¿Cuáles son algunas ideas para un esquema de ahorro fiscal?

A veces, solo para ahorrar impuestos, terminamos invirtiendo en estos esquemas incluso cuando no hay necesidad de hacerlo. En primer lugar, las inversiones que ha mencionado se incluyen en la Sección 80C y puede obtener una deducción hasta la cantidad de Rs. 1,50,000 invirtiendo en estas opciones. Puede utilizar este beneficio de Rs. 1,50,000 de alguna de las siguientes maneras:

1. LIC: Esta es una de las opciones de ahorro de impuestos más populares, ya que obtienes beneficios de ahorro de impuestos y seguro en esta. Sin embargo, una cosa a tener en cuenta que siempre es tomar una política de al menos 10 años para maximizar el beneficio.

2. Cuotas escolares: Me pregunto por qué nadie mencionó esto todavía, pero el monto que paga por las cuotas escolares de sus hijos (solo la parte de las tarifas de tution) también es elegible para la deducción de 80C. Sin embargo, puede reclamar tarifas de solo 2 niños.

3. NSC / PPF / FDR / KVP: estos esquemas le otorgarán una tasa de interés de entre 8 y 10%. Puede optar por estas inversiones cuando haya agotado las 2 opciones anteriores, ya que estas son inversiones a largo plazo y creo que si tiene dinero excedente está en una edad en la que puede arriesgarse un poco e invertir en fondos mutuos.

Además de las inversiones anteriores de 80C, también puede optar por un seguro médico . Puede reclamar la deducción hasta Rs. 25,000 pagados como prima de seguro médico para usted, su esposa o sus hijos menores. En caso de que tenga padres dependientes, puede obtener una deducción por la prima pagada por su seguro médico hasta Rs. 30,000.

1) Fondo de Previsión Pública
Si ofrece 8.7% de interés anual. Gobierno de la India
seguiría actualizando esto cada año.
Devoluciones libres de impuestos al vencimiento.
PPF tiene un período de bloqueo de 15 años.
Inversión hasta Rs 1.5 Lakhs por año califica
para reembolso de TI según la sección 80 C de la Ley del impuesto sobre la renta.
La facilidad de préstamo en la cuenta PPF está disponible desde 3rd
ejercicio financiero hasta un quinto año financiero. La tasa de
los intereses cobrados por el préstamo serán del 2% anual
por encima del interés pagado.
Retiro permitido a partir del 6to año financiero.
Los indios no residentes (NRI) no son elegibles.
Un individuo no puede invertir en nombre de un HUF
(Familia hindú indivisa) o Asociación de personas.
La inversión mínima es de Rs 500 y la máxima es de Rs
150,000
Puede invertir todos los meses, antes del 5 de
mes y disfruta del interés por el resto
periodo del mes.

2) Fondos Mutuos de Ahorro Fiscal de ELSS
Ofrece el mayor rendimiento (no fijo y no
garantizado) en comparación con otras opciones de ahorro de impuestos.
El período de bloqueo más bajo de 3 años.
Los inversores pueden optar por la opción de dividendos y obtener
ingresos regulares incluso durante el período de bloqueo.
Invertir en fondos ELSS a través de SIP todos los meses
lo ayudaría a reducir la carga de invertir un bulto
suma, cuidar las fluctuaciones del mercado y proporcionar
mayores rendimientos
Dado que este es un fondo mutuo de capital e inversión
el período es de más de 3 años, las devoluciones / ganancias de capital son impuestos
gratis.
Algunos de los principales fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS son
Fondo Reliance Tax Saver, ICICI Pru Tax Plan,
Fondo de Franklin India Tax Shield, etc.

3) Esquemas FD del Banco de Ahorro de Impuestos
Esta es una de las antiguas y mejores opciones de inversión para
Ahorre el impuesto sobre la renta según la sección 80C de la Ley de TI.
Las tasas de interés varían entre 8.5% a 9.75% por
año
El interés es gravable
Período de bloqueo de 5 años
Algunos de los mejores esquemas FD de ahorro de impuestos ofrecidos por
los bancos son: Bharat Co-operative Bank – 9.5% per
año; Ratnakar Bank – 9.5% anual
; Lakshmi Vilas Bank 9.25% anual; Andhra
Banco – 9.1% anual; Banco de India – 9.05%
anualmente

4) Esquemas de ahorro para personas mayores (SCSS)
Proporciona retornos garantizados para personas mayores.
El monto principal es seguro ya que están respaldados por
Gobierno.
Las tasas de interés son del 9,2% anual.
Los intereses se pagan al final de cada trimestre. Esto es
Una de las mejores opciones de inversión para ahorrar impuestos
Ciudadanos mayores, ya que obtendrían intereses trimestrales.
El límite máximo de inversión es de Rs 15 Lakhs.
El interés ganado es imponible como cualquier otro fijo
esquema de depósito

