¿Cuál debería ser la cartera de inversión ideal para un joven de 21 años con perspectiva de ganancia lenta a largo plazo?

Hay cientos de cosas que puede hacer, literalmente y aún más personas que le proporcionarán consejos contradictorios, todo lo cual puede ser correcto en algunos casos. Soy un gran admirador de proteger el dinero que no puede permitirse perder primero. Es decir, productos seguros y conservadores que le proporcionarán crecimiento, algunas ventajas impositivas y protegerán su capital … lo que le permitirá recibir los beneficios de la capitalización que mencionó uno de los encuestados anteriores. Búscate un asesor y hazles saber cuáles son tus objetivos a largo plazo. Serían los más adecuados para poder guiarlo en el futuro. Sé que muchas personas piensan que pueden ahorrar dinero investigando en Internet y obteniendo productos por su cuenta … Aconsejaría no hacerlo. La razón es que, si bien puede ser completamente capaz, no es lo que hace a tiempo completo y podría costarle más de lo que ahorra. Hay algo que decir de un profesional que está constantemente observando los cambios en los mercados financieros y haciendo los ajustes correspondientes. Cuando se compara lado a lado, sería un desafío superar a un profesional que pasa de 10 a 14 horas. un día desarrollando estrategias óptimas para las personas, cuando lo máximo que podría dedicar sería unas pocas horas al mes. Además, ¿por qué quieres hacerlo? Ve a vivir tu vida! ¡Buena suerte para ti!

Con el beneficio de mirar hacia atrás en una larga carrera como asesor de inversiones con antecedentes cuantitativos, le daré mis sinceras opiniones. Reconoce que son solo eso.

Primero, la forma de menor riesgo de aumentar la riqueza es aprovechando al máximo la capitalización. ¿Cómo haces eso? Encuentre algo que tenga una tasa de crecimiento moderada, o incluso más baja que la media, pero poca variabilidad en esa tasa de crecimiento. Donde la gente realmente se retrasa es comprando algo que se espera que se acumule a una tasa moderada a alta (a través de ganancias, flujo de caja o crecimiento de las ventas como ejemplo), pero la variabilidad realizada de esa expectativa es alta. Muchas acciones de crecimiento entran en esta categoría.

Una preponderancia de inversiones que recuerdo y digo “¡Oye, eso realmente salió bien!” tienden a ser inversiones que arrojan una gran cantidad de flujo de efectivo hacia usted como inversionista, ya sea a través de dividendos, intereses o distribuciones. Dos sectores que han encajado en esta categoría son las acciones preferidas (generalmente las preferidas por REIT) y las MLP (típicamente petróleo y gas).

Uno de los aspectos agradables de las MLP es el hecho de que tiene un equipo de gestión dedicado no solo a pagarle un rendimiento atractivo hoy en día, sino que también se centró en aumentar esa distribución con el tiempo: dos formas de ganar. (Sin embargo, es probable que desee mantenerlos en cuentas imponibles; investigue).

De vez en cuando, otros sectores se vuelven atractivos, por ejemplo, las acciones comunes de los valores REIT solían ser atractivos, pero en mi opinión ahora rinden muy poco para los riesgos a los que exponen uno. Del mismo modo, la categoría de “Renta variable” para aquellas compañías como Coca-Cola, P&G, J&J, etc. que acumulan potencial de apreciación de capital con un dividendo de 2-4% no es (y no ha sido) atractiva para mí durante años … simplemente no rinden lo suficiente para justificar la probable volatilidad futura en sus tasas de crecimiento esperadas.

Recuerde, su dinero se gana cuando compra una inversión más que cuando vende.

¿Tiene una suma global ahora? ¿Agregará cada mes o cada trimestre? ¿Cuál es su apetito de riesgo? ¿Ya tienes un ‘fondo de emergencia’?