¿Qué son los fondos mutuos de deuda?

“Los fondos mutuos están sujetos a riesgos de mercado. Lea detenidamente los documentos de la oferta antes de invertir”

¿Prestó atención a estas líneas de advertencia que le atacaron en todos los diferentes modos de anuncios de fondos mutuos? La respuesta quizás para la mayoría de nosotros es NO. Estas declaraciones generalmente no se tienen en cuenta al leer, mirar o escuchar un anuncio ni al comprar un bono. Este artículo lo guiará a través de los aspectos básicos del tema del fondo mutuo de deuda, ayudándole a comprender los riesgos del mercado y comprando fondos para publicar un conocimiento profundo.

Las personas generalmente están más inclinadas a invertir en las opciones de inversión tradicionales, como los depósitos a plazo fijo, NSC o a plazo. Uno de los aspectos muy importantes de la inversión que se deja de lado fácilmente es: FONDOS MUTUOS DE DEUDA.

Los fondos hábiles son fondos mutuos que se invierten en valores de renta fija como bonos, letras del tesoro, valores gubernamentales e instrumentos del mercado monetario. Los fondos mutuos de deuda son a corto plazo de bajo riesgo y con buenos rendimientos.

Aprendamos sus 10 características principales que hacen que los fondos de deuda sean una buena oportunidad de inversión para los inversores.

FACTOR DE BAJO RIESGO:

Los fondos de deuda son la opción de inversión más confiable para los inversores con poco apetito de riesgo. Los inversores que invierten en fondos de deuda no tienen pérdidas. Los rendimientos de los fondos de deuda no son altos como fondos de capital y el factor de riesgo es relativamente muy bajo. La única posibilidad de riesgo es cuando se suben las tasas de interés y eso es una posibilidad remota. Existe una relación inversa entre los precios de los bonos y las tasas de interés y los fondos de deuda se ven afectados por esto, lo que se refleja en sus precios.

LIBRE DE IMPUESTOS:

El dividendo recibido de un fondo de deuda está libre de impuestos en manos del inversor. Los fondos de deuda mantenidos por más de 3 años se consideran a largo plazo y se gravan al 20% después de la indexación. La indexación tiene en cuenta la inflación y reduce el impuesto sobre las ganancias de capital. TDS no se deduce de las ganancias.

TIPOS DE FONDOS DE DEUDA:

Los fondos de deuda se clasifican en 2 categorías según la duración y el tiempo de su venta y compra. Ellos son a saber. FONDOS ABIERTOS Y FONDOS CERRADOS

Fondos abiertos: al igual que las acciones, existen esquemas abiertos en los que se pueden vender o recomprar unidades en un fondo durante todo el año. Los fondos a corto plazo, los fondos de ingresos, los fondos dorados, los MIP son parte de esta categoría.

Fondos de finalización cerrada: algunos de los esquemas de deuda son cerrados donde uno puede invertir solo durante la NFO de la publicación del producto que el esquema está cerrado por inversión. El esquema vence después de un período específico y la liquidez para salir es baja. La única opción de salida disponible para el inversor es venderla en la bolsa de valores donde se enumeran estos fondos. Los Planes de Vencimiento Fijo, los Fondos de Protección de Capital son parte de esta categoría.

TIPOS DE FONDOS DE DEUDA BASADOS EN RIESGOS:

Fondos líquidos: son fondos de muy bajo riesgo. Estos fondos invierten en instrumentos del mercado monetario altamente líquidos. Invierten en valores con un vencimiento residual de no más de 91 días. Los inversores pueden depositar su dinero en ellos durante unos días o meses. Estos fondos ofrecen rendimientos marginalmente más altos que los depósitos bancarios.

Los fondos de ultra corto plazo son fondos de bajo riesgo. Estos fondos invierten principalmente en títulos de deuda a muy corto plazo y una pequeña porción en títulos de deuda a más largo plazo. Los inversores pueden depositar su dinero durante unos meses o un año en ellos. La categoría ha ofrecido un 8,58 por ciento en el último año.

