Para presentar cualquier compra de inversión, la compra debe respaldar sus objetivos y cumplir con los requisitos de liquidez y tiempo. Ambos fondos cobran comisiones. El cargo máximo de WASAX es de 5.75%, su cargo real dependerá de cuánto dinero esté ingresando. El cargo máximo de PGBAX es de 3.75%, que es alto para un fondo de bonos. Aunque parece que la empresa puede estar renunciando al cargo temporalmente, pero cobrará 1.1% por año, lo que también es mucho para un fondo de bonos que rinde menos del 4%.
Ambos fondos tienen un promedio por encima del promedio, lo cual está bien. No hay nada intrínsecamente malo con ellos. Es más una cuestión de si desea pagar las comisiones por adelantado. Comparándolos con fondos sin carga o ETF de riesgo y estatura similares, argumentaría que no hay necesidad de pagar la comisión.
Algunos asesores financieros se ganan la vida con las comisiones. Si su asesor proporciona servicios y asesoramiento, entonces se le debe pagar de alguna manera. Multiplique la comisión por el monto de su inversión en dólares y tendrá una idea de lo que le está pagando al asesor por los servicios prestados. Entonces puedes ver si esto parece valer la pena. Si no, busque un asesor basado en honorarios y pregunte cuál es el costo total de sus recomendaciones de inversión; incluyendo su cargo y los cargos de las inversiones recomendadas.
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Un problema con los fondos de alta comisión es que necesita encerrarse durante muchos años para distribuir el costo de este cargo inicial. Otro problema con los fondos de altas comisiones es el conflicto de intereses inherente que tiene el asesor al aprovechar sus recomendaciones. Pagar por adelantado también le quita el incentivo al asesor para proporcionar un servicio continuo si ya ha ganado su dinero.
Un tercer problema es regulatorio. Si el asesor lo incluye en este fondo, debe ser un compromiso a largo plazo. Incluso si los mercados cambian, el asesor no puede recomendar otro fondo con un nuevo cargo de comisión. Sin embargo, si se realiza un cambio dentro de una familia de fondos, este cargo adicional no se aplica. Pero las regulaciones hacen que los asesores sean complacientes y generalmente no estén dispuestos a monitorear y sugerir cambios.
En general, es un buen movimiento para usted y su esposa comenzar a invertir en activos financieros que con el tiempo han demostrado generar riqueza. Si se trata de dinero que se reservará durante al menos 3 años, entonces tiene sentido una combinación de cartera de inversiones en acciones y bonos nacionales e internacionales. Si no se siente cómodo haciendo esto usted mismo, entonces es inteligente contratar a un asesor financiero. Luego se trata de cómo se le paga al asesor y si sus intereses se mantienen a la vanguardia.