Asumiendo una lotería y ganador en los Estados Unidos:
* Obtenga el dinero como una anualidad, no como una suma global. Esto reduce la cantidad de sus ingresos de las ganancias de la lotería que se grava con el rango de tasa más alta. En los Estados Unidos, las ganancias de la lotería son ingresos ordinarios, no ganancias de capital; así lo dice el Tribunal Federal de Impuestos. Entonces, si obtiene una suma global, obtiene el valor de un año de los tramos más bajos, lo que reduce su factura de impuestos, y la abrumadora mayoría está gravada con un 39%. Si realiza una anualización, obtiene un valor de 20 años de hasta $ 460k por año gravados a menos de la tasa máxima. Para alguien que gane un premio mayor de Powerball de $ 400 millones, el ahorro de impuestos es una gota en el océano, pero si gana $ 400 millones en el Powerball, creo que no estará demasiado preocupado por sus impuestos; incluso después de quitar el 40% de la parte superior, la suma global restante representa los ingresos de por vida de 80-120 personas que ganan un salario medio.
* Ponga tanto como le esté legalmente permitido en instrumentos de ahorro con incentivos fiscales, como IRA y cuentas de ahorro universitarias. Normalmente, recomendaría usar un Roth IRA para cualquier ahorrador relativamente joven, basado en el panorama actual de déficit fiscal y de gasto, pero en este caso el objetivo es evitar pagar impuestos muy altos sobre el dinero ahora, por lo que cualquier cantidad que pueda reducir sus ingresos salen directamente del cubo superior. El gobierno sabe que querrá hacer esto, y establece límites basados en la edad de las contribuciones, por lo que no puede rellenar todo el cheque de lotería en una cuenta IRA. Si decide seguir trabajando para otra persona (la mayoría de los ganadores del premio mayor no lo hacen), y esa compañía tiene 401k, puede poner un límite mucho mayor en ese plan, por lo que puede ser correcto simplemente tener todo su cheque de pago puesto en el 401k. Frnakly, sin embargo, obtendrá los mismos ahorros de impuestos (aunque sin las ganancias de jubilación, pero si no gasta sus ganancias de la lotería frívolamente, no tiene que preocuparse) simplemente renunciando a su trabajo.
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* Si su objetivo es maximizar la riqueza para que los impuestos no afecten, pague todas las deudas pendientes que tenga lo antes posible; hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, etc. Sin embargo, si su objetivo es minimizar su factura de impuestos, en realidad es una mejor idea mantener los préstamos cuyo interés es deducible de impuestos. Por supuesto, su propio interés hipotecario de vivienda es deducible si detalla, y la deuda del préstamo estudiantil es deducible si detalla o no. Además de eso, comprar propiedades de alquiler con una hipoteca también reduce su factura de impuestos, ya que los intereses se pueden deducir en el Anexo C como un gasto operativo de un negocio. Sin embargo, al presentar el Anexo C, se espera que sea rentable, de lo contrario, solo está ejecutando un paraíso fiscal, no un negocio. Si no cumple con los estándares de rentabilidad para un declarante individual que usa el Anexo C (las corporaciones pueden funcionar en rojo siempre que puedan mantenerlo), entonces debe presentar el Anexo A y solo puede deducir hasta la cantidad de ingresos ( por lo que no puede reducir aún más su factura fiscal deduciendo la pérdida operativa real; la empresa simplemente se convierte en un lavado de impuestos).
* Ponga el resto en inversiones sólidas y de buen rendimiento, y no las toque a menos que sea necesario. Esto le permite informar los ingresos obtenidos de sus ganancias de lotería como ganancias de capital, gravadas a una tasa más baja, independiente del ingreso, y solo obtiene una ganancia (o pérdida) de capital cuando retira efectivo de una acción u otro instrumento. Seguirá pagando tasas de impuesto sobre la renta ordinarias en la anualidad, pero el dinero que se obtenga de esa anualidad tendrá que pagar impuestos más bajos.
* Contratar a un abogado / contador fiscal. Conocerán más de los pequeños trucos para reducir su factura de impuestos como individuo y, lo que es más importante, sabrán qué es legal y qué es el fraude fiscal.
En resumen, el gobierno obtendrá las suyas, pero puede ser inteligente al usar sus reglas para minimizarlas sin sacrificar la riqueza real.