Los Planes de vencimiento fijo son una buena alternativa a los depósitos fijos para los inversores en el tramo impositivo más alto. Estos son fondos mutuos de deuda cerrada. Estos fondos invierten en instrumentos de deuda con una fecha de vencimiento inferior o igual al esquema. Los valores se canjean al vencimiento o antes y los ingresos se pagan a los inversores. Los retornos de ellos dependen de las tasas vigentes en el mercado monetario.

Los fondos a corto plazo invierten principalmente en títulos de deuda con un vencimiento promedio de uno a tres años. Estos fondos funcionan bien cuando las tasas de interés a corto plazo son altas. Estos son adecuados para invertir en un horizonte de pocos años. La categoría ha generado rendimientos del 9,37 por ciento en el último año.

Dynamic Bond Funds tiene una cartera administrada activamente que varía dinámicamente con la vista de la tasa de interés del administrador del fondo. Estos fondos invierten en todas las clases.

REGLAS FISCALES MODIFICADAS:

La tenencia mínima para las ganancias de capital se ha incrementado de 1 año a 3 años, lo que significa que el inversor debe permanecer invertido durante 3 años para canjear los bajos beneficios fiscales sobre el capital. Si se canjea dentro de los tres años, las ganancias se agregarán a los ingresos de la persona y se gravarán según la losa del impuesto sobre la renta aplicable. Pero si el inversor mantiene las unidades por más tiempo, el fondo de deuda será más eficiente en cuanto a impuestos que FD.

DEVOLUCIONES VINCULADAS AL MERCADO:

Aunque los fondos de deuda parecen ser de naturaleza muy lucrativa, no garantizan retornos asegurados. Los fondos de deuda son de naturaleza volátil y esto se define por el perfil de vencimientos de las tenencias. Los fondos que poseen bonos a corto plazo no son muy volátiles y ofrecen rendimientos más o menos equivalentes a la tasa de interés vigente.

Los fondos que invierten en bonos a largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés. Si las tasas disminuyen, los valores de los bonos en su cartera se disparan y generan ganancias de capital para el inversor.

INVIERTA EN SIP A TRAVÉS DEL FONDO DE DEUDA:

Los inversores con una gran suma para invertir deben optar por un fondo de deuda a través del plan de inversión sistemática (SIP) que permite a un inversor invertir en fondos de su elección. Cada mes, una cantidad fija de la cuenta del inversor se transfiere al esquema de capital.

Para aquellos que se acercan a la edad de jubilación deberían considerar invertir en un fondo de deuda para disfrutar de una ganancia mensual. La ganancia de capital mensual en el fondo de deuda puede lograrse a través del plan de retiro sistemático.

TRANSPARENCIA DE INVERSIÓN:

En un fondo mutuo de deuda, los inversores disfrutan de la facilidad de recibir la cartera exacta con respecto a dónde se invierte el dinero mensualmente con un costo mínimo. Esto ayuda a los inversores a evaluar la elección de inversión con respecto al fondo de deuda.

DIVIDENDOS

Los fondos mutuos de deuda dan a los inversores la libertad de elegir el dividendo, sin embargo, estos no están garantizados.

SALIDA DE CARGA:

Los fondos de deuda pueden salir fácilmente con el monto invertido depositado en la cuenta bancaria del inversor dentro de un día o dos de retiro. Tenga en cuenta que ciertos fondos imponen una multa a los inversores por salir del fondo antes del período mínimo. La carga de salida puede variar de 0.5% a 2%, mientras que el período mínimo puede variar de seis meses a dos años. Verifique la carga de salida del fondo antes de invertir. Incluso una carga de salida del 1% puede reducir una porción significativa de sus ganancias.

¿Sigue buscando invertir en fondos mutuos de deuda? No olvide leer los términos y condiciones cuidadosamente y tomar una decisión inteligente con la información provista.

