabajo / negocio.

He tenido experiencia con los servicios de ICICI, HDFC, SBI, Kotak, PNB y de todos los bancos, personalmente sentí que el mejor banco es Kotak Mahindra Bank, debido al hecho de que ofrecen servicios completos, excelente gestión de relaciones, increíble informes.

Con una gran cantidad de cuentas de ahorro (saldo mínimo de Rs. 5,000) con buenas tasas de interés, ofrecen esquemas de depósito, facilidad de cheques a la par y una gran cantidad de servicios que incluyen retiro de efectivo, facilidad de sobregiro, etc. Su facilidad de cuenta de barrido permite obtienes intereses más altos sin poner el dinero en el depósito fijo.

Ofrecen servicios de seguros, servicios de inversión en línea para fondos mutuos con lista de fondos recomendados, valores, con facilidades para tarjetas de crédito. Además, pueden utilizarse préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos para automóviles. Los gerentes de relaciones son amigables, bien educados en sus productos, con claridad en las preguntas frecuentes.

Aunque HDFC, ICICI y otros bancos podrían ofrecer las mismas facilidades, la mejor parte es la presentación de informes en Kotak.

Aparte de Kotak, ningún otro banco ofrece un informe consolidado de ahorros, inversiones, demat, seguros, que incluye todos los servicios mencionados anteriormente y es excelente. El informe de inversión es excelente con información sobre el monto invertido, el NAV de compra, la cantidad, el valor de mercado, el NAV actual, la ganancia / pérdida realizada, la ganancia / pérdida no realizada, el dividendo, el% de TIR, etc.

En general, mi opinión personal es que Kotak Mahindra Bank es el proveedor de servicios financieros perfecto para una experiencia financiera saludable.

Si gana intereses más altos y abre una cuenta para un saldo mínimo es lo que buscas, entonces Kotak Mahindra Bank es la mejor opción para usted.

La apertura de la cuenta de ahorro bancaria de Kotak Mahindra es fácil y sin complicaciones con opciones para abrir una cuenta en línea o en persona en la sucursal más cercana. Puede ingresar a su sucursal de Kotak Mahindra Bank más cercana con sus documentos de KYC o elegir solicitar una cuenta de ahorros en línea. Si realiza la solicitud en línea, tiene la ventaja adicional de un proceso de documentación rápido y sin complicaciones.

Basado en mi experiencia personal hasta ahora, Kotak Mahindra Bank es el claro ganador cuando se trata de obtener los mejores servicios y una excelente atención al cliente. En general, obtiene una respuesta rápida a todas sus consultas a través del amable servicio de atención al cliente que ofrece el banco Kotak Mahindra en sus diversas sucursales.

La cuenta de ahorros de Kotak Mahindra Bank ofrece una serie de beneficios bancarios que incluyen puntos de recompensa por diversas transacciones, ofertas de estilo de vida y privilegios, administración de cuentas flexible y fácil, servicios bancarios especiales para personas mayores, junto con tasas de interés competitivas. Puede realizar pagos rápidos de facturas de servicios públicos a través de Netbanking y utilizar las últimas funciones en banca personal con una cuenta de ahorro Kotak Mahindra.

Cuentas de ahorro de alto interés (depósitos inferiores a Rs. 1 Lakh) en 2017

En 2011, RBI desreguló las tasas de interés de la cuenta del Banco de Ahorros. Desde entonces, algunos bancos han creado un innovador esquema de ahorro de tasas de interés diferenciales, algunos ofrecen tasas de interés altas para depósitos grandes y otros ofrecen tasas más altas para pequeños depositantes. También se ha convertido en una estrategia para que nuevos bancos privados, pequeños bancos financieros y bancos de pagos incursionen en el mercado de depósitos a la vista. Por lo tanto, MoneyAvatar le ofrece las 5 cuentas de ahorro con intereses altos para pequeños depositantes.

Airtel Payments Bank

Aunque no es un banco de pleno derecho, Airtel Payments Bank ofrece un 7,25%. En términos de depósito en efectivo / carga de dinero, la instalación viene de forma gratuita, el retiro o la transferencia tienen un costo. El retiro de efectivo tiene un cargo de 0.65% y la transferencia a otras cuentas bancarias cuesta 0.5%. Por lo tanto, la tasa de interés efectiva es de 6.60% considerando los servicios ofrecidos. Si bien utiliza Airtel Money para la transferencia, no hay cargos y se puede ganar un 7.25% completo.