5) Esquema de ahorro de capital de Rajiv Gandhi (RGESS)
RGESS ofrece beneficios fiscales para inversores primerizos
que están ganando hasta Rs 12 Lakhs por año.
La inversión máxima es de Rs 50,000. Tal cantidad
puede invertirse en acciones BSE100 o RGESS Mutual
fondos.
El 50% de dicho monto invertido califica para impuestos
beneficio u / s 80C. Significa si invierte Rs 50,000 en
BSE 100 acciones o fondos mutuos RGESS para el primer
tiempo, obtendría una exención de impuestos de Rs 25,000 por
La primera vez y solo una vez. Significa que puedes obtener
El beneficio fiscal máximo de 7.725 rupias (impuesto del 30%
soporte).
Los retornos no están garantizados como lo son las inversiones.
hecho en acciones y fondos mutuos RGESS.

6) Fondo de Previsión Voluntario (VPF)
Fondo de previsión voluntario es la contribución de
empleado a su cuenta de fondo de previsión. Esto es
más allá de la contribución del empleado EPF del 12%.
Sin embargo, no existe un límite del empleador para
contribuir a este VPF.
La cantidad máxima que un empleado puede contribuir
es el 100% del básico y DA.
Esto llevaría la misma tasa de interés de la
Fondo de Previsión para empleados (EPF). El EPF actual
La tasa de interés es de 8.5% anual.
La inversión en VPF solo se puede retirar durante
jubilación, por lo tanto, es uno de los mejores ahorros de impuestos
opciones para ahorrar impuesto sobre la renta.
Las declaraciones de vencimiento son libres de impuestos.

7) Nuevo esquema de pensiones (NPS)
Esta es otra opción de inversión superior para ahorrar impuestos u / s 80C
quienes buscan ahorrar para la jubilación.
Los retornos de NPS varían entre 4% y 10%. En 2013,
algunos de los fondos elegidos en este esquema tienen
proporcionó 14% de devoluciones.
Opción de inversión de bajo costo. La gestión del fondo
los cargos son muy bajos al 0.0009% de la inversión
valor.
Puede invertir Rs 500 por mes o Rs 6,000 por
año. No hay límite máximo para la inversión.
en NPS.
Los inversores tienen la opción de optar por la asignación de
equidad, bonos y primerizos.
El vencimiento es imponible.
Uno tiene que hacer algunos deberes antes de suscribirse
al esquema NPS.

8) Certificado Nacional de Ahorro (NSC)
El certificado nacional de ahorro es emitido por las oficinas de correos
y el principal junto con los intereses están respaldados por
Gobierno de la India. Por lo tanto, estas son inversiones seguras
opciones.
Los NSC están disponibles por un período de 5 y 10 años.
Los NSC están disponibles para una inversión mínima de
Rs 500 y en múltiplos de Rs 1,000 / Rs 5,000 / Rs
10,000
No hay límite máximo para la inversión.
Las tasas de interés son del 8,5% para el NSC a 5 años (VIII) y
8.8% anual por 10 años NSC (IX)
100 rupias invertidas en NSC a 5 años obtendrían rupias
151,62 y en 10 años alcanzaría Rs 234,35
El interés se agrava cada medio año.
Los intereses recibidos están sujetos a impuestos. Necesitas mostrar esto
como otros ingresos al presentar ITR y pagar ingresos
impuesto. Sin embargo, dicho interés puede ser reclamado nuevamente como
exención u / s 80C (dentro del límite de Rs 1.5
Lakhs). Significa que mostrarías como otro ingreso
y exención u / s 80C y no es necesario pagar ningún impuesto
en tal interés.
Individuos, conjuntos y menores, con el apoyo de Guardian
puede invertir NSC.

9) Plan de inversión vinculada a la unidad (ULIP)
Después de las pautas de IRDA de 2010, las compañías de seguros
han reducido los cargos ULIP.
Los ULIP brindan cobertura de riesgo.
Las nuevas políticas ULIP tienen baja política / administración
cargos.
No hay devoluciones garantizadas. Proporciona retornos del 5% a
11% de rendimiento dependiendo del esquema.
Debe mantenerse durante 10-12 años para ver buenos rendimientos.

10) Planes de seguro
Un aspecto importante de un individuo es considerar
Planes de seguro adecuados para el miembro que gana.
Prefiere un plan de seguro temporal ya que viene con baja
costos y cobertura de alto riesgo.
Planes de seguro a plazo vienen con vencimiento cero
valor. Estos están diseñados para la cobertura de riesgos y
No para salvar el propósito.
Considere una cobertura de seguro adecuada basada en
10/15 años gastos / ingresos.

