Comencemos señalando que, ya sea que esté jubilado o no, se gravan diferentes tipos de ingresos a diferentes tasas, dependiendo de los montos.
Las distribuciones de Roth IRA no estarán sujetas a impuestos, suponiendo que cumpla con los requisitos de antigüedad y longevidad de la cuenta. La venta de una residencia principal está exenta por hasta $ 500,000 de ganancia.
Las tasas de ingresos ordinarios se aplican a salarios, alquileres, regalías, intereses, anualidades, pensiones, 401 (k), distribuciones de IRA imponibles, ganancias de capital a corto plazo y la mayoría de los otros ingresos. Las tasas ordinarias comienzan en el 10% y aumentan hasta el 39% más o menos. Pero son progresivos, y la tasa más alta solo se aplica a los ingresos más altos. Si está casado y reclama la deducción estándar, no pagará ningún impuesto sobre la renta sobre los primeros $ 20,000 de ingresos. Para los próximos 18,000 más o menos, es solo al 10%. Entonces, suponiendo que usted y su cónyuge reciban $ 30,000 de seguro social y tengan $ 30,000 de pensiones, intereses, ingresos por rentas, etc., sus impuestos federales totales, suponiendo la deducción estándar, tendrían alrededor de $ 1600 en impuestos federales. 1600 / 60,000 = tasa impositiva efectiva del 2.6%.
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Las tasas de ganancias de capital a largo plazo se aplican a las ganancias de capital de las ventas de propiedades mantenidas durante un año. Llegan al 20%, pero para la mayoría de las personas tendrán un impuesto máximo del 15%.
Los ingresos de la seguridad social se gravan según el total de otros ingresos en la declaración, y hasta el 85% de estos se pueden incluir en los ingresos imponibles.
Además de todo esto, existe el Impuesto a la Renta de la Inversión Neta, que, si es un receptor de altos ingresos, puede someter sus ingresos no ganados a un impuesto adicional del 3.8%. (No se preocupe, no se aplica a aquellos que ganan menos de $ 200,000)
Entonces, como puede ver, no es tan malo como podría parecer. Supongo que su tasa impositiva probablemente se situará entre el 3 y el 10% según mi experiencia con otros clientes.