DBS Digibank

Otra cuenta de ahorros basada en aplicaciones, ofrece un 7% para depósitos de hasta Rs. 1 lakh. Debe registrarse como billetera y, a través de eKYC, el número de Aadhaar se puede convertir a una cuenta de digiSavings con saldo cero. La cuenta ofrece una tarjeta de débito que permite retiros gratuitos ilimitados en un mes. El banco no cobra por la transferencia de fondos que se realiza a través de IMPS. En general, una buena experiencia, si eres un entusiasta digital. Los problemas vienen sin sucursal bancaria, es difícil ponerse en contacto con la atención al cliente, principalmente tienen que depender de las preguntas frecuentes. No es posible el pago a través de Net-banking utilizando digibank porque se requiere una cuenta DBS adecuada. En general, si desea tener dinero en efectivo en la cuenta de ahorros por encima de sus necesidades diarias, digibank es la cuenta adecuada para usted.

Si banco

Sí Bank, un banco comercial completo, es el único banco comercial que ofrece un 6% en cajas de ahorro para pequeños depositantes, de hecho, ofrece la misma tasa de hasta Rs. 1 crore. Es una buena opción como una cuenta de ahorro regular, ya que el banco tiene una lista completa de otros productos para ofrecer como banquero. Sí, el banco es una buena opción como socio bancario principal.

Equitas Small Finance Bank

Aunque es un pequeño banco financiero, la cuenta bancaria de Equitas es tan buena como la que ofrece un banco comercial privado. Ofrece 6% para depósitos menores a Rs. 10 lakhs. La cuenta no tiene un requisito promedio mensual o trimestral. El banco ofrece tarjeta de débito, retiro de cajero automático, transacciones IMPS gratuitas, talonario de cheques. Por lo tanto, Equitas es un jugador nuevo en el mercado y parece tecnológicamente sólido. Una buena opción como segunda cuenta bancaria, considerando que el banco está construyendo una presencia pan india.

Banco de Pequeñas Finanzas del ESAF

Otro Small Finance Bank, el ESAF también está proporcionando una tasa de interés del 6% para depósitos por debajo de Rs. 1 lakh. En comparación con Equitas, el banco obtendría un puntaje menor en otros servicios. Una cuenta regular tiene un saldo de pago mínimo de Rs. 1000 y saldo mensual promedio de Rs. 2000.

Otros bancos de pequeñas finanzas ofrecen tasas de interés que van del 5 al 6% en cuentas de ahorro para pequeños depositantes. Suryoday ofrece 6.25%, pero actualmente las operaciones están limitadas a Mumbai, Navi Mumbai, Thane y Pune. RBL y Kotak Mahindra Bank también ofrecen tasas de 5.5% y 5% respectivamente para pequeñas cuentas de ahorro. La mayoría de los otros bancos están ofreciendo 4% para pequeños depósitos de ahorro.

Puede considerar abrir una cuenta de ahorros en línea con IDFC Bank. Las cuentas de ahorro bancarias IDFC ofrecen muchas características buenas como:

1. Puede obtener beneficios por valor de Rs. 10,150 (40% de rendimiento) en un saldo anual de Rs. 25,000
2. Puede obtener acceso gratuito ilimitado a los cajeros automáticos de todos los bancos en todo el país, cualquier cantidad de veces en un mes
3. No hay cargos por falta de mantenimiento del saldo mensual promedio
4. No hay recargo por combustible
5. No hay cargo por transacciones IRCTC
6. Puede realizar cualquier cantidad de transacciones en efectivo en las sucursales sin ningún cargo
7. Puede mantener muchos servicios bancarios gratuitos como pagos electrónicos (NEFT, RTGS, IMPS), talonarios de cheques, alertas por SMS, giros a la vista y más, si mantiene un saldo mínimo mensual promedio de Rs. 25,000

Puede leer todos los puntos anteriores y más instalaciones en detalle en el siguiente enlace:

IDFC Bank Savings Account: ¿Debería ahorrar con ella?