Fuente: 10 cosas que debe saber sobre los fondos mutuos de deuda

Los Fondos de Deuda Mutua invierten principalmente en una combinación de títulos de deuda o de renta fija, tales como letras del Tesoro, valores gubernamentales, bonos corporativos, instrumentos del mercado monetario y otros títulos de deuda de diferentes horizontes temporales. En general, los valores de deuda tienen una fecha de vencimiento fija y pagan una tasa de interés fija. Algunas de las opciones de inversión son los fondos dorados, los planes de ingresos mensuales (MIP), los planes a corto plazo (STP), los fondos líquidos y los planes de vencimiento fijo (FMP). en fondos de deuda. Además de estas categorías, los fondos de deuda incluyen varios fondos que invierten en bonos a corto, mediano y largo plazo.

Para saber más sobre cómo invertir dinero y dónde invertir dinero , puede obtener ayuda de un asesor financiero . Una de esas firmas que puede guiarlo es Obtener el mejor plan de inversión de fondos mutuos de ahorro fiscal.

Los fondos de deuda son fondos mutuos que invierten en valores de renta fija como bonos, letras del tesoro, instrumentos del mercado monetario, etc. Varias opciones de inversión incluyen planes de ingresos mensuales, planes a corto plazo, planes de vencimiento fijo, fondos GILT, etc. Estos fondos también invierten en corto bonos a mediano y largo plazo. Los fondos mutuos de deuda buscan maximizar los rendimientos al mantener una cartera diversificada de inversiones. Esto asegura una mayor distribución de riesgos también.

El retorno de la inversión puede dividirse en dos partes:

1) Ingresos por intereses

2) Cambio en las condiciones del mercado que conducen a la apreciación del capital o la depreciación de varios valores en la cartera

Estos fondos son buenos para las personas preocupadas por el riesgo, ya que no son tan volátiles en comparación con el mercado de valores. El rendimiento del fondo mutuo de la deuda es bajo en comparación con el de capital.

Una de las ventajas de los fondos mutuos de deuda es que estos fondos son altamente líquidos. Un inversor puede retirar sus inversiones en cualquier momento. Sin embargo, se cobrarán altas tarifas al inversor si decide salir del fondo antes de un período de tiempo mínimo.

Las ganancias de los fondos mutuos están libres de deducciones de TDS. Se incurre en impuestos sobre estos fondos como:

Impuesto a los fondos de capital a corto plazo: si los fondos de deuda son mantenidos por el inversor durante menos de un año, el impuesto sobre estos fondos se calcula según el tramo impositivo del inversor.

Impuesto a los fondos de capital a largo plazo: para los fondos de deuda mantenidos por más de tres años, los intereses devengados se gravan a una tasa del 20% con una indexación con una reducción del 3%.

Para obtener más información, visite este enlace: ¿Qué es el fondo mutuo de deuda? – Groww

¿Qué son los fondos mutuos de deuda? – Groww

¿Qué es el fondo mutuo de deuda?

Los fondos de deuda son fondos mutuos que invierten en títulos de deuda o renta fija como bonos gubernamentales, bonos corporativos y valores del mercado monetario con diferentes horizontes temporales. Dado que estos fondos invierten en valores de renta fija, los fondos de deuda ofrecen una mayor seguridad a largo plazo junto con mejores rendimientos.

Existen múltiples tipos de fondos mutuos de deuda, según la estrategia de inversión. Algunos de los tipos de fondos de deuda son fondos dorados, fondos de ingresos, fondos líquidos, etc. También se pueden clasificar en fondos a corto plazo, fondos a mediano plazo y fondos a largo plazo.

Los fondos de deuda son inversiones ideales para inversores que son muy conservadores en términos de asumir riesgos. El fondo de deuda puede ser abierto o cerrado según el mandato del fondo.

