Invertir es una compra de activos con el objetivo de generar ingresos regulares, ganancias o apreciaciones de capital, que se pueden vender en el futuro. Existen múltiples productos de inversión como bienes raíces, bonos, acciones, oro, etc. con características y beneficios variados. Elegir el producto correcto es la parte más crítica del proceso de inversión. Uno debe analizar cuidadosamente los atributos del activo antes de invertir en un activo. A continuación, explicamos los factores importantes que deben observarse antes de invertir en un activo.
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Liquidez
La liquidez de una inversión es lo más importante que un inversionista debe vigilar, antes de poner dinero en cualquier producto. La liquidez se refiere al mecanismo de convertir la inversión en efectivo o simplemente vender la inversión. La participación cotizada de una empresa es fácil de vender que una propiedad que se encuentra en un área de élite. Por lo tanto, la renta variable es una inversión líquida, mientras que el sector inmobiliario es una inversión ilíquida. Tradicionalmente, el oro también se considera una inversión líquida. Sin embargo, el efectivo y el saldo bancario de ahorro son los productos más líquidos, pero no producen grandes ganancias.
Un diseño de cartera debe ser tal que tenga una mezcla de todos los activos, de modo que en caso de cualquier requerimiento urgente, uno pueda liquidar alguna inversión. Se puede planificar adecuadamente el flujo de caja para toda la vida o el futuro a corto plazo, en función de las necesidades personales, y bifurcar el dinero en diferentes productos.
Categoría
Producto de inversión
Liquidez
Razón
Inversiones de interés fijo
Depósito fijo bancario
Altamente líquido
Bank FD puede convertirse en efectivo en cualquier momento, simplemente comunicándose con el banco
Cuenta bancaria de ahorro / corriente
Igual a efectivo
El ahorro del saldo bancario es igual al efectivo y se puede retirar en cualquier momento del cajero automático o visitando el banco
Depósito fijo corporativo
Líquido moderado
Por lo general, hay un período de bloqueo en los depósitos fijos corporativos, donde no se puede retirar dinero hasta un momento determinado. Publica eso, es líquido
Inversión de mercado
Fondos de inversión de capital
Altamente líquido
Todos los fondos de inversión de capital abierto pueden convertirse en efectivo de inmediato simplemente enviando una solicitud a la compañía de fondos de inversión
Fondos de Deuda Mutua
Altamente líquido
Todos los fondos mutuos de deuda abierta pueden convertirse en efectivo inmediatamente simplemente enviando una solicitud a la compañía de fondos mutuos
Comparte
Altamente líquido
Las acciones se pueden convertir en efectivo muy fácilmente vendiendo en la bolsa de valores
Bienes raíces
Propiedad
Iliquido
No es fácil vender propiedades. Sin embargo, en el caso de que haya mucha demanda, se puede convertir fácilmente en efectivo.
Seguro
Seguro
Iliquido
El seguro no se puede convertir en efectivo antes del vencimiento
Riesgos
El riesgo es el segundo factor que un inversor debe considerar antes de invertir. Riesgo significa la posibilidad de no alcanzar los rendimientos esperados de una inversión. Diferentes activos tienen diferentes riesgos asociados con ellos. Las acciones se consideran activos de riesgo, mientras que los bonos del gobierno y el oro se consideran inversiones seguras.
Categoría
Producto de inversión
Categoría de riesgo
Razón
Inversiones de interés fijo
Depósito fijo bancario
Riesgo NIL cercano
El retorno es fijo. El banco pagará los intereses a su vencimiento. La inversión se devuelve al cliente, una vez que madura
Ahorro de cuenta bancaria
Riesgo NIL cercano
El retorno es fijo. El banco pagará los intereses a su vencimiento. Es tan bueno como efectivo y se puede retirar en cualquier momento
Depósito fijo corporativo
Riesgo moderado
En caso de quiebra de la empresa, no habrá ningún pago de intereses o inversión.
