¿La cantidad que retira de su 401k determina su tasa de impuesto sobre la renta en la jubilación?

Sí, con los tramos impositivos actuales, $ 30k (después de las deducciones) se gravarían principalmente al 15%, y el monto de $ 37,950–91,900 se gravaría al 25%.

Después de que tenga 70 1/2 años, debe retirar una cantidad mínima especificada de un 401k tradicional o ira, por lo que no tendrá la opción de retirar menos para pagar menos impuestos. No hay requisitos de retiro en el Roth, por lo que es posible que desee usar uno por la cantidad de dinero que cree que desea ahorrar hasta el final de su jubilación o dejarlo en manos de sus herederos. El Roth también se vuelve más atractivo si eres joven (más tiempo para crecer completamente libre de impuestos) y actualmente en un nivel bajo donde la deducción por una contribución tradicional es menos importante. También hay más opciones para retirar sus contribuciones (pero no las ganancias) antes de un Roth sin penalización, por lo que hasta cierto punto puede duplicarse como un fondo de emergencia.

La diferencia entre estas dos cuentas y las tasas se reduce a cuando las paga. En una cuenta Roth, usted paga el impuesto sobre la renta hoy, a las tasas actuales. En un 401k tradicional, no paga impuestos hoy con la esperanza de que el interés que gane sobre ese dinero adicional sea mayor que los impuestos que pagará en el futuro. Con Roth obtiene certeza pero menos dinero para agregar a su tasa de rendimiento, y con un plan tradicional tiene un mayor potencial para aumentar su dinero, pero con tasas impositivas futuras desconocidas podría perder dinero.

Entonces, la razón por la cual sus niveles de impuestos serían más altos en el caso de que no solo los impuestos sean más altos en el futuro, sino que podría tener éxito y tener más dinero para impuestos o necesita más dinero porque el costo de vida es más alto. Estos impuestos se basan en sus retiros.

Personalmente uso ambos. Mi deducción total por jubilación se divide 50/50 entre un Roth y un Tradicional. Ambos tienen riesgos y beneficios y tener ambos es mi forma de cobertura. También maximiza mi deducción, ya que no podría invertir tanto como lo haría en la jubilación si tuviera que pagar impuestos por todo el asunto hoy. Mi plan sería utilizar las cuentas tradicionales al principio de mi jubilación cuando tenga más capacidad para pagar los impuestos y reservar los Roth a medida que envejezca, y la exposición a los impuestos es más difícil. También dejar un Roth para tus herederos es mucho mejor que una cuenta tradicional. Dado que los impuestos ya han sido pagados, la exposición fiscal de sus herederos es mucho menor.

Excelente pregunta

Tienen un dicho que enseñan a estudiantes de medicina de EE. UU .:

“Si escuchas golpes de cascos fuera de tu ventana, no asumas que es una cebra”.

En otras palabras, si el paciente tiene tos y fiebre, comience a planificar el tratamiento de la bronquitis o la neumonía, en lugar de la fiebre del dengue.

Este adagio se aplica a la planificación de la jubilación. En los Estados Unidos, las personas cuyos ingresos son más altos en la jubilación (que en su vida laboral principal) son tan comunes como las víctimas de la fiebre del dengue.

Es mucho mejor planificar para el escenario probable {es decir, cuando su salario se detiene … ganará menos dinero] que su tramo impositivo será igual o inferior.

Sí, a veces es cierto que el soporte de alguien podría ser mayor en la jubilación porque:

• Warren Buffet es tu papá
• Usted es un ahorrador e inversor inusualmente disciplinado con un ingreso muy alto
• Usted construyó una compañía exitosa, o una cartera de bienes raíces, que continuará pagándole un flujo creciente de ingresos cuando deje de trabajar.

He tenido un par de clientes retirados en esta situación y son muy conscientes de lo inusuales que son y rara vez se quejan de los impuestos. En palabras de un cliente, su situación cae bajo el encabezado: “Un problema de fantasía”.

Aquí hay otra cosa que los jubilados nunca dicen: ” Ojalá hubiera pasado más tiempo en la oficina y ahorrado menos para la jubilación”.

Aquí está el mensaje real: por cada persona que tiene la suerte de tener problemas de impuestos de jubilación, hay 1000 que tienen problemas de “no ahorró lo suficiente” . La principal virtud de 401k con impuestos diferidos (también conocidos como tradicionales) es que hace que el ahorro sea más asequible y se haga cumplir mejor.

Esto es vital, porque $ 600k no es tanto como piensas. Si su estilo de vida cuesta $ 60k hoy, costará $ 200k en 40 años. A eso te enfrentas.

Re: tu pregunta directa:

Sí, para la mayoría de las personas, el dinero que retiran de sus cuentas de jubilación no Roth (IRA, 401k, 403b) será una gran parte (o la mayoría) de sus ingresos imponibles, ya que el Seguro Social está sujeto a una tasa más baja, o no a todas. Y sí, se cobrarán $ 100k a una tasa más alta que $ 30k (pero a diferencia de los ingresos salariales, no hay impuestos por fica, desempleo, etc.)

RESPUESTA: Sí, lo que retire de su 401k afectará su impuesto sobre la renta. ROTH 401k no afectará su tasa de impuesto sobre la renta porque la paga por adelantado.

HECHO: No sabe cuánto dinero necesitará retirar cuando se jubile. En la jubilación, puede vivir una vida frugal de bajo perfil o puede ser tan rico que no puede vivir con menos de $ 500k por año.

RECOMENDACIÓN: Invierto en 401k y ROTH 401k, así que tengo opciones cuando me jubile. Si voy a tener un año fiscal más alto, sacaré de ROTH 401k. Si tengo un año de impuesto sobre la renta más bajo, lo sacaré de mi 401k.

NOTA: Su empleador no puede igualar sus contribuciones en un ROTH 401k. Si contribuye a un ROTH 401k, su empleador igualará en un 401k tradicional.

Felicidades por pensar en el futuro. El libro que me ayudó a invertir de manera simple y efectiva es Construyendo riqueza al ignorar el ruido: Mike Piper: 9780981454238: Amazon.com: Libros. ¡Buena suerte!

Digamos que comienza a trabajar cuando tiene 20 años y gana $ 20,000 por año.

Cada año, obtienes un aumento del 3% y cada 7 años cambias de trabajo y obtienes un aumento salarial del 20% cuando lo haces. Cuando tenga 70 años, ganará aproximadamente $ 220,000 por año.

Durante cada uno de los 50 años que trabajó, invirtió $ 10,000 en la jubilación y ganó un 5% constante, de modo que el día de su jubilación acumuló alrededor de $ 1.1 millones.

Ahora supongamos que retira esos $ 1.1 millones por igual en los próximos 20 años. Ahora tiene alrededor de $ 55,000 en ingresos anuales.

¿Ve ahora cómo puede tener más ingresos al jubilarse que al comienzo de su carrera laboral?

Entonces, al comienzo de la carrera, podría invertir en una Roth IRA porque sus ingresos (y tasas impositivas) son más bajos. En algún momento alrededor del año 21 de su carrera, comenzará a tener ingresos más altos de lo que tendrá cuando se jubile, por lo que podría cambiar a una IRA tradicional.

Sin embargo, los ingresos a lo largo de su carrera, así como las tasas impositivas y otros factores son un poco disparatados con períodos de desempleo, recesiones económicas, etc. Entonces, el método de Rex Galbraith para diversificar el plan ahora para que tenga opciones más adelante es bastante bueno

Algunas personas son grandes ahorradores. Conozco algunos que ganan más dinero en la jubilación que cuando trabajaban.