Los retornos del fondo de deuda pueden ser una combinación de las siguientes cosas:

a) Apreciación del capital en el precio unitario, debido al aumento del valor de mercado en las inversiones del fondo.

b) Dividendo de fondos mutuos de deuda

Algunos de los beneficios de invertir en deuda Los fondos mutuos son:

Inversiones seguras : dado que los fondos de deuda invierten en valores con renta fija, los fondos mutuos de deuda son menos volátiles que el mercado de valores. Existen múltiples tipos de fondos de deuda, con un objetivo de inversión único. Los fondos líquidos y cortos generalmente se consideran seguros a corto plazo, mientras que los fondos de ingresos o fondos dorados se consideran seguros si se desea invertir a largo plazo.

Altamente líquido: los fondos de deuda abiertos son inversiones líquidas. Se puede canjear dinero con un día de anticipación. Otro beneficio importante es que se pueden hacer retiros parciales en fondos de deuda, lo cual no es posible en el caso del banco FD.

Herramienta de diversificación: los fondos de deuda generalmente se consideran seguros y pueden aportar mucha estabilidad a una cartera. Se puede utilizar como herramienta de diversificación para la gestión de carteras y la gestión de riesgos. El inversor puede elegir entre múltiples opciones de fondos de deuda con diferentes objetivos de inversión para seguir su plan financiero individual.

Cantidad de inversión baja: la inversión del fondo de deuda puede iniciarse con una cantidad pequeña. El monto mínimo de inversión es tan bajo como Rs 5000 en suma global y Rs. 100 para SIP

Rendimientos relacionados con el mercado: los fondos de deuda ofrecen rendimientos del mercado a corto plazo. En caso de que el rendimiento del mercado sea mayor que la tasa de interés vigente, los rendimientos de los fondos de deuda generarán mayores rendimientos.

Respetuoso con los impuestos: los fondos mutuos de deuda tienen una tributación menor en comparación con el banco FD. Ofrece mejores declaraciones de impuestos posteriores

Los fondos mutuos de deuda son aquellos fondos que invierten en una combinación de valores de deuda o renta fija, como valores gubernamentales, letras del tesoro, instrumentos del mercado monetario, etc. Los fondos mutuos de deuda intentan aumentar los rendimientos diversificando la inversión en diferentes tipos de valores. Los rendimientos de estos fondos generalmente se encuentran entre un rango predecible particular que los hace apropiados para inversores conservadores. Estos rendimientos consisten en dos cosas: ingresos por intereses y apreciación / depreciación del capital en el valor del valor debido a cambios en el mercado. Un fondo de deuda es altamente líquido ya que le permite retirar en cualquier momento que desee. Sin embargo, puede haber un alto cargo en estas salidas antes de un período mínimo.

Los fondos de deuda pueden pagar dos tipos de impuestos dependiendo del período de inversión.

Impuesto sobre el fondo de capital a corto plazo: el impuesto sobre los fondos de deuda mantenidos por menos de tres años se calcula según el tramo del impuesto sobre la renta del inversor.

Impuesto al Fondo de Capital a Largo Plazo: el interés devengado sobre la inversión mantenida durante más de tres años se carga con un 20% con una indexación con un 3% de cese.

Sin embargo, no hay TDS sobre las ganancias de los fondos mutuos de deuda.

Los esquemas de deuda invierten en bonos del gobierno, cupones de infraestructura o bonos corporativos de la empresa, que generalmente dan alrededor del 8,5 por ciento de rendimiento.

No hay inversión en acciones, por lo tanto, no hay grandes altibajos.

Los Fondos de Deuda Mutua invierten principalmente en una combinación de títulos de deuda o de renta fija, tales como letras del Tesoro, valores gubernamentales, bonos corporativos, instrumentos del mercado monetario y otros títulos de deuda de diferentes horizontes temporales. En general, los títulos de deuda tienen una fecha de vencimiento fija y pagan una tasa de interés fija.

Deuda MF invierte en deudas. Para un préstamo de vivienda para el consumidor, un préstamo para automóvil, etc. es una deuda. Deuda MF normalmente invierte en deudas de empresas y gobiernos. Estos préstamos suelen tener el nombre de papeles comerciales, certificados de depósitos, títulos, bonos, etc. Los MF de deuda generan ingresos por intereses y ganancias / pérdidas de capital de estos instrumentos.