¿Por qué mi rendimiento de mejora es tan pobre?

Una buena cartera de inversiones tendrá las acciones divididas entre muchos países diferentes porque cada año esos países le darán resultados diferentes.

Debido a esto, su rendimiento generalmente no será el mismo que el mercado de valores de EE. UU. En un año en que el mercado de valores de EE. UU. Funciona realmente bien, una cartera diversificada no funcionará tan bien. En un año en el que lo hace realmente mal, una cartera diversificada funcionará mejor.

Invertir en una cartera de acciones y bonos puede no terminar bien a menos que esté preparado para tener su dinero bloqueado por más de 5 años. Para objetivos a corto plazo, las cuentas de ahorro son más seguras, aunque no tiene la oportunidad de ganar tanto si resulta ser un buen año.

Me he estado haciendo esta pregunta recientemente ya que mi cartera de Betterment ha tenido un desempeño bastante pobre. Una manera fácil de comprender el rendimiento de su cartera es utilizar la pestaña de rendimiento (vaya a la figura) y haga clic en todos los puntos de referencia y compárelos con su objetivo. Básicamente, esos puntos de referencia son una buena representación de la composición de su cartera (ponderada en función de sus preferencias, por supuesto) y, por lo tanto, el rendimiento de su objetivo probablemente fluctuará entre el rendimiento del punto de referencia. En mi caso (90% de acciones, 10% de bonos), el desempeño de mi meta (-8%) fluctúa entre el S & P500 (-3.7% actualmente) y el Int’l Stock MSCI EAFE (-9.2% actualmente) ya que mi cartera está compuesta en gran parte de las existencias. Como ambos están funcionando mal en este momento, también lo hará mi cartera.

En su caso, los bonos tendrán un mayor efecto en su rendimiento, por supuesto. Diría que la razón por la cual su cartera tuvo un desempeño deficiente a pesar de un desempeño aparentemente bueno por parte de los mercados es que solo está teniendo en cuenta los mercados de EE. UU.

Descargo de responsabilidad: de ninguna manera estoy afiliado profesionalmente a Betterment.

Los mercados fueron un poco tontos este año por algunas razones:

1) el dinero fácil se está desacelerando, la Fed probablemente aumentará las tasas. El mercado estaba valorando eso en
2) China no está bien, deprimiendo los precios de los productos básicos
3) los precios del petróleo colapsaron
4) Europa cuenta con soporte vital del BCE
5) los mercados de bonos son raros porque las tasas de interés aumentarán. Aquí hay dos factores: para obtener un rendimiento equivalente, las personas pasarán de un riesgo más alto, como la equidad de pago de dividendos, a activos de menor riesgo, como los bonos de tasa fija. Sin embargo, el valor de esos activos disminuirá con el aumento de las tasas de interés, y la inflación sigue siendo baja, por lo que no se puede hacer una cobertura contra la inflación.

Mi cartera de bonos dominantes tiene un descuento de alrededor del 2% este año. La mejora es todos los fondos indexados ¿verdad? Por lo tanto, obtendrá un rendimiento combinado de los componentes de su cartera de fondos indexados.