Eso es bastante simple si entiendes algunas cosas básicas de las que ahora voy a hablar.
Aquí está el extracto de mi publicación de blog: Cómo elegir el mejor fondo mutuo
El mejor fondo mutuo no significa el mejor rendimiento, sino el que mejor se adapte a sus objetivos, perfil de riesgo y el que sea bueno en su grupo de categorías. El principal error que cometen los inversores de fondos mutuos es seleccionar un fondo mutuo solo en función de los rendimientos y eso también solo en los últimos meses o años. También hay algunos inversores que consideran solo las calificaciones otorgadas por varias empresas de investigación. Estas clasificaciones pueden ser buenas, pero hay muchos otros parámetros que deben considerarse.
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Factores importantes para estudiar antes de elegir el mejor fondo mutuo
Identificación de objetivos y tolerancia al riesgo
El primer paso más importante es tener un objetivo de inversión. Una buena selección de fondos realizada sin tener un objetivo de inversión es completamente inútil. Debe saber el motivo de su inversión, cuánto tiempo puede estar en la inversión, en qué etapa reasignará, etc. antes de tomar su primera decisión de inversión.
Además, los inversores también deben considerar el tema de la tolerancia al riesgo. ¿El inversor puede permitirse y aceptar mentalmente cambios drásticos en el valor de la cartera? ¿O es correcta una inversión más conservadora? Identificar la tolerancia al riesgo es tan importante como identificar una meta.
Ratio de gastos y tarifas
Un fondo mutuo incurre en gastos como honorarios de administración de fondos, gastos de comercialización o venta, costos de transacción de fondos, costos de comunicación de inversionistas, honorarios de custodia y honorarios de registrador.
El índice de gastos se define como el costo recurrente por unidad incurrido para operar un esquema y se carga a sus activos. Esta relación de gastos de fondos mutuos se calcula periódicamente, pero se cobra diariamente en NAV. Este gasto recurrente anual se revela en marzo y septiembre y se expresa como un porcentaje del activo neto semanal promedio de los fondos. Según las regulaciones de SEBI, el índice de gasto máximo de un fondo de capital puede ser del 2.5% y para un fondo de deuda, puede ser del 2.25%.
El índice de gastos lo ayuda a saber cuánto paga cada año a un fondo específico para administrar sus inversiones. Supongamos que ha invertido Rs.1,00,000 en un esquema de fondos, cuyo índice de gastos es 1.9%, está pagando Rs. 1.900 cada año para gestionar su inversión. Es decir, si MF está ganando, digamos, 17%, su retorno sería de 15.1%. Esta reducción drástica en sus retornos le ocasiona una gran pérdida a largo plazo si hace capitalización.
Por lo tanto, recuerde que una mayor proporción de gastos de fondos mutuos significará un menor rendimiento para usted y viceversa.
Ver –10 razones por las que debe invertir en fondos mutuos
Carga de entrada y salida
Se cobra una pequeña cantidad al comprar el fondo, que se denomina carga de entrada. Este monto se deduce de la inversión inicial. Por ejemplo, si Rs 1000 se invierte en un fondo que tiene una carga de entrada del 2 por ciento, entonces Rs 20 se deduce de Rs 1000 y Rs 980 se invertirán en el fondo. De la misma manera, se cobra un monto al momento de la redención de unidades de un fondo conocido como carga de salida. Si la cantidad invertida de Rs 1000 ha crecido a Rs 1100 y el fondo tiene una carga de salida del 1,8 por ciento, entonces se deducirán Rs 19.80 (1,8 por ciento de 1100) al momento de la redención. Por lo tanto, la cantidad canjeada sería Rs 1080.20. Sin embargo, la carga de salida de varios esquemas puede variar con la tenencia de la inversión y el monto de la inversión.
