¿Es mejor invertir en fondos indexados (planes de jubilación a largo plazo) o en bonos / fondos mutuos a corto plazo?

Para obtener la terminología correcta, los fondos indexados también pueden ser un fondo mutuo. Una inversión en bonos a corto plazo también puede ser un fondo indexado. Los fondos indexados pueden ser un fondo mutuo o un ETF, fondo negociado en bolsa, hay una diferencia entre los dos, pero ambos son de bajo costo y no tienen una tarifa de gestión. Esto le ahorrará mucho dinero a lo largo de los años.

Si necesita grandes cantidades de dinero dentro de un período de 3 años, entonces este dinero no debe invertirse en acciones o activos de riesgo, ya que tiene una posibilidad significativa de que el valor baje cuando necesite el efectivo.

Crear buenos hábitos financieros en los veinte años ayudará a crear seguridad financiera en los años posteriores. Si descubre que es un gasto impulsivo, es decir, un viaje, y no ahorra, es probable que encuentre algo más “importante” para gastar dinero más tarde y continúe aplazando el ahorro.

Por lo tanto, debe reservar algunos ahorros hoy, incluso si es una pequeña cantidad solo para seguir ahorrando como un hábito. Establezca un par de miles en un índice bursátil a largo plazo. Mantenga el resto de su dinero en inversiones principales protegidas pagando algún tipo de interés. Después de ahorrar lo suficiente en las inversiones seguras, transfiera dinero adicional a las inversiones a largo plazo. Pero debe tener algo que salga de su cheque de pago cada vez que consiga ahorros a largo plazo, incluso si solo son $ 100 más o menos.

Primero, no soy un asesor financiero, así que probablemente no sé de qué estoy hablando.
Segundo: conozco un poco de matemática y sentido común, y la historia sobre el dentista que se menciona a continuación es cierta solo parcialmente. La verdad es que NASDAQ llegó a 5.048,62 el 10 de marzo de 2000 y cerró ayer (18 de febrero de 2015) a 4906.359. El resto es entre incorrecto a no verdadero / engañoso. Explicación:
NASDAQ aumentó a los niveles mencionados por un período de tiempo muy corto, de hecho, el promedio para el año 1999 fue muy inferior a 3,000; para 1998 fue inferior a 2,000; para 1997: aproximadamente 1.500.
Entonces, si volvemos al dentista “pobre” y supongamos que comenzó a invertir en 1990, invirtiendo $ 10K al año únicamente en el índice NASDAQ, tenga la seguridad de que se está riendo hasta el banco hoy. Te desafío a que hagas el cálculo exacto y lo publiques como respuesta, pero digámoslo de esta manera: su contribución de $ 10K en 1990 valdría aproximadamente $ 100K hoy. Es cierto que valió más o menos esto en marzo de 2000, pero eso es irrelevante, ya que estamos hablando de ahorros a largo plazo y del comercio diario o ahorro para sus vacaciones de esquí.

Ahora volvamos a la pregunta original, el Sr. Anónimo me había pedido que respondiera:
¿Es mejor invertir en fondos indexados (planes de jubilación a largo plazo) o en bonos / fondos mutuos a corto plazo?
En mi humilde opinión, a menos que sepa cómo invertir profesionalmente en otras clases de activos, como VC / startups (esto es lo que hago para vivir y el 95% de todos mis activos están en esta clase de activos, pero nunca recomendaría a nadie que asigne más de 5-10% de su riqueza para esto), Forex, Opciones, etc. – apostar por el índice es la mejor apuesta para la jubilación a largo plazo, contribuyendo tanto como sea posible cada mes y haciéndolo de manera consistente. No hay tal cosa como un pequeño
En cuanto a los viajes, el automóvil y el resto de las necesidades a corto y mediano plazo, divídalos en un flujo de inversión diferente. Puede buscar en sitios como http://www.investing.com recursos para obtener más información sobre diferentes mercados, clases de activos, etc.

Me gustó la respuesta de Andrey Shirben. El ejemplo del dentista es cualquier cosa menos atípico. Nunca puedes equivocarte con los fondos indexados … quédate con ellos. Puede ganar un montón de dinero si ve venir una burbuja y mueve todo al efectivo y se sienta y espera. El tiempo es malo e indeterminado. No sabe cuándo se toca el fondo (lo sé, compré un 50% de fondos en septiembre de 2008 y seguí esperando incluso más allá de marzo de 2009. No hace falta decir que mi cartera era de -52% y en abril de 2010 era de +110 %) Si solo siguiera comprando (cantidades mensuales fijas), tendría un costo promedio de $ y estaría lleno de dinero 🙂

Volviendo a su historia, si su tasa de ahorro anual es de 12K, entonces está tomando alrededor del 42% de los ahorros en vacaciones. Eso es ENORME. Pero tienes razón sobre el dinero. Mientras termines AHORRANDO ese 54%, eres dorado. Lea al “hombre más rico de Babilonia”, esto le dará una buena idea de lo que necesita para que sus ahorros crezcan

En un nivel alto, estás hablando de la compensación entre el crecimiento y la preservación de la riqueza.

Si tiene objetivos específicos a corto plazo que requieren una cantidad definida de dinero, y sabe aproximadamente cuándo los necesitará, no tiene sentido colocarlos en clases de activos que se comporten de manera impredecible a corto plazo.

(Dicho esto, dado que tienes más de 20 años, te animo a que pongas todo lo que puedas soportar en los fondos indexados ahora. Te aliviará de una carga tremenda a medida que desarrolles tus ahorros más adelante).

Y sí, tiene sentido dividir pequeñas asignaciones en diferentes categorías, al igual que tiene sentido tener un fondo de emergencia con unos pocos meses.

Soy un asesor financiero con un sesgo.

En marzo de 2000, le dije a mi dentista que debería
Invierte conmigo. Él se burló, “Ustedes no pueden vencer al
mercado. Me está yendo bien con los fondos de índice NASDAQ.
Además, son mucho más baratos que tú “.

El NASDAQ acababa de llegar a 5.050.
Hoy (17 de febrero de 2015), el NASDAQ cerró a 4,900.

Así es, amigos. Después de 15 años, mi altiva
El dentista sigue perdiendo dinero. Index financia mi trasero.

Cuando entro a una limpieza, le pregunto sobre sus inversiones indexadas.
Soy una buena persona, pero simplemente no puedo evitarlo …

Pero él toma represalias al ser pelirrojo con el óxido nitroso.
Los dentistas no tienen sentido del humor.

🙂

En pocas palabras: encuentre un buen asesor financiero.

¡Buena suerte!