¿Cómo debo invertir Rs 10k cada mes en MF para obtener un corpus de 2 cr después de 20 años? ¿Debería invertir en un solo fondo o de cuatro a cinco fondos?

Hay dos partes en su pregunta, abordemos una por una.

¿Cómo debo invertir Rs 10k cada mes en MF para obtener un corpus de 2 cr después de 20 años?

Para ganar Rs 2 cr en su inversión con un SIP mensual de Rs 10k, necesita una cartera que le pague aproximadamente el 18% anual.

Los fondos mutuos invierten en deuda o acciones. Los fondos de renta variable tienen mayores rendimientos pero son extremadamente volátiles a corto plazo. Los rendimientos del fondo de deuda son relativamente más bajos, pero son mucho más estables. Aquí hay una imagen que compara los rendimientos a largo plazo de varios tipos diferentes de fondos mutuos en la India, y los compara con algunas otras opciones de ahorro como cuentas de ahorro y depósitos fijos bancarios (deuda líquida).

Los fondos de inversión de renta variable tienen varias subcategorías de fondos, que invierten en acciones de gran capitalización, capitalización media y capitalización pequeña. De estos, los fondos de gran capitalización tienen el rendimiento más bajo con 10-12% anual, el rendimiento de los fondos de capitalización media es ligeramente mayor con 12-15% anual y el rendimiento de los fondos de pequeña capitalización es mayor con 15-18% anual

¿Debo invertir en un solo fondo o de cuatro a cinco fondos?

Solo los fondos de capitalización de pequeña capitalización muy volátiles pueden proporcionarle el rendimiento deseado del 18% anual. Sin embargo, es posible que no tenga la capacidad financiera o psicológica para soportar esa volatilidad. Claro, una cartera con un alto rendimiento de acciones que gana un 18% anual parece muy atractiva, pero si no se siente cómodo con los riesgos asociados con la inversión en acciones, puede que no sea la opción correcta para usted.

Si cree que desea evitar fluctuaciones excesivas en el valor de su cartera, le sugiero que invierta en una combinación de fondos de renta variable y de deuda para reducir la volatilidad en su cartera. Significaría comprometer ligeramente sus retornos, pero puede compensarlo aumentando su monto mensual de inversión SIP una vez que aumenten sus ingresos.

Puede visitar mi sitio web, Savvy Investments, y obtener una recomendación personalizada gratuita para una cartera de fondos mutuos de plan directo, teniendo en cuenta sus objetivos de creación de riqueza, así como su horizonte de inversión a corto plazo. Puede ver el rendimiento esperado pasado y futuro de su cartera sugerida, así como algunas otras carteras con diferentes combinaciones de deuda y capital. Y nuestra plataforma fácil de usar le permite invertir en planes directos de fondos mutuos de múltiples AMC desde una sola plataforma.

PD Otro factor que afecta sus retornos es su gasto de inversión. Mantener bajos sus gastos de inversión (es decir, relación de gastos) es la forma más segura de aumentar los rendimientos. Independientemente de los fondos que elija para invertir, asegúrese de invertir en el plan directo. El 40-70% que ahorra en tarifas cada año al comprar fondos mutuos directos, sumará miles más en su cartera. Mira este vídeo para aprender más:

[A] INFORMACIÓN DADA

1. 10 mil ahorros por mes;
2. Ratio de ahorro (ahorro dividido por el flujo de caja mensual) del 30% (lo que significa que gana 30K por mes);
3. Horizonte temporal 20 años;
4. Cuerpo de destino 2 Cr; y
5. Eres bastante joven (digamos 25) ya que tienes 20 años de horizonte

[B] ESTABLECER OBJETIVO

Para obtener el corpus anterior, necesita una tasa compuesta anual del 17% que se puede lograr con la inversión en activos de alto crecimiento. Recuerde que hablamos de activos de alto crecimiento, también significa que estos son activos de alto riesgo (recuerde que no hay riesgo ni ganancia).

[C] CÓMO INVERTIR

Dado que no desea poner el 30% de sus ingresos en activos de alto riesgo, recomendaría comenzar con un mayor porcentaje de dinero en activos de bajo riesgo, para mantener la liquidez y la seguridad financiera intactas (lo que significa un menor porcentaje en activos de alto riesgo) . Durante un período de tiempo a medida que aumenta su ingreso, puede poner una cantidad mayor (mismo porcentaje) en activos de alto riesgo.

Esto le dará suficiente liquidez al comienzo cuando sus ingresos sean bajos y mayores rendimientos en una etapa posterior cuando aumenten los ingresos (y el apetito por el riesgo).

Para ilustrar, mire la siguiente tabla:

Con la misma inversión a lo largo de los años, puede generar rentabilidad y equilibrar su cartera.

