Al igual que con la mayoría de las preguntas a lo largo de esta línea, no existe una única respuesta correcta: mucho depende de cuáles sean sus objetivos para los próximos 5 años más o menos. Pero más o menos:
1 / Pague cualquier deuda.
Asumo que ya has hecho esto. La única excepción real que haría es la deuda hipotecaria, suponiendo que sea <4% APR y que obtenga la deducción de intereses hipotecarios sobre los impuestos.
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2 / ¿Planea comprar una casa dentro de los próximos 5 años?
Si es así, calcule su presupuesto para eso y déjelo a un lado en inversiones bastante seguras (por ejemplo, CONSEJOS, tesorerías, munis, quizás algunas corporaciones de alto grado). Históricamente, las acciones han dado mejores rendimientos a largo plazo, pero eso ciertamente no está garantizado en un período de 5 años.
3 / ¿Planea vivir de este dinero o ahorrarlo hasta la jubilación?
Cuanto antes necesite reducir esta cantidad, menos riesgoso querrá ser. $ 5 millones es bueno, pero en realidad no es suficiente para vivir durante décadas si desea preservar el poder adquisitivo y vivir un estilo de vida de clase media alta.
Muchas personas que acumulan algunos ahorros optan por tomarse 6 meses o un año de descanso, pero eventualmente se reincorporan a la fuerza laboral.
4 / ¿Estás planeando invertir en ángeles?
Tiene suficiente dinero, especialmente si no está viviendo de él, donde razonablemente podría comenzar a invertir un poco de ángel. Si esto es así, probablemente lo esté haciendo para mantenerse involucrado con las empresas, las personas, la industria, etc. por puro retorno financiero. Reserve $ 1M más o menos, lo que le da 20 balas a $ 25k cada una.
5 / Entonces, ha decidido comprar una casa (o no comprarla), ha pensado en invertir en un ángel, tiene una idea de las necesidades de ingresos a corto plazo que querrá de $$. Entonces, la verdadera pregunta: hágalo usted mismo, use un asesor o algo en el medio.
Los asesores son útiles, pero no porque sean genios financieros, sino que tienen acceso a inversiones que de otro modo no podría obtener. Desafortunadamente, muchas de esas inversiones son bastante ilíquidas y pueden tener un mínimo de $ 1M +. Esto significa que pueden no ser ideales para alguien con una cartera de $ 5M (más cerca de $ 10M y comienza a tener más sentido). Imagine tomar el 20% de su dinero en una inversión especulativa y no poder tocarlo durante 24 meses.
Por lo tanto, probablemente trataría de enfatizar la diversidad entre las clases de activos y las tarifas bajas. Afortunadamente, ya hay un servicio que hace exactamente esto: Wealthfront. Trabajan para construir una cartera diversificada en muchos ETF de bajo costo, mientras que solo obtienen 25 puntos básicos de usted (25% del costo de muchos asesores financieros). Los revisaría y luego volvería a considerar al asesor financiero una vez que haya duplicado hasta $ 10 millones.
La razón por la que no intentaría hacerlo solo es que probablemente te molestarás (y no serás demasiado preciso) con el reequilibrio todo el tiempo. Además, estaría bastante impresionado si un inversor minorista pudiera manejar la recolección de pérdidas fiscales de una manera similar a la de la riqueza. Teóricamente, eso podría darle un .25 – .5% adicional de retorno por año.