¿Cuál de estos tres es malo? Tenga en cuenta que los tres ofrecen los productos bancarios básicos como Caja de ahorros o Depósito recurrente. Las preguntas que se deben hacer son:

1. ¿Cuál es la tasa de interés ofrecida?
2. ¿Hay algún requisito de saldo mínimo?

3. ¿Existen sanciones por no mantener el saldo mínimo en SB o perder un depósito en RD?

4. ¿Hay algún cargo fijo por servicio?

Puede ser mejor abrir una cuenta de Caja de Ahorros con State Bank of India, con un Kit de bienvenida que incluye una libreta de cheques, una tarjeta de débito y un kit de banca por Internet. Entonces el RD puede abrirse en línea, financiarse en línea. Además, tienen mucho de lo que llaman esquinas electrónicas, básicamente una tienda con un cajero automático, una máquina de depósito en efectivo y una máquina de impresión de libretas abierta literalmente las 24 horas.

Francamente, el servicio en SBI es igual de eficiente en cualquier banco privado, pero no se comercializan tanto.

Además, considero que los cargos por servicio / saldo mínimo, etc. serán inferiores a los de cualquier banco privado.

Básicamente eres libre de por vida.

La mayoría de los bancos privados deducirán algunos u otros cargos. Comenzarán algunos servicios después de que haya creado la cuenta y, de manera predeterminada, se cargarán a su cuenta sin intimidación personal (es decir, solo declarados en el periódico). Otras estrategias de marketing que pueden permitirse enviar innumerables SMS
Incidente 1: abrí mi cuenta de ahorros en agosto de 2012 en el banco X. Recientemente, estaba haciendo algunas compras en línea y vi mi estado de cuenta por correo electrónico y me sorprendió ver que se dedujo una cantidad. Descargué la declaración electrónica detallada. Los cargos de InstAlert por SMS Rs.16.85 se dedujeron trimestralmente de mi cuenta de ahorros 4 veces desde abril de 2013. Pregunté en la mesa de ayuda de algún banco privado, la señora parece buscar ayuda de otros colegas 😛 y dijeron que el servicio de SMS de InstAlert es comenzó en abril de 2013 y fue declarado en el periódico nacional, pero ella no me dijo que el servicio se puede desactivar. Busqué en Google si hay una manera de desactivar el servicio de SMS y lo encontré. Y la ironía es “Ahorro dinero en mi cuenta de ahorros no para deducirlo, sino para guardarlo”
Incidente 2: mi cuenta salarial se convirtió en una cuenta de ahorros en el banco Y después de dejar mi trabajo. Mi gran cantidad se dedujo como cargos de DP. Todavía estoy buscando ¿para qué sirven? Se actualizará pronto

Por lo tanto, piense dos veces al abrir una cuenta en cualquier banco. Infórmese de los cargos: tarjeta de débito / crédito, cajero automático, SMS, correo electrónico, anual, mensual, etc. Las cosas y la tecnología se actualizan con valor monetario.

Revista Money: consejos para quienes abren una cuenta bancaria por primera vez

La cuenta bancaria está absorta en la vida de todos. El banco actúa como un protector de su dinero que, en lugar de cobrar cierta cantidad, proporciona un interés sobre el dinero depositado. Además, facilita varios otros servicios para los requisitos diarios, como realizar pagos en su nombre, mantener sus objetos de valor seguros en el casillero, etc.

Abrir una cuenta bancaria por primera vez requiere pocos hechos para considerarse como pasos preliminares:

Tipo de cuenta

Varios tipos de cuentas están disponibles con varias funciones. Una cuenta corriente funciona de manera diferente a una cuenta de ahorro. Del mismo modo, cada cuenta aborda diferentes requisitos y posee diferentes condiciones.

En India, generalmente hay cuatro tipos de cuentas de depósito:

Cuentas de ahorro: para el público en general y la más popular.
Cuentas corrientes: para fines comerciales.
Cuentas de depósitos recurrentes – tipo de depósito a plazo.
Cuentas de depósitos fijos – depósito a plazo.

El paso principal es comprender sus requisitos y decidir el tipo de cuenta que desea abrir. Por ejemplo, para un hombre de negocios, una cuenta corriente es más adecuada.

