Los bancos basan sus ofertas en el costo en el mercado de préstamos; por lo tanto, sí, cuando los préstamos a tasa fija son actualmente más baratos que los préstamos a tasa flotante, eso es una clara indicación de que el mercado en su conjunto considera que la reducción del interés es más probable que un mayor interés en los próximos 3 años.
Históricamente, en promedio, los préstamos de interés fijo son más costosos que los préstamos de interés variable. Esto es cierto porque está pagando una prima por la reducción del riesgo; con un préstamo de interés fijo usted tiene un “seguro” contra intereses altos, y este seguro le cuesta un poco.
El interés fijo, como todas las formas de seguro, tiene sentido si no puede permitirse (o no quiere) correr el riesgo. Si convierte su préstamo en interés fijo, lo más probable es que termine pagando un poco más; pero lo que obtienes por ese dinero es la certeza de que, incluso si sucede lo poco probable y las tasas de interés suben abruptamente, no te lastimarán.
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Sin embargo, el 2,3% es bastante bajo. Dado que los bancos quieren ganar dinero con sus préstamos, creo que no es realista que los préstamos a ciudadanos privados sean mucho más bajos que alrededor del 1.5%, y por lo tanto sus pérdidas potenciales son bastante pequeñas: en el peor de los casos, terminará pagando 2.3% mientras todos los demás pagan 1.5% y tal vez eso no sea algo tan horrible?
3 años es corto por cierto. Si necesita este seguro en absoluto; probablemente lo necesite por un período superior a 3 años. Por lo general, el interés fijo con plazos inferiores a 5 años realmente no tiene sentido para nadie.
En otras palabras; se aplica el consejo estándar:
Si sus finanzas son tales que tendría problemas para pagar dos veces los intereses de hoy, debería considerar obtener un préstamo de interés fijo con un plazo de al menos 5 años. Sin embargo, si se siente cómodo financieramente, lo más probable es que salga un poco mejor al dejar su interés flotante.