Mi madre recibió alrededor de 350k recientemente y envió 200k de regreso a nuestro país en un banco donde recibe un 20% de interés anual. ¿Parece esto una buena inversión o deberíamos estar haciendo otra cosa? ¿Hay otras opciones que podrían obtener un 20% de retorno?

Ya hay muchas respuestas muy buenas centradas en la inflación. No los repetiré, pero enfatizo que están en el camino correcto. Un par de cosas que me gustaría agregar.

La exposición de tu madre a la moneda iraní. ¿Planea retirarse en Irán? ¿Tiene ella otras obligaciones en Irán o en moneda iraní? ¿Tiene hermanos que viven allí y puede ser que ella quiera dejarles la herencia? En estos casos, puede que no sea una mala idea dejar una parte del dinero en Irán. Irán recientemente levantó sus sanciones y una vez o si el precio del petróleo se aprecia y la situación política mejora, la moneda en Irán podría apreciarse. Si ella tiene obligaciones en Irán, eso aumentaría. Consulte a un planificador financiero para determinar cuánto dinero debe quedar en Irán.

No puedo enfatizar lo suficiente que no hay almuerzos gratis en la vida . Los bancos no le están dando un 20% de interés por la bondad de su corazón. Esa es la tasa de mercado de préstamos a corto plazo (suponiendo que el dinero esté en una cuenta corriente) en Irán en función de su perfil de riesgo. La razón de las altas tasas es el riesgo y la inflación, entre otros. Un iraní común en Irán no tiene muchas opciones para depositar pequeños depósitos por períodos cortos que no sean en una cuenta bancaria. Ese es el lugar más seguro para ellos, pero tu madre tiene opciones. Ella está tomando un riesgo adicional para depositar dinero en una cuenta bancaria en Irán, pero recibe una compensación igual que cualquiera de esas otras personas.

Compruebe si estos depósitos están garantizados por el gobierno. En Canadá hasta 100k están asegurados. En los EE. UU. Hasta 250k están asegurados por la FDIC. Si el banco en Irán se arruina, ¿cuánto cubre el seguro? Como eres de Irán, sabes que las cosas pueden ponerse agrias muy rápidamente y con ello la economía puede caer en picado.

Si toma más riesgos en Irán, podría obtener más que la tasa de inflación. Considere la posibilidad de invertir en bonos gubernamentales o corporativos a largo plazo en Irán (no estoy seguro si la ley de la sharia en Irán permite intereses / Riba). También podría invertir en una cartera diversificada de acciones para obtener más que la tasa de depósito del banco. La tasa de depósito de los bancos en cualquier país es la más segura pero también la menos rentable.

Finalmente, considere los riesgos geopolíticos. Hace 5 a 6 años, los bancos en Canadá comenzaron a cerrar cuentas bancarias de inmigrantes iraníes (google it). Transferir grandes cantidades de dinero dentro y fuera de Irán (y para el caso de varios países) es una forma segura de ser señalado como un individuo de alto riesgo. No voy a entrar en detalles, pero los controles para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo podrían significar un escrutinio / demoras / papeleo adicionales, etc.

Los países del mundo en desarrollo a veces imponen restricciones cambiarias. Cuando Pakistán fue castigado con sanciones a fines de los 90 porque llevaron a cabo las pruebas nucleares, las exportaciones de Pakistán disminuyeron y las reservas extranjeras se agotaron. En efecto, Pakistán impuso una prohibición al cambio de divisas. Los mercados negros surgieron, pero el gobierno congeló la tasa a 40PKR = 1USD y las tasas del mercado negro fueron de 60–80PKR a 1USD. Las relaciones exteriores de Irán con Occidente no son secretos. ¿Estaría bien con sus activos iraníes congelados por un período prolongado de tiempo?

¿Vale la pena la molestia cuando el rendimiento ajustado por riesgo que está recibiendo es probablemente peor de lo que podría obtener en América del Norte? Para un inversor, la transparencia, la previsibilidad / el riesgo lo son todo. Si quieres jugar riesgos, siempre puedes hacerlo comprando acciones de centavo o ahora mismo acciones / bonos de pequeñas compañías petroleras. Invertir en tramos más bajos de valores hipotecarios. Prestamistas de día de pago, devolución de activos. Si decide ir por este camino, tenga en cuenta el problema de la ruina del jugador.

Descargo de responsabilidad: estos son solo mis puntos de vista personales. Debe consultar a un asesor financiero y analizar la situación de su madre a fondo para llegar a una cartera de inversiones adecuada.

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Como una persona de negocios que trabaja en una variedad de mercados internacionales, he visto mi parte justa del príncipe nigeriano, la pérdida de oro y los ocasionales acamos de petroleros varados. Entonces, a primera vista, parece que caería en esa categoría; sin embargo, existe la posibilidad de que sea una oferta legítima en la que uno todavía perdería la camisa.