DONDE INVERTIR

• Activos de renta fija : tome depósitos fijos de cualquier banco líder y simplemente olvídese. Lo recuperará automáticamente cuando necesite fondos con urgencia.
• Fondos mutuos : puede comprar fondos mutuos (como se discutió en el ejemplo anterior) de cualquier casa de fondos líder. Recomendaría invertir en acciones de micro capitalización y capitalización media a través de fondos mutuos. Dado que recoger este tipo de acciones requiere una mayor experiencia, las casas de fondos mutuos están mejor preparadas para hacer lo mismo. Sin embargo, si desea mantener su vida más tranquila, puede invertir en empresas de primera línea también a través de MF.
• Mercado de valores: si tiene tiempo, interés y experiencia para seleccionar acciones, puede comprar acciones en bolsa. En mi opinión, debe comprar acciones de primera clase directamente, ya que la compra directa es una propuesta arriesgada (ya que pone todos sus huevos en una sola canasta) y las acciones de primera clase pueden mitigar este riesgo hasta cierto punto.

Espero que esto te ayude a planificar mejor tus finanzas. En caso de que tenga alguna duda, no dude en comunicarse conmigo. 🙂

¡Buena suerte!

SIP es la mejor manera de crear riqueza a largo plazo con pequeñas inversiones. Veamos un ejemplo. Si necesito Rs 50 lacs después de 25 años para el matrimonio de mi hijo, tengo que invertir Rs 5.80 lacs con un rendimiento esperado del 9%. Pero sería realmente difícil invertir una suma tan grande de una vez. Otra opción es invertir una pequeña cantidad de Rs 5000 por mes durante los próximos 25 años y obtengo Rs 50 lacs. Este es un poder de SIP.

Sin embargo, hay algunas cosas críticas que uno debe verificar antes de invertir en SIP.

• Índice de gastos: el índice de gastos se declara como un porcentaje de los gastos comerciales generales básicos de la compañía de fondos mutuos (conocida como compañía de administración de activos – AMC) necesarios para mantener el fondo operativo, sobre la inversión total del fondo mutuo (conocido como activo bajo administración) AUM) Indica cuántos cargos paga el cliente a la compañía de fondos mutuos para obtener el dinero administrado por ellos. Esta relación de gastos cambia para cada compañía de fondos mutuos. Varía según las diferentes categorías de fondos mutuos. Por ejemplo, en los fondos mutuos orientados a la renta variable tienen una relación de gastos máxima del 2,9%, mientras que la misma proporción para fondos de deuda es del 1,6%. En caso de que la relación de gastos del esquema sea alta, puede haber un impacto en los rendimientos. Se puede rastrear fácilmente la relación de gastos desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Uno debería invertir en el fondo en el cual la relación de gastos es baja. Normalmente, los fondos de capital cobran un índice de gastos del 1.5%.
• Rendimiento histórico: el rendimiento histórico ayuda a anticipar el rendimiento futuro del fondo y, por lo tanto, se analiza durante el proceso de selección. Los esquemas, generalmente con un historial de rendimiento consistente en relación con sus puntos de referencia (generalmente índices BSE SENSEX y NSE NIFTY en el caso de los fondos de renta variable), también se consideran buenos para el futuro. Dicho esto, los inversores también deberían ver otras cosas críticas antes de elegir fondos, ya que el rendimiento pasado no puede tomarse como la única razón para invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company.
• Esquema de fondos mutuos Edad : los mercados tienen muchos ciclos: toro, oso o estancado. Los fondos que funcionan en todos los ciclos son generalmente mejores que otros. Pero los ciclos generalmente ocurren en un período de 5 a 8 años. Por lo tanto, se recomienda que los esquemas con 5-8 años de historia sean generalmente mejores que otros.
• El tamaño del corpus de fondos mutuos : los inversores generalmente invierten en esquemas que son buenos en todos los aspectos: desempeño, ratios, fundamentos, etc. Entonces, una forma más fácil de juzgar un fondo mutuo es conocer su corpus y compararlo con la competencia. En caso de que esté en la parte alta, puede denotar que los inversores confían en un fondo en particular y uno puede invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Sin embargo, se recomienda verificar todo lo anterior antes de invertir en fondos mutuos.

Estimado OP,

En primer lugar, debe ser muy claro sobre por qué necesita esta cantidad en 20 años. Lea esto antes de seguir leyendo:

La respuesta de Anand Doctor a ¿Por qué no puede maximizar la riqueza a largo plazo ser un objetivo de inversión?

Ahora, respondiendo a su pregunta, un SIP de Rs.10K durante 20 años para lograr un corpus de Rs.2 cr requiere un 19% de CAGR (retorno) que es altamente optimista , aunque no imposible. Le sugiero que reduzca sus expectativas a aproximadamente 13% – 14% anual

Esto significa una inversión anual de aproximadamente Rs. 18K a 20K.

¿No factible? No hay problema. Hay una solución fácil y lógica:

Comience con 10K para el año 1 y luego aumente gradualmente su SIP todos los años de los años 2 a 20. A medida que sus ingresos y ahorros crecen cada año, puede manejar fácilmente este pequeño aumento.

Digamos que inviertes así:

¿El resultado? Puede lograr un corpus de aboutRs.2.1 cr con solo 13% de retorno. Si obtiene un mayor rendimiento, puede lograr su objetivo antes / lograr un cuerpo mucho más grande en 20 años.

