Tasa de interés fija
Una tasa de interés fija significa que la tasa de interés se fija sobre el monto total del préstamo y no se reduce durante un período de tiempo. Esto no considera los EMI mensuales que reducen gradualmente la cantidad principal. La tasa de interés se calcula sobre el monto del principal. La fórmula para calcular una tasa de interés fija es
Intereses pagaderos por cuota = monto del préstamo original x la cantidad de años x tasa de interés anual / la cantidad de cuotas
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Por ejemplo, si toma un préstamo de Rs. 1,00,00 (Rupias One Lakh solamente), con una tasa fija de interés del 10% anual durante 5 años, entonces pagaría
Rs. 1,00,000 ( monto principal ) dividido por 5 años ( tiempo ) = Rs. 20,000 +
Rs. 10,000 ( interés al 10% ) = Rs. 30,000 ( por año ) o Rs. 2,500 ( cada mes )
Durante todo el período de tiempo, pagará un total de Rs. 1,50,000 (Rupias Un Lakh Cincuenta Mil solamente) por un EMI mensual de Rs. 2,500 (Rupias dos mil quinientas solamente) y una tasa de interés efectiva del 17.27% anual.
Este método de interés se utiliza para calcular préstamos personales y préstamos para vehículos. No es muy popular porque incluso si su monto principal disminuye, la tasa de interés sigue siendo la misma.
Reducción de la tasa de interés
Como su nombre indica, la tasa de interés se calcula para el monto del préstamo pendiente cada mes. Después de cada pago EMI, se reduce el monto pendiente del préstamo. El interés para el próximo mes se calcula solo sobre el monto pendiente del préstamo. Una tasa de interés reductora significa que a medida que los pagos se realizan contra el monto del principal, las tasas de interés también se reducen. La fórmula para calcular una tasa de interés reductora es
Intereses a pagar por cuota = Tasa de interés por cuota x El monto restante del préstamo
Por ejemplo, si toma un préstamo de Rs. 1,00,00 (solo Rupias Un Lakh), con una tasa de interés reductora del 10% anual durante 5 años, su monto de EMI se reducirá con cada reembolso.
Primer año – Rs. 10,000 (solo 10 mil rupias) como interés.
Segundo año – Rs. 8,000 (Rupias Ocho Mil solamente) como interés sobre la cantidad principal reducida de Rs. 80,000 (Rupias Ochenta Mil solamente).
Quinto año – Rs. 2,000 (Rupias Dos Mil solamente) como interés.
A diferencia del método de tasa de interés fija, terminarás pagando solo Rs. 1,30,000 (Rupias Un Lakh Treinta Mil solamente) en lugar de Rs. 1,50,000 (Rupias Un Lakh Cincuenta Mil solamente).
Este método de interés se utiliza para calcular viviendas, propiedades, sobregiros, hipotecas y tarjetas de crédito.
Diferencias entre tasas de interés fijas y tasas de interés reducidas
- La tasa de interés fija puede parecer atractiva y más baja que la tasa de interés reductora, a primera vista. Pero según los cálculos, es al revés.
- Es más fácil calcular las tasas de interés planas, mientras que las tasas de interés reductoras son un poco complejas.
Mirando las notas y ejemplos dados anteriormente, es mejor optar por las tasas de interés de saldo reductor en lugar de la tasa de interés fija porque terminará pagando una tasa de interés menor.