Para comprender quién es responsable del colapso financiero de 2008, debemos entender en qué se basó la mayoría del colapso y luego mostrarle el vínculo claro que los bancos jugaron en esta crisis.
Esencialmente, en lo que se basa el colapso financiero de los EE. UU. De 2008 es en un colapso en los mercados de vivienda y deuda de la vivienda. Durante la década de 1980, se inventó la garantía respaldada por hipotecas en Solomon Brothers. Una garantía respaldada por hipotecas esencialmente agrupa una variedad de hipotecas en un bono que paga una tasa de interés al inversionista. Piense en ello como si el banco que le otorgó el préstamo decidió vender ese préstamo (es decir, lo que debe y los pagos que está haciendo sobre el préstamo) a otro inversionista. Su préstamo se combina con muchos otros préstamos y que luego forman una garantía respaldada por hipotecas que ahora está en manos de algunos fondos que buscan ingresar al mercado inmobiliario de los Estados Unidos. A principios de la década de 2000, esto fue visto como un movimiento increíblemente inteligente a medida que los precios de la vivienda en Estados Unidos subían y también lo hizo el resto de la economía, por lo que, en gran parte, muy pocas personas incumplían los préstamos o no pagaban intereses (en este momento el La preocupación para la mayoría de los inversores de seguridad respaldados por hipotecas era que un préstamo se pagaría por adelantado, lo que causaría la suspensión de los pagos de intereses adicionales de ese préstamo). Aquí es donde entran los Wall Street Banks. A medida que el mercado y la economía de la vivienda en los Estados Unidos continúan subiendo y cada vez más inversores quieren subirse al tren de seguridad respaldado por hipotecas, muchos de los Wall Street Banks comenzaron a ver que mucho dinero podría hacerse en la comisión por esencialmente agrupar un montón de hipotecas juntas y venderlas a un inversor. Todo esto fue bueno y bueno hasta que se volvieron cada vez menos préstamos para la vivienda en el mercado de los Estados Unidos para la venta que podrían comprarse para formar estos valores respaldados por hipotecas. Por lo tanto, los bancos comenzaron a otorgar préstamos a deudores indignos recién acuñados que, según los estándares normales, no tendrían la oportunidad de obtener este tipo de préstamos (sin ingresos, sin préstamos de activos o préstamos NINJA), sin embargo, esto no se refería a la mayoría de los bancos que otorgan o inicialmente comprar estos préstamos porque los empacarían y los enviarían (los venderían a bancos o inversores más grandes) que se responsabilizarían por el préstamo y también entregarían una buena comisión al banco de empaque y envío del préstamo. El otro problema importante era que a las principales agencias de calificación no les importaba realmente la solvencia crediticia de los beneficiarios del préstamo y estampaban la mayoría de estos préstamos incobrables con calificaciones AAA triples que esencialmente aseguraban al inversor que era un buen negocio comprar este montón de préstamos. préstamos mal hechos. Otra práctica interesante fue la formación de tramos (esencialmente capas de préstamos basados en la calificación) que fueron reorganizados por los bancos para que parecieran más y mejorar sus calificaciones. Todo esto se vino abajo cuando los prestatarios no solventes dejaron de pagar cantidades masivas de hipotecas y dejaron bancos que todavía tenían estos pedazos de mierda en el balance general e inversores en el gancho por miles de millones de valores respaldados por hipotecas que ahora no valían nada. Muchos dirán que las prácticas de valores respaldados por préstamos e hipotecas que se llevaron a cabo en nombre de una ganancia a corto plazo fueron el factor más importante que causó esta recesión y serían en gran medida correctas.
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