Las cargas de entrada para fondos de capital varían de 0 (sin carga) a 2.5% del valor que compra. Las cargas de salida pueden variar con el tiempo y generalmente varían de 0% a 4%. En general, la carga de salida es NIL si la tenencia de la inversión es más de un año para la mayoría de los fondos.
Gestor de fondos y trayectoria
Tener un buen administrador de fondos es muy esencial, ya que él es el máximo responsable de la toma de decisiones, por lo que su experiencia, experiencia y puntos de vista son muy importantes en el desempeño del fondo. Observe los puntos a continuación mientras revisa el registro histórico:
- ¿Cuál es el historial del administrador del fondo?
- ¿El administrador del fondo entregó resultados que fueran consistentes con los rendimientos de referencia?
- ¿Fue el fondo más volátil que los grandes índices?
- El desempeño de los esquemas que actualmente administra y ha administrado en el pasado.
- ¿Hubo un cambio de gerente? En caso afirmativo, vea su rendimiento al observar el rendimiento alfa y trimestre a trimestre para el año en curso.
Esta información le dará al inversionista una idea de cómo se desempeña el administrador de la cartera bajo ciertas condiciones. Además de lo que históricamente ha sido la tendencia en términos de rotación y rentabilidad.
Sin embargo, es importante recordar que el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Por esta razón, antes de comprar cualquier fondo, revise todos los demás aspectos mencionados en este artículo y estudie las tendencias anticipadas en el mercado en los próximos años.
Ranking de rendimiento
El rendimiento histórico es una medida de cómo ha funcionado un fondo en el pasado. El rendimiento se mide durante un período de meses o años. Los períodos de rendimiento más largos son más significativos que los más cortos.
Primero busque el rango CRISIL del fondo. El rango CRISIL se basa en el puntaje de rendimiento superior (SRS), el rendimiento medio y la volatilidad, el análisis de concentración de cartera, la exposición al sector sensible, el análisis de liquidez y la calidad de los activos. Todos estos parámetros le dan garantía de que el fondo está funcionando bien.
Elija siempre los fondos de rango 1 o 2, lo que garantizará que su selección sea la mejor compañía de inversión. Vea a continuación la captura de pantalla para las definiciones de varios rangos dados por CRISIL.
Consulte –5 Mejores fondos mutuos de ELSS para ahorrar impuestos
Tamaño del activo bajo gestión del esquema (AUM)
Siempre se sugiere que los inversionistas sensatos pongan su dinero en un fondo que no sea ni demasiado pequeño ni demasiado grande. No existe una relación definida entre el tamaño de un fondo y su rendimiento. Ser demasiado grande y demasiado pequeño puede disuadir el rendimiento de un fondo.
Por lo tanto, generalmente se recomienda que al elegir un fondo, se elija el esquema cuyos activos bajo administración (AUM) sean aproximadamente iguales al promedio de la categoría. Esto asegurará que el fondo no esté demasiado diversificado ni demasiado enfocado.
Por ejemplo, el mayor fondo de capital de diversidad, HDFC Equity Fund (G), tiene un AUM de Rs. 14,512 millones de rupias y el fondo más pequeño, Tata Equity Management, tiene un AUM de solo Rs 0.01 millones de rupias (como el 14 de abril 16). Además, los inversores también parecen creer que cuanto más grande es el fondo, mejor es. Para ellos, un gran corpus suele ser un símbolo de la confianza de los inversores en el esquema del fondo.
Resumen
Invertir en fondos mutuos es uno de los mejores pasos que está dando en su viaje para convertirse en un gran inversor. Si elige fondo mutuo en los parámetros mencionados anteriormente, definitivamente aumentará sus posibilidades de obtener buenos rendimientos durante un período de tiempo. Sin embargo, nadie puede predecir el futuro de ningún esquema o sector particular en el que esté invirtiendo. Esta es la razón, se recomienda revisar los fondos mutuos seleccionados en cada trimestre o medio año.
Espero que esto ayude..
Ashu
Cofundador The Investment Mania
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