Inversión de mercado
Fondos de inversión de capital
Riesgo moderado a mayor
El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, gestor del fondo, mercados globales
Comparte
Riesgo moderado a mayor
El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, políticas gubernamentales, mercados globales
Bienes raíces
Propiedad
Riesgo moderado a mayor
El retorno depende de muchos factores: ubicación, generador, economía, demanda, políticas gubernamentales
Seguro
Seguro
Riesgo moderado a mayor
El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, gestor del fondo, mercados globales
Antes de invertir, un inversor debe comprender los diversos riesgos de invertir en un activo y debe invertir en un activo que coincida con su perfil de riesgo y sus requisitos. No hay una cartera fija para una categoría de riesgo particular, sin embargo, hemos tratado de presentar un marco más amplio de asignación de activos.
Perfil de riesgo
Mix de fondos
Conservador
Mezcla de fondos mutuos de deuda, depósitos fijos, esquemas de correos, fondos negociados en bolsa
Moderar
Mezcla de fondos mutuos equilibrados, depósitos fijos, fondos negociados en bolsa, fondos de capital diversificados, oro
Moderadamente agresivo
Mezcla de acciones, fondos de renta variable diversificada, parte de los fondos de renta variable de capitalización media, bienes inmuebles, materias primas
Agresivo
Mezcla de acciones, fondos de capital sectorial, bienes inmuebles, productos básicos, activos alternativos
Regreso
Retorno significa el beneficio real que hacemos de nuestra inversión. El retorno puede ser interés, dividendo o ganancia en la inversión. Los diferentes activos tienen un potencial de retorno diferente. Empíricamente, se ha observado que las acciones dan más rentabilidad que otros activos. Sin embargo, la equidad también puede ser volátil a corto plazo.
El siguiente cuadro demuestra claramente que las acciones y el oro han dado más rentabilidad que los bonos del gobierno a 10 años en los últimos 20 años.
Se puede elegir entre diferentes productos, en función de objetivos personales. Para objetivos a largo plazo, se puede invertir en activos como acciones o en activos más volátiles. Sin embargo, se debe invertir solo en activos con ingresos fijos para objetivos a corto plazo.
Impuestos
Los impuestos también son un factor importante que debe analizar antes de invertir. La inversión debe ser fiscalmente eficiente. A continuación se muestra el sistema de impuestos sobre fondos mutuos de capital, fondos mutuos de deuda y ETF de oro.
Del mismo modo, diferentes activos tienen diferentes impuestos, un inversor debe analizar cuidadosamente diferentes impuestos sobre diferentes activos.
Fondo de inversión
Fondo Mutuo de Deuda
ETF de oro
Impuestos
Impuesto del 15% sobre las ganancias de capital si el período de tenencia es inferior a 12 meses.
No hay impuesto sobre ganancias si el período de tenencia es más de 12 meses.
Si el período de tenencia es inferior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo según la tasa de impuesto sobre la renta aplicable.
Si el período de tenencia es superior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 10 por ciento sin indexación y del 20% con la tasa de indexación del fondo cuando se canjea.
Si el período de tenencia es inferior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo según la tasa de impuesto sobre la renta aplicable.
Si el período de tenencia es superior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 10 por ciento sin indexación y del 20% con la tasa de indexación del fondo cuando se canjea.
Conclusión
Al momento de realizar una inversión, un inversionista debe conocer sus necesidades y luego tomar una decisión. Un inversor puede tener múltiples inversiones en función de sus necesidades. Supongamos que uno necesita dinero para la educación infantil después de 20 años, entonces uno puede invertir en la propiedad, ya que la propiedad puede dar un mayor rendimiento a largo plazo con menos liquidez. En caso de que una persona necesite dinero después de 2 años, no debe comprar una propiedad, ya que es una inversión ilíquida y lleva un tiempo venderla. También debe considerar el impacto impositivo en sus declaraciones porque una imposición más alta puede reducir sus declaraciones después de impuestos.