Requisito de depósito mínimo

Verifique los requisitos mínimos para mantener un monto en la cuenta. Diferentes bancos con diferentes requisitos mínimos de depósito. Algunos tienen Rs.1000, algunos Rs.10000 y algunos ofrecen una cuenta de saldo cero bajo oferta especial. Por lo general, los bancos del sector público tienen menos saldo mínimo en comparación con los bancos del sector privado. Además, infórmese sobre la tarifa que se cobrará si el saldo bancario cae por debajo del requisito mínimo.

Busque las instalaciones y tarifas

Verifique las diferentes tarifas cobradas por los bancos, como la tarifa del cajero automático, los cargos por emitir chequera adicional, la tarifa del casillero, etc. Además, busque los servicios disponibles y a qué costo. En realidad, la mayoría de los bancos ofrecen instalaciones similares pero a diferentes costos. Entonces el costo es el factor determinante. Visitar los sitios web de los bancos podría ayudar mucho.
Pocas instalaciones ofrecidas junto con una cuenta bancaria:

Depósito electrónico de fondos e impresión de libreta.
Tarjetas de débito y crédito.
RTGS (Liquidación bruta en tiempo real) y NEFT (Transferencia electrónica de fondos nacional).
Sobre giro y crédito en efectivo.
Banca en línea, banca móvil, banca en casa.
Pago de servicios públicos y otras facturas.
Avance de varios tipos de préstamos.

Para obtener más información sobre este tema, visite: Revista Money: consejos para quienes abran una cuenta bancaria por primera vez

ya sabes, a uno de mis amigos se le hizo esta pregunta en una entrevista de SBI.

Entrevistador: Entonces, ¿en qué banco la gente debería abrir su a / c de ahorro?
Amigo : (como fue la entrevista de SBI) Señor en SBI

Int: ¿por qué? Solo porque estás teniendo una entrevista con nosotros, lo dices
F: No señor. Es porque SBI es una marca. Marca de confianza. Es el banco con el mayor número de sucursales y clientes en India y el segundo en el mundo.

Int: Entonces, ¿qué pasa con otros bancos? ¿La gente no confía en ellos? ¿Qué pasa con las tasas de interés? Algunos bancos privados están dando alrededor del 6-8% mientras que nosotros estamos dando solo 4.
F: Sí señor. Están dando tasas de interés más altas. Pero se trata de la seguridad que más necesitamos. Y es por eso que SBI tiene el no más alto. de clientes.

Int .: No. lo estás entendiendo mal. Esta no es la razón. Achha me dice que estás viviendo en Lucknow y que SBI tiene sucursal solo en DELHI, la sucursal más cercana. ¿Aún irías a Delhi solo para abrir tu / c con un banco que crees que es el más seguro?
F: No señor, definitivamente no.

Int: ¿por qué no? ¿No quieres tu dinero en manos más seguras?
F: sí señor, quiero mi dinero en buenas manos, pero al mismo tiempo también quiero mi dinero en mis manos, así que elegiría un banco que tenga su sucursal en Lucknow.
Int: Ahora ese era el punto que quería escuchar. Lo primero que más importa es la disponibilidad. nada más importa. a nadie le importan las tasas de interés del 6% o del 8% si tienen que viajar 50 km solo para obtener eso o qué mejores instalaciones o qué tan bien responden sus empleados. Y ahí es donde SBI está guiando a otros y es por eso que Tiene un gran no de clientes.

Entonces, el punto final es este: elija la disponibilidad sobre cualquier cosa y luego, mire qué banco tiene tasas de interés más altas y luego qué banco le brinda más servicios y luego qué banco tiene un buen personal de respuesta.

Si está buscando una cuenta bancaria verdaderamente digital … hemos encontrado exactamente eso … es Digibank de DBS. Es un banco solo móvil que le permite abrir una cuenta sin papeleo ni firmas; todo lo que requiere es un número de Aadhar y PAN y verificación biométrica para fines de autenticación. Digibank, que es el primer “Banco solo digital” de la India, tiene como objetivo habilitar un sistema donde todas sus necesidades bancarias puedan ser atendidas en un teléfono inteligente.