Querido Raman,

Has hecho la pregunta. Esa es una muy buena pregunta y viene a la mente de casi todos en el mes de enero, febrero y marzo.

Puedo decir que tu pregunta está incompleta. Mencionaste tu edad pero no tu riesgo de apatita. Mencionó que desea ahorrar impuestos, pero no el horizonte temporal. Sería genial si responde con estas preguntas para que podamos ayudarlo mejor.

Para su conocimiento, para ahorrar por debajo de 80C, puede invertir en las siguientes opciones:

1. Depósito Fijo | Período de bloqueo 5 años | Sin riesgo | Tasa de rendimiento de aproximadamente el 9%
2. PPF | Período de bloqueo 15 años | Sin riesgo | Tasa de rendimiento aproximadamente 8.8%
3. Esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS) | Período de bloqueo 3 años | Alto riesgo | La tasa de rendimiento varía según el mercado de valores.
4. NSC (VIII Edición) | Período de bloqueo de 5 a 10 años | Sin riesgo | Tasa de rendimiento aproximadamente 8.50%
5. Pago del monto principal de su nueva casa.
6. Fondos de pensiones – Sección 80CCC
7. Plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP)

Gracias

No todos sus ingresos están sujetos a impuestos. El gobierno tiene muchas disposiciones por las cuales usted puede reducir sus Ingresos Gravables, lo que a su vez reduce su obligación tributaria.

¿Cuáles son estas disposiciones?

Estas disposiciones se dividen en dos categorías: deducciones y exenciones

Deducciones de ingresos:

Según nuestras leyes fiscales, hay ciertas deducciones permitidas en los ingresos obtenidos por un individuo. Estas cantidades se pueden restar al llegar al salario imponible neto de un individuo. Por ejemplo: si su salario total es de 5 lakhs y las deducciones que cubriremos en esta sección suman un total de hasta 1.5 lakhs, su ingreso imponible neto será de solo 3.5 lakhs.

Esas deducciones son:

1. Subsidio de alquiler de la casa o HRA
2. Dejar el subsidio de viaje o LTA
3. Subsidio médico
4. Subsidio de transporte
5. Intereses pagados por el préstamo de vivienda

Exenciones de ingresos:

Al igual que las diversas deducciones que cubrimos en la sección anterior, las leyes fiscales de la India permiten muchas exenciones que ayudan al contribuyente a reducir su obligación tributaria. Estas exenciones se clasifican en secciones con números seguidos de alfabetos para ayudarnos a identificarlos fácilmente.

Esas exenciones son:

1. Sección 80C – Exenciones para inversiones calificadas
2. Sección 80D – Exenciones para el seguro médico
3. Sección 80DD – Tratamiento médico de un dependiente con discapacidad física
4. Sección 80DDB – Tratamiento médico de personas / dependientes para enfermedades mayores:
5. Sección 80E – Exención para el reembolso del préstamo educativo
6. Sección 80U – Exención para contribuyentes discapacitados:
7. Sección 80G – Exenciones para donaciones de caridad
8. Sección 80CCG – Exención para invertir en el esquema de ahorro de capital de Rajiv Gandhi “RGESS”
9. Sección 80TTA – Exención de ingresos por intereses ganados de cuentas de ahorro
10. Sección 80GG – Exención para individuos que viven en casas alquiladas
11. Sección 80GGC – Donaciones hechas a partidos políticos

Como puede ver, hay numerosas deducciones y exenciones que puede usar para reducir su obligación de impuesto sobre la renta cada año.

Lea más aquí: ¿Está utilizando todas sus opciones de ahorro de impuestos?

En los planes de ahorro pequeños, la gravabilidad de las ganancias es un criterio importante para decidir qué opción de ahorro de impuestos elige. Los intereses de NSC y Fdr están sujetos a impuestos según su losa de impuesto sobre la renta. NSC tiene una ventaja ya que el interés también está cubierto por la Sec. 80C. PPF por otro lado tiene intereses libres de impuestos y eso también se agrava. Pero tiene el horizonte de tiempo más largo y requiere una contribución regular. Por lo tanto, la decisión de invertir en PPF debe hacerse con la alineación de algunos de sus objetivos. NSC y FD tiene menor horizonte temporal. Si está buscando una inversión de una sola vez, NSC será bueno ya que los intereses también están cubiertos por la Sec. 80C. Pero tienes que visitar la oficina de correos para ello.