Para que un banco local ofrezca dicha tasa, implicaría que la economía local está sufriendo una fuerte inflación. Es probable que su inversión deba convertirse a la moneda local y, aunque está obteniendo una tasa de rendimiento tan alta, su poder adquisitivo real está disminuyendo a una tasa rápida; por lo tanto, cuando se convierte de nuevo a una moneda principal, la tasa de cambio de moneda sería peor que cuando se realizó la transacción de conversión inicial, perdiendo parte del principal en el proceso. Combina este efecto con los costos de transacción y las posibles restricciones monetarias para convertirlo de nuevo en una moneda estable y, al final, uno ha perdido una cantidad significativa del capital.

Como dice el viejo refrán, “no hay almuerzo gratis”

Zahid Rashid

Al invertir en divisas de alto carry, comprenda que los mayores riesgos son:

Tipos de cambio y
Inflación

Tengo algunos amigos indios que estacionaron su efectivo en CD a corto plazo en rupias en los últimos años.

Desafortunadamente, la rupia misma se depreció un 20% en los últimos 3 años, lo que prácticamente eliminó cualquier diferencial de tasa de interés.

La inflación también es un gran riesgo, pero mientras la tenencia de los instrumentos sea corta (menos de 6 meses), no debería importar tanto.

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Zahid Rashid

Es una suma increíble para recibir: tu madre debe estar muy feliz. Ciertamente, podría dejarlo en el banco, pero si está buscando grandes ganancias, diría que siga la ruta de inversión. Mi profesor de economía siempre nos recordó a los inversores que se necesita un consejo bueno e imparcial para tomar la decisión correcta. Por esta razón, decidí investigar un poco y encontré algunos excelentes recursos gratuitos en línea para usted:

Investopedia – Educar al mundo sobre las finanzas, un buen lugar para las finanzas personales de bricolaje, puede encontrar respuestas a sus preguntas y también hay una herramienta de “preguntar a un asesor” donde puede consultar a asesores financieros.

GuideVine es un buen lugar para comenzar en cualquier etapa en la que se encuentre. Según su necesidad financiera, GuideVine lo empareja con un profesional financiero que se especializa en sus opciones de inversión. Aquí le mostramos cómo reservar una consulta: http://learnmore.guidevine.com/f …

Espero que esto ayude, ¡y buena suerte para decidir qué hacer!

David Friedman

Si un banco ofrece un 20%, esta es probablemente una inversión terrible. Seguramente sería mejor invertir en bonos de ese país, especialmente dado que este no es Estados Unidos; el banco puede fallar y usted termina con 0. La mayoría de las personas han discutido los riesgos de invertir en divisas de alto nivel aquí. En general, sugeriría un tipo diferente de inversión para la mayoría de los inversores.

Dicho esto, las monedas de alto rendimiento han superado a otros mercados de riesgo a lo largo del tiempo sobre una base ajustada al riesgo. El acarreo adicional que obtiene sobre las monedas estables lo ha compensado con creces por la inflación. Parte de esto se debe a las políticas agresivas de moneda débil en los países desarrollados; el entorno ha sido favorable, por lo que, por supuesto, lo habrán hecho bien. No está claro si esto continuará, y no se sabe si será lo mismo en el futuro, pero probablemente lo será.

De cualquier manera, invertir en la moneda de un solo país es una mala idea. A pesar de que las monedas de alto carry están correlacionadas entre sí, sería mucho mejor invertir en una canasta de estos países. De esa manera, si uno regresa, no se arruinará por completo.

David Friedman

Esta es una inversión extremadamente poco rentable y, en última instancia, muy arriesgada por varias razones:

No hay otras inversiones que prometan un rendimiento del 20%, eso solo debería alarmarlo.
Es especialmente rentable si su dinero está en la moneda iraní. Los precios en Irán están aumentando a una tasa de inflación estimada del 17-20% por año. [La palabra operativa es “estimada”, a diferencia de la mayoría de los países, Irán exporta muy poco al lado del petróleo, la tasa de inflación real para el pan, la carne o un automóvil podría ser, y probablemente sea, mucho más alta]
El efecto neto es que el dinero se está reduciendo . Por ejemplo: si 100 Rials compra 5 panes hoy, solo puede comprar 4 panes (o posiblemente 3) en 6 meses.
La inflación de dos dígitos es políticamente desestabilizadora para un país; especialmente cuando un país tiene instituciones centrales débiles. Esto significa, entre otras cosas, que es poco probable que el gobierno la proteja si el banco tiene problemas.
Como el Islam prohíbe el interés, me hace cuestionar si el gobierno apoyará o regulará el banco.
Los países como Irán a menudo no permiten que grandes cantidades de efectivo salgan del país, por lo que puede ser difícil o imposible sacar ese dinero del país. Por favor no envíes más.
Si no puede sacar su dinero de Irán nuevamente, debería considerar usar su dinero iraní para comprar oro, lo que debería compensar el efecto de la inflación.