¿Cuál es la diferencia entre diferentes fondos de deuda, es decir, ingresos, corto plazo, ultra corto plazo y líquidos?

Fondos de ingresos: estos son fondos de deuda, cuyo objetivo es generar ingresos dentro de un período de tiempo fijo. El período fijo lo determina el fondo y varía. Estos fondos suelen estar cerrados por naturaleza. Los fondos de inversión de mayor rendimiento en la India son los fondos de mayor rendimiento en la categoría.

Fondos líquidos: estos son los fondos donde puede realizar inversiones a corto plazo, hasta 91 días. El monto canjeado durante este período se refleja en su cuenta en 24 horas. Las inversiones en fondos líquidos se invierten en mercados monetarios a corto plazo para generar rendimientos. Fondos de inversión de alto rendimiento en India, estos son los fondos de mayor rendimiento en la categoría

Fondos de deuda a corto plazo: estos son fondos de deuda ideales para la inversión si está buscando un período de inversión de menos de un año. Esto tiene un período de inversión bastante más largo en comparación con el de Liquid Funds. Estos invierten en bonos a corto plazo de menos de un año y el vencimiento de los bonos determina el porcentaje de rendimiento. Fondos de deuda a ultra corto plazo: estos son los fondos con mejor rendimiento en la categoría.

Fondo de deuda a corto plazo: son fondos de deuda ideales para un horizonte de inversión de uno a tres. La más larga entre las inversiones a corto plazo. Fondos de deuda a corto plazo, estos son los fondos de mayor rendimiento en la categoría

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Priyanka Chakrabarty

http://www.advisorkhoj.com

Estos fondos se clasifican en dos características clave.

Riesgo de tipo de interés:

1. Los fondos que conllevan menos riesgo de interés, es decir, los cambios en las tasas de interés no los afectan en gran medida (Líquido, Fondos de bonos ultracortos) entran en esto, lo que constituye bonos que vencerán dentro de 90 días, un año, etc.
2. Los fondos que están expuestos a riesgos de tasa de interés: los fondos a corto plazo, los planes de ingresos mensuales, los planes a largo plazo se incluyen en este orden de aumento de la “duración” que comprende bonos que vencen a lo largo del tiempo 2 años, 3 años, 5 años, 10 años, 20 años, etc. Un fondo de mayor duración es más sensible a los cambios en las tasas de interés. Ganan cuando las tasas de interés caen y pierden si suben

Riesgo crediticio:

1. Fondos que no los aceptan – Fondos Dorados – invierten en valores del gobierno – central y estatal
2. Los fondos que invierten en instrumentos del mercado monetario: certificados de depósito, certificados de depósito, letras T, depósitos bancarios, etc. Los fondos líquidos, los fondos de gestión de tesorería comprenden estos valores.
3. Fondos que invierten en bonos corporativos: compra valores de empresas junto con otros. Tener mayor riesgo de crédito.

El principal factor diferenciador entre los fondos de deuda es el período de vencimiento de los instrumentos en los que invierten. Estos son los diferentes tipos de fondos de deuda.

Fondos de bonos dinámicos

Como su nombre indica, estos son fondos ‘dinámicos’, lo que significa que no están fijados a un determinado período de vencimiento. Los fondos de bonos dinámicos tienen un período de vencimiento promedio fluctuante porque estos fondos aceptan llamadas de tasas de interés e invierten en instrumentos de vencimientos más largos y más cortos.

Fondos de ingresos

Los fondos de ingresos también pueden recurrir a las tasas de interés e invertir en títulos de deuda con diferentes vencimientos, pero la mayoría de las veces, los fondos de ingresos invierten en valores que tienen vencimientos largos. Esto los hace más estables que los fondos de bonos dinámicos. El vencimiento promedio de los fondos de ingresos es de alrededor de 5-6 años.

Fondos de deuda a corto y ultra corto plazo

Estos son fondos de deuda que invierten en instrumentos con vencimientos más cortos, que van desde alrededor de un año hasta 3 años. Los fondos a corto plazo son ideales para inversores conservadores, ya que estos fondos no se ven afectados principalmente por los movimientos de las tasas de interés.