Elegibilidad para la apertura de ahorros digi:

a) Debe tener un número de Aadhar válido.

b) Debe tener un número de cuenta permanente válido.

c) Ha completado bien e-KYC mediante verificación biométrica por parte de facilitadores comerciales y ha cumplido con todas las demás necesidades que comprenden los requisitos de KYC que pueden identificarse para Digi Savings.

d) Su confirmación de que solo se ha activado una Cuenta desde un Dispositivo.

Características importantes del digibank:

1. Puede habilitar o deshabilitar una tarjeta de débito directamente desde la aplicación

2. No se requiere OTP, digibank tiene características intrínsecas vigorosas en seguridad incorporadas

3. Asistente virtual 24 × 7, impulsado por inteligencia artificial

4. El optimizador de presupuestos le permite planificar, realizar un seguimiento de los gastos, evaluar los patrones de compra e incluso ofrece información procesable al comprender su conducta y preferencias

5. Tiene la capacidad de vincular depósitos repetitivos basados ​​en objetivos desde la aplicación

6. Cuenta de saldo cero (sin cargos por mantenimiento de saldo trimestral)

Cómo DigiBank es mejor que competidores como Kotak 811:

· Digibank ofrece hasta un 7% de interés anual, mientras que Kotak 811 ofrece solo un 6% de interés

· Facilita el proceso de apertura de la cuenta en solo 90 segundos, mientras que las otras billeteras electrónicas como Kotak 811 tardan aproximadamente 5 minutos en hacerlo

· Aunque la facilidad de las tarjetas de débito virtuales es proporcionada por ambas cuentas digitales, una tarjeta de débito física es gratuita en digibank mientras que Kotak 811 la carga

· Digibank permite retiros ilimitados y gratuitos en cajeros automáticos, mientras que Kotak 811 aplica algunos cargos por depósitos en efectivo, así como retiros en sucursales y cajeros automáticos

Descargue la aplicación ahora:

Si encuentra interesantes las funciones, puede descargar la aplicación digibank de Google Play o AppStore. Una vez que la aplicación está instalada, debe presionar el botón Inicio y seleccionar “Abrir billetera electrónica”. Ahora ingrese sus datos básicos como nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Se recibe una OTP en su número de teléfono móvil registrado, luego de lo cual debe establecer un nombre de usuario y contraseña. ¡Eso es! Su billetera electrónica digibank está lista para estar operativa ahora, que puede exaltar a la cuenta de ahorros en cualquier momento que desee.

Hola,

Creo que Kotak es un gran banco, me gustaría compartir algunas de las características de este banco.

1. Le da un interés del 5% en su cuenta de ahorros cuando el monto es inferior a 1 lakh
2. Puede obtener un 6% de interés si la cantidad es más de 1 lakh
3. La aplicación móvil de Kotak es muy fácil de usar y puede realizar todas las transacciones necesarias con la punta de sus dedos.
4. Me gusta la función de ‘transferencia única’ en la que no tiene que agregar un beneficiario y puede transferir directamente ingresando los detalles de la cuenta, como el número de cuenta, el código IFSC, etc.

6% de interés, ¿feliz? Ningún hombre, el 6% es promedio. Déjame ayudarte.

Puede iniciar Active Money en su cuenta de kotak, donde el dinero se mantendrá en trozos de depósitos a plazo y obtendrá un interés del 7.2% sin ningún período de bloqueo, puede retirar ese dinero cuando sea necesario.

Espero que esto ayude.

Edición 1: – Las tasas de interés han bajado, por lo que ya no se puede alcanzar el 7.2% en kotak. También puede usar el servicio ASBA proporcionado por kotak para solicitar OPI (para aquellos que invierten en acciones)

Aplicar IPO es muy simple usando la aplicación móvil, debe vincular su cuenta demat una vez y listo. También puede agregar facturas mediante la aplicación móvil sin problemas.

Los depósitos en cajas de ahorro se abren con el propósito de ahorrar dinero. Una vez que los fondos se acumulan en la cuenta, el monto excedente se puede transferir a depósito fijo, depósito recurrente y depósito de reinversión, etc.

Podemos retirar el monto en cualquier momento usando tarjetas de débito; podemos emitir cheques a otros; los cheques recibidos por nosotros se pueden cobrar en la cuenta de ahorros; podemos obtener dividendos e créditos de intereses directamente en nuestras cuentas de ahorro y podemos dar instrucciones permanentes al banco para la transferencia de dinero para el pago de facturas telefónicas, impuestos, cuentas de préstamos, etc., etc.

