¿Deberíamos obtener una hipoteca de 15 años y pagar nuestra casa más rápido para estar libre de hipotecas en el futuro o deberíamos usar el dinero extra por mes para invertir en CD a largo plazo u otras inversiones para la universidad de nuestros hijos (1 y 3 años antiguo)?

En mi humilde opinión, la respuesta a esta pregunta se reduce a una sola cosa:

¿Qué tan buen inversor eres?

La tasa de interés de su hipoteca es la tasa de obstáculo que tiene que saltar.

Si su tasa de interés hipotecaria es, digamos, 4% y durante la vida de su hipoteca puede superar esta tasa, entonces lo que invierta del ‘pago no adicional’ de su hipoteca será “mayor” en términos de activos, entonces qué usted gana pagando su hipoteca. Si no puede superar esta tasa, entonces estará atrasado. Bastante simple.

También hay algunos ángulos adicionales que debe considerar: a) pagar su hipoteca es una forma de ‘ahorro forzado’, que la inversión no puede inducir, es decir, es difícil decir ‘cariño, no paguemos la hipoteca este mes’, mientras que ‘ bueno, solo haré un doble pago en el fondo de acciones el próximo mes ‘puede ser fácil para usted, lo que significa que debe saber cuán disciplinado es realmente un ahorrador, b) pagar su hipoteca está garantizado, acciones, como JP
Morgan dijo: “fluctuará”, básicamente estás jugando con el apalancamiento o una forma conceptual de “préstamo de margen” (1), c) si decides invertir, entonces has tomado una amplia gama de nuevas decisiones (sobre dónde y cómo invertir, etc.) que no tiene siguiendo la ruta de la hipoteca, es decir, la hipoteca es mucho más simple que invertir, d) las inversiones (en teoría) son mucho más “líquidas” que las hipotecas, así que si ha elegido inversiones que siempre puede vender y usar el dinero para otras cosas, incluido el pago de su hipoteca, d2) la mayoría de las hipotecas tienen asignaciones de prepago, por lo que siempre puede usar efectivo adicional para reducir su hipoteca en el futuro, d3) si invierte ‘ Asumir una amplia gama de riesgos de inversión que pagar su hipoteca no implica, etc., etc., etc.

Si tiene la intención de invertir solo en CD, es muy, muy poco probable que encuentre un CD dispuesto a pagarle una tasa de interés mayor que la de su hipoteca; entonces la decisión de hipoteca vs CD es muy simple … hipoteca. Si se amplía a acciones y bonos, los retornos cambian y la decisión se vuelve más difícil.

Pero básicamente piense en todo de esta manera: se le ofrece un préstamo al X%, si siente firmemente que tiene el tiempo, el conocimiento, el coraje y la disciplina para invertir el dinero por más del X%, entonces debe invertir, de lo contrario pagar su hipoteca

1. Un “préstamo de margen” es técnicamente un préstamo específicamente contra valores, en el que usted promete los valores como garantía contra el préstamo. Sin embargo, en mi ejemplo, es el mismo concepto, en la medida en que utiliza el apalancamiento.

No solo está pagando su hipoteca más rápido, sino también más barato. Ahorrará miles, si no decenas de miles en pagos de intereses al tener una hipoteca de 15 años en lugar de una hipoteca convencional de 30 años. Al hacer comparaciones con los rendimientos de las inversiones, debe incluir esos ahorros en sus cálculos.

No tener deudas es un lugar maravilloso para estar. ¿Pediría prestado contra su casa para invertir? Eso es lo que estás preguntando si deberías hacer. Antes de que te preocupes por el futuro de tus hijos, preocúpate por el tuyo, para que no seas un ancla en ellos en tu jubilación.

Una hipoteca más corta significa ahorrar en intereses y una mejor calificación crediticia.

Ahorrará más incluso si su cuota es mayor.

Todavía puede comprar CD o invertir en un ATF o un fideicomiso de unidad.