Dado que la bonificación anual se grava a una tasa más alta que el salario base, ¿es mejor agruparlo todo en cuentas de inversión con ventajas impositivas?

Su bono anual no está sujeto a impuestos a una tasa más alta que el resto de sus ingresos. Sin embargo, si el monto del bono es mayor que su cheque de pago normal, entonces tendrá una mayor cantidad de retención de impuestos. Esto significa que no obtendrá esa parte de su bono hasta que presente su declaración de impuestos, suponiendo que se le deba un reembolso. Es posible que vea una tendencia similar si trabaja horas extras. El aumento en su cheque de pago requiere que se retire un porcentaje mayor para satisfacer los requisitos de retención del gobierno.

Lo que importa es su tasa impositiva efectiva promedio. Dentro de eso, los dólares individuales no saben ni les importan cuáles son; ni te importa a ti.

Si una inversión tiene sentido dado su ingreso anual, entonces proceda con ella. Pero no debe preocuparse qué billetes de dólar en particular van en qué dirección.

“Dado que la bonificación anual se grava a una tasa mayor que el salario base”

Tu premisa es incorrecta.

Los bonos son gravados a la misma tasa. Sin embargo, los impuestos a menudo se retienen a una tasa del 20%, que creo que es la tasa sugerida. Esto se debe a que las compañías que otorgan grandes bonificaciones, como el 10 o el 15% de sus ingresos anuales, pueden colocarlo en el siguiente tramo y dejarle dinero.

Pero es parte de sus ingresos regulares, por lo que cuando presente sus impuestos al final del año, puede recuperarlos. Como los bonos que di nunca estuvieron en el nivel superior, simplemente calculé los impuestos como un cheque de pago ordinario.