En pocas palabras, si está invirtiendo durante 15 años, PPF es una buena herramienta. Pero solo para ahorrar impuestos, cualquiera de FD o NSC será bueno, aunque NSC obtiene mejores puntajes.

A los 44 años, todavía eres lo suficientemente joven como para tomar algunos riesgos y aprovechar al máximo los beneficios fiscales. Le recomendaría que invierta en ELSS principalmente por el hecho de que sus inversiones están exentas en virtud de la sec. 80C, período de bloqueo bajo de solo 3 años y los ingresos de las inversiones después de este período también están exentos de impuestos. Agregue a esto la posibilidad de obtener un rendimiento medio de dos dígitos por año y la opción de inversión se vuelve bastante emocionante. Entonces ELSS debería ser el camino para ti.

Algunos de los mejores esquemas para ahorrar responsabilidad fiscal son:
1. PPF . Las devoluciones son libres de impuestos al vencimiento. También inversión hasta Rs. 1.5 lakhs en PPF es permisible como deducción u / s 80 C. Recientemente, la tasa de interés anunciada por el gobierno es del 8,7% (compuesta anualmente).
2) La otra inversión en ahorro de impuestos es NSC (National Saving Certificate). El interés está sujeto a impuestos como “otros ingresos” pero el monto puede ser reclamado como deducción u / s 80 C.
3. También el esquema SSY (Sukanya Samridhi Yojana) es la inversión en ahorro de impuestos. La tasa de interés para el año fiscal 2014-15 es de 9.1%. El componente de interés, así como el monto de la inversión se pueden reclamar como deducción u / s 80 C.
Para obtener más información sobre ahorro de impuestos y presentación electrónica de ingresos, no dude en visitar: http://www.finmart.com/sr-it-ret …

El factor de edad es definitivamente importante, pero también su apetito de riesgo es igualmente importante.
Podrías invertir en PPF, FD, NSC que te brindan retornos libres de riesgo.

También tiene inversiones vinculadas al mercado, como ELSS y el plan nacional de pensiones.

Mejor disfrute de retornos sin riesgo si realmente no está dispuesto a correr riesgos. Considere también el período de bloqueo para cada opción de inversión.

Leer artículo sobre Cielos fiscales

CIELOS FISCALES por Rishabh Ashok Patwari en carishabhpatwari

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Gracias

CA Rishabh Patwari

Rishabh Patwari y Asociados

CA – Consultores GST

Hay muchos esquemas de ahorro de impuestos: fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS, fondos de previsión pública, esquemas de fd de bancos de ahorro de impuestos, período de bloqueo anual, esquemas de ahorro para personas mayores y muchos más. Para más información también puede visitar Auditoría y Contabilidad Líbano

Puede optar por depósito fijo. Las tasas de interés son buenas cuando se ven desde el punto de vista del rendimiento. Además, el riesgo es comparativamente menor. Tiene cerradura en periodo de 5 años.

El esquema de ahorro vinculado a la equidad es otra opción. Tiene cerradura en periodo de 3 años. Además, los ingresos obtenidos no son imponibles.

La combinación de más de 2 o cualquiera lo hará elegible para una deducción de INR 150,000

Poseer una empresa. Empresa posee todo. Usted come la comida de la compañía, conduce el automóvil de la compañía, etc.

Vende tu trabajo a través de la empresa. Haga una calculadora que calcule el punto en el que alcanza el nivel óptimo entre los impuestos que paga la compañía y cuánto salario y dividendos obtiene y cuánto se grava con ellos, esto es importante porque el gasto salarial es un gasto que se deduce de las ganancias de la compañía antes la empresa paga impuestos por sí misma.

Además, dado que la compañía es su propiedad, no necesariamente tiene que pagar mucho dividendo para comenzar, pero debe consultar su legislación local sobre dividendos y participación en las ganancias para determinarlo.

No olvide que también puede invertir en otras compañías a través de su compañía.

De esta manera, cada persona podría ser una compañía de responsabilidad limitada. La responsabilidad limitada tiene sentido ya que siempre puede declararse en bancarrota si es necesario, siempre que no haya violado ninguna ley y no será personalmente responsable de las pérdidas y deudas.

Las compañías de responsabilidad limitada también se pueden apilar para reducir el riesgo.

Teniendo en cuenta su edad, no le sugeriré que abra un PPF A / c ya que tiene un período de bloqueo de 15 años. Puede optar por invertir en NSC o ELSS (esquema de ahorro vinculado a la equidad).

Elija PPF / FD según su conveniencia, es decir, después de comparar las tasas de interés, liquidez, etc.

Teniendo en cuenta su edad, FD sería mejor. Pero ve por poco PPF también. Si tiene una hija menor de 10 años, también puede optar por el esquema Sukanya Samriddhi.