¿Su inversión en fondos mutuos está dando rendimientos más bajos de lo previsto? Entonces podría estar pensando en retirar sus fondos e invertirlos en otros fondos donde los rendimientos se vean más atractivos.
Ahora consideremos la situación opuesta. ¿Su inversión en fondos mutuos está siendo excepcionalmente buena y puede ver ganancias considerables en un corto período de tiempo? Por lo tanto, está pensando en retirar sus ganancias para hacerlas seguras.
Como inversor, puede ser impulsivo con sus decisiones de inversión, pero no siempre es una buena idea retirar su inversión de fondos mutuos cada vez que ve una ganancia o pérdida.
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Además, cuanto más tiempo permanezca invertido en un fondo mutuo, mejores serán las perspectivas de obtener buenos retornos de su inversión:
Si una persona invierte Rs. 1,00,000 en un esquema de fondos mutuos y suponiendo que la tasa actual de rendimiento del fondo mutuo sea del 9%, obtendrá Rs. 1,29,503 al final de 3 años, Rs. 1,53,862 al final de 5 años y Rs. 1,82,804 al final de 7 años, que es máximo.
Debería considerar retirarse de fondos mutuos solo en estos escenarios:
Cuando hay cambios en sus metas financieras personales:
Si hay alguna emergencia financiera: en caso de una emergencia financiera, necesita fondos adicionales. Debe utilizar sus fondos de emergencia en tal situación. Pero, si no tiene uno, no hay otra opción que no sea excavar en sus inversiones.
Cuando necesite reequilibrar su cartera: las personas generalmente tienen una combinación de inversiones basada en su apetito por el riesgo y los objetivos financieros que les gusta seguir. Por lo tanto, si tiene uno, es posible que deba revisar su cartera de vez en cuando y reequilibrarla para mantenerla alineada con su combinación de inversión ideal, lo que puede requerir que se retire de sus inversiones de fondos mutuos.
Cuando logró su objetivo de inversión específico: si ha invertido en un fondo mutuo con un objetivo específico en mente, como ahorrar para la cuota universitaria de su hijo, comprar una casa, etc. Luego, puede retirar su inversión de fondo mutuo cuando sea específico Se han cumplido los objetivos de ahorro.
Además de los cambios en sus objetivos financieros personales, puede haber cambios en el fondo en sí que podrían hacerle pensar en retirar sus inversiones en fondos mutuos:
Cambio en el administrador de diversión: debe confiar en las habilidades y experiencia del administrador del fondo para obtener buenos rendimientos de su inversión en fondos mutuos. Cualquier cambio en el administrador del fondo puede crear una señal de alerta en su mente, pero debe tener paciencia si no hay cambios en los objetivos del fondo y debe monitorear el rendimiento del fondo durante los próximos períodos.
Cambio en la estrategia del fondo: invierte en un fondo mutuo que está alineado con sus objetivos financieros. Pero, si su administrador de fondos comienza a invertir en valores que no coinciden con los objetivos originales del fondo, entonces es posible que deba retirar su dinero.
Si su fondo no funciona bien: el rendimiento de los fondos mutuos depende en gran medida del movimiento del mercado de valores. Por lo tanto, si el fondo en el que está invirtiendo no funciona bien, es posible que sea temporal debido a fluctuaciones a corto plazo y que retirar su dinero de inmediato no sea una buena idea.
Pero, si el fondo tiene un bajo rendimiento constante durante los últimos dos o tres años, puede pensar en reducir sus pérdidas y retirar sus inversiones.
La línea de fondo:
Retirarse de un fondo mutuo debe ser una decisión muy bien pensada y considerada. Usted invirtió en fondos mutuos con ciertos objetivos y metas y para lograrlos es importante que mantenga sus emociones bajo control y que permanezca invertido, especialmente durante los cambios de volatilidad en el mercado. Además, debe considerar cuidadosamente los factores como el período de bloqueo, las cargas de salida y los impuestos antes de tomar cualquier decisión.