¿Debería haber retenido más dinero o pagar impuestos al final del año?

Depende. Si puede ahorrar y administrar su dinero o usar el exceso de fondos para pagar las deudas que debe o invierte, generalmente es óptimo intentar estimar una cantidad suficiente de retención (si lo determina un empleador) según el Formulario W- 4 ( https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/ …) pero subestima un poco la retención suficiente para tener que pagar impuestos al final del año pero no incurrir en intereses o multas o estar sujeto a monitoreo para una retención adecuada (como cuando tiene ganancias significativas de actividades personales e inversiones no sujetas a retención).

Además, en la medida en que tenga ganancias personales, ingresos de transferencia, ingresos adicionales, extraordinarios o suplementarios que sean significativos, debe calcular y pagar montos trimestrales, pero sería mejor subestimar que sobreestimar sus impuestos en tales casos. . Si trabaja en dos o más trabajos y ambos empleadores retienen impuestos o si tiene otras personas en el mismo hogar a su regreso que obtienen ingresos significativos, puede terminar pagando muy poco dependiendo de los métodos específicos empleados y su estado fiscal particular y el momento (a veces, la retención es inadecuada para horas extra y grandes pagos de bonificaciones).

Muchas personas no pueden administrar su dinero, no tienen suficientes ahorros y / o viven de mes a mes o de cheque en cheque. Simplemente llenan el formulario estándar W-4 con su empleador y tienden a retener impuestos en exceso. Es común en tales casos que las personas traten sus reembolsos de impuestos como una forma de ahorro forzoso o ganancia inesperada para usar para comprar artículos duraderos y de mayor costo que pueden haber necesitado, pero que aplazaron la compra. Si se da cuenta, verá muchas novedades sobre las personas que pueden presentar sus declaraciones con un servicio y recibir un anticipo de sus reembolsos de impuestos. El interés efectivo no vale la pena, especialmente dada la velocidad de la mayoría de los pagos electrónicos de reembolsos por parte del gobierno de EE. UU. / IRS ahora. También verá una gran cantidad de anuncios de autos usados ​​y nuevos (la venta de vehículos financiados de alto riesgo y las ventas de vehículos usados ​​y de menor precio tienden a alcanzar su punto máximo durante la temporada de reembolso de impuestos porque las personas pueden usar sus cheques de reembolso para actualizar o pagar el anticipo de un vehículo usado o nuevo vehículo).

No soy contable. Solo un experto en matemáticas.

Si tiene $ 100 más en impuestos retenidos cada mes de lo que terminará adeudando, obtendrá $ 1200 cuando presente su declaración. Suponiendo que presente en abril y tasas de interés del 1% / año en ahorros, habrá perdido alrededor de $ 10.50 en intereses. Pero tendrá $ 1200 en su reembolso.

Si no tuviera ese dinero retenido, ¿lo habría guardado o desaparecería en “otras cosas”? Si tiene la disciplina para guardar ese dinero, es mejor que recupere lo menos posible o incluso que le deba dinero al momento de los impuestos. Algunas personas opinan que cuanto más debe (dentro de lo legal), mejor. Una vez más, si tiene la disciplina para ahorrar los fondos adicionales en cada cheque de pago, puede ganar intereses sobre el dinero que no se retiene, luego pagar al gobierno con el capital y conservar los intereses.

Esencialmente, debe decidir si tiene la disciplina para ahorrar por su cuenta, o si desea “forzarse” a ahorrar al tener más retenidos durante todo el año.

Sugiero que el mejor objetivo es deberle al gobierno un poco de dinero al final del año. Si le corresponde un reembolso, le ha otorgado al gobierno un préstamo sin intereses.