En cuanto a la cantidad de fondos, le sugiero que invierta en 3-5 fondos, incluidos 1-2 fondos de mediana y pequeña capitalización.

Espero que esto ayude. ¡Todo lo mejor!

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Necesita un rendimiento anual compuesto del 18% para lograr este objetivo, que es agresivo pero no imposible. Si ve este enlace, muchos fondos han dado este retorno en los últimos 25 años. (/ comercio / activación / 201307231558208853844)

Puede seleccionar 4 fondos para un SIP de 2.5K cada mes, que puede incluir un fondo de gran capitalización / bluechip, fondo de pequeña capitalización, ELSS / fondo de ahorro de impuestos y un fondo sectorial del sector en el que cree para el crecimiento futuro. Seleccione el fondo en función de los altos rendimientos en el pasado, una vida más larga y un alto corpus / AUM del fondo desde este enlace (Equity Mutual Funds / MF, Large Cap Funds, Best Large Cap Funds, Top Large Cap Mutual Funds)

Consejos de la experiencia : a menos que un fondo esté realmente mal, nunca cambie / detenga su SIP. Observe este crecimiento año tras año y no se deje tentar por otras opciones de inversión que verá en su camino. Sus ingresos crecerán y tendrá más para invertir en otras opciones, así que no pare / cambie esta inversión a mitad de camino. 🙂

Con una inversión de 10k por mes, su inversión debería generar alrededor del 18% anual de retornos CAGR para obtener 2 millones de rupias después de 20 años.

Puede lograr su objetivo si invierte 10k en fondos de inversión de capital. Hay muchas categorías en fondos de inversión para elegir. Difieren ampliamente en el parámetro de retorno del riesgo.

Para alcanzar el objetivo a tiempo, puede elegir cualquiera de las opciones que se detallan a continuación:

1. Invierta en gran medida en fondos Midcap / Smallcap, que tiene el potencial de entregar los rendimientos requeridos por usted. Tenga en cuenta que un mayor rendimiento conlleva un mayor riesgo. Así que no se asuste en tiempos de caída del mercado. En cambio, invierta una cantidad como compra a tanto alzado en cada disminución. Esto lo ayudará a comprar barato y el costo promedio de compra.
2. Si no quiere correr un mayor riesgo, busque fondos diversificados. En este caso, necesita aumentar su compromiso mensual o aumentar el período de su objetivo, ya que los rendimientos generados serán menores en comparación con los fondos Mid / Smallcap. No es factible aumentar el período objetivo, por lo que debe aumentar la cantidad mensual de SIP de 15000 por mes, lo que generará un corpus de 2 millones de rupias a una tasa supuesta de 15% de rendimiento CAGR anual.
3. Otra opción es comenzar con Rs.10k SIP e inscribir nuevos SIP cada año. Aunque planeado, la mayoría de nosotros no podemos comenzar un nuevo SIP cada año con el aumento de los ingresos. Comenzar un SIP nuevo cada año y administrar la cartera con múltiples esquemas / publicaciones es un trabajo muy engorroso.
4. Si actualmente no está en condiciones de comprometer 15000 por mes, puede optar por SIP Step up, que lo ayudará a aumentar su monto SIP con el aumento de sus ingresos.

1. Un aumento en la cantidad de SIP por Rs.1000 por mes cada año servirá el propósito. Esto reducirá la carga de su bolsillo en los años iniciales de su compromiso mensual cuando sus ingresos sean bajos.
2. Incluso si comienza con una cantidad SIP Step Up más pequeña de Rs.8k por mes y la aumenta en Rs1200 por mes cada año, entonces también podrá alcanzar su meta de Rs.2 millones de rupias dentro del período definido de 20 años.

¿Debería invertir en un solo fondo o de cuatro a cinco fondos?

Invertir en un fondo será arriesgado, debe diversificar su cartera entre fondos Diversified, Midcap y Smallcap. Si comienza un SIP de 10k a 15k, seleccione un máximo de 5 esquemas. Si su monto SIP es menor que eso, solo tenga 3 esquemas en su cartera. Cualquiera sea la cantidad de SIP, uno no debe tener más de 10-12 esquemas en su cartera.

Haga clic aquí para realizar un seguimiento del rendimiento SIP de esquemas de renta variable seleccionados

Alcance sus objetivos más rápido y de una mejor manera a través de Step up SIP. Puede aprovechar la facilidad de Step up en FundzBazar , una plataforma de inversión de fondos mutuos en línea.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad: los fondos mutuos y las inversiones en valores están sujetos a riesgos de mercado y no existe garantía ni garantía de que se alcance el objetivo del Esquema. El rendimiento pasado del Patrocinador / AMC / Fondo o el de cualquier esquema del Fondo no indica el rendimiento futuro de los Esquemas del Fondo.

Diversifique siempre su riesgo. Esa es una regla de oro de la inversión. Invertir en una cartera diversificada le ayuda a absorber no identificable y no cuantificado (riesgo que se identifica pero no se puede cuantificar por completo). Por lo tanto, seleccionar fondos / acciones en todas las industrias es un método inteligente de inversión.

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