La mayoría de las personas no se preocupan por el interés en los depósitos de ahorro y es solo del cuatro por ciento anual y algunos bancos del sector privado pagan hasta el 8 por ciento sujeto al mantenimiento de un gran saldo en la cuenta bancaria de ahorro

Ahora donde tienes que abrir cuenta. Considere los siguientes factores:

• Ubicación del banco: deje que esté más cerca de su hogar o lugar de trabajo para que pueda ir convenientemente a la sucursal bancaria
• Servicio al cliente: solo observe el funcionamiento de los empleados en la sucursal un día y si está satisfecho con la actitud de los empleados, puede obtener un formulario de solicitud para abrir una cuenta
• Detalles de los cargos por servicio. Los bancos del sector privado imponen cargos por servicios por muchas razones y es posible que no obtenga los detalles completos de los cargos por servicios cobrados por ellos: no mantenimiento del saldo mínimo, transacciones de cajeros automáticos; consultar los cargos por emisión de libros; cargos por renovación de cajero automático; cargos duplicados de la hoja de paso, etc.
• En comparación con los bancos del sector privado, los bancos nacionalizados no cobran muchos cargos por servicios. Puedo recomendar los siguientes bancos: United comercial bank y Canara Bank. No existen restricciones con respecto a las transacciones de cajeros automáticos y puede realizar cualquier cantidad de transacciones en cajeros automáticos con estos bancos.

De todos los parámetros mencionados por usted, la mayoría de los bancos tienen una cobertura de servicio similar.

1. Casi todos los bancos están ofreciendo una tarjeta de débito. La tarjeta de débito + acceso a cajero automático reduce los costos de transacción para el Banco. La disponibilidad de la tarjeta de débito es bastante ubicua.

2. La tarjeta de crédito, si se utiliza con pagos parciales de facturas de tarjeta, es una buena fuente de ingresos por intereses para el banco. La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es asegurarse de pagar su factura en su totalidad cada mes, usarla como un mecanismo para rastrear sus gastos por categorías, ganar puntos de recompensa por tareas regulares como pago de facturas, pago de primas de seguros, etc.

En algunos casos, la emisión y el manejo de la Tarjeta son gestionados por terceros. Esto también puede significar que los detalles de la transacción de la tarjeta no están disponibles en el portal principal de banca por Internet, pero pueden necesitar un inicio de sesión y acceso por separado.

3. Facilidades de pago en línea. Esto variaría ligeramente entre los sitios web del banco. Los bancos se vinculan con los proveedores de pago de facturas ya que el pago de facturas genera continuidad para el cliente: es una conveniencia para el usuario final y también hace que parezca una tarea difícil cambiar de banco. Si su banco no ofrece esta función, puede registrarse de forma independiente en sitios como VisaBillPay, BillJunction y obtener lo mismo.

4. En términos de tasas de interés de la Caja de Ahorros, notará algunas diferencias entre los bancos. El RBI había flexibilizado las tasas de interés de SB (octubre de 2011). Un par de bancos nuevos como Yes Bank, Kotak Bank había aprovechado la oportunidad y ofreció una tasa más alta de interés SB (alrededor del 6-7%) en un intento por atraer nuevos clientes.
Según las tasas impositivas actuales, el interés SB de hasta 10.000 INR está libre de impuestos. A una tasa de 6-7%, eso estaría en línea con los retornos de fondos líquidos.

5. Para mayor comodidad, verifique la presencia de sucursales y cajeros automáticos en su vecindario. El RBI ha arreglado 5 transacciones gratuitas en cajeros automáticos que no son bancos locales. Sin embargo, muchos bancos más nuevos que tienen menos cajeros automáticos instalados han renunciado a las tarifas de retiro de cajeros automáticos para un número determinado de transacciones adicionales.

6. También es posible que desee comparar la disponibilidad y la riqueza de los servicios bancarios móviles del banco. Compruebe si tienen aplicaciones disponibles para su dispositivo preferido (iOS, Android, versión HTML) y las funciones habilitadas en el mismo.

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