Fondos líquidos

Los fondos líquidos invierten en instrumentos de deuda con un vencimiento de no más de 91 días. Esto los hace casi libres de riesgos. Los fondos líquidos han visto rendimientos negativos muy raramente. Estos fondos son buenas alternativas a las cuentas de los bancos de ahorro, ya que proporcionan una liquidez similar y mayores rendimientos. Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen la redención instantánea de inversiones de fondos líquidos a través de tarjetas de deuda especiales.

Fondos dorados

Los fondos dorados invierten solo en valores gubernamentales. Los valores gubernamentales son valores de alta calificación y no conllevan un riesgo de crédito, porque el gobierno no va a incumplir el préstamo que toma en forma de instrumentos de deuda. Esto hace que los fondos dorados sean ideales para inversores de renta fija con aversión al riesgo.

Fondos de oportunidades de crédito

Estos son fondos de deuda relativamente nuevos. A diferencia de otros fondos de deuda, los fondos de oportunidades de crédito no invierten de acuerdo con los vencimientos de los instrumentos de deuda. Estos fondos intentan obtener mayores rendimientos mediante una llamada a los riesgos de crédito. Estos fondos intentan mantener bonos con calificaciones más bajas que vienen con tasas de interés más altas. Los fondos de oportunidades de crédito son fondos de deuda relativamente más riesgosos.

Planes de vencimiento fijos

Los planes de vencimiento fijo (FMP) son fondos de deuda cerrados. Estos fondos también invierten en valores de renta fija como bonos corporativos y valores gubernamentales, pero vienen con un bloqueo. Todos los FMP tienen un horizonte fijo para el cual su dinero estará bloqueado. Este horizonte puede ser en meses o años. Las inversiones en FMP solo pueden realizarse durante el período de oferta inicial. Un FMP es como un depósito fijo que puede ofrecer devoluciones superiores eficientes en impuestos, pero no garantiza devoluciones.

Para saber más en detalle mira el siguiente video:

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Un esquema de fondos mutuos de deuda en virtud de su nombre, invierte en papeles de deuda como bonos del gobierno, depósitos fijos, depósitos privados aprobados, etc. Al invertir en instrumentos de deuda, estos fondos aseguran un bajo riesgo y proporcionan ingresos estables a los inversores. Existen diferentes tipos de fondos mutuos de deuda que invierten en varios valores de renta fija de diferentes horizontes temporales.

Fondos de ingresos

Los fondos de ingresos invierten en bonos corporativos, bonos gubernamentales e instrumentos del mercado monetario. Sin embargo, son muy vulnerables a los cambios en las tasas de interés y son adecuados para inversores que tienen un horizonte de inversión a largo plazo y una mayor capacidad de asumir riesgos. La entrada y salida de estos fondos debe programarse adecuadamente. El momento correcto para invertir en estos fondos es cuando la visión del mercado es que las tasas de interés han alcanzado su punto máximo y están a punto de reducirse.

Fondos de ingresos a corto y mediano plazo

Estos fondos invierten principalmente en valores de deuda con un vencimiento de hasta 3 años en comparación con un Fondo de Ingresos Regulares. Estos fondos tienden a tener un vencimiento promedio que es más largo que los fondos líquidos y de ultra corto plazo, pero más cortos que los fondos de ingresos puros. Estos fondos tienden a funcionar cuando las tasas de interés a corto plazo son altas y podrían beneficiarse de las ganancias de capital a medida que la liquidez vuelve al mercado y las tasas de interés bajan. Estos fondos son adecuados para inversores conservadores que tienen un apetito de riesgo bajo a moderado y un horizonte de inversión de 9 a 12 meses.

Fondos de Ultra Corto Plazo

Anteriormente conocidos como Liquid Plus Funds, invierten en títulos de deuda a muy corto plazo con una pequeña porción en títulos de deuda a más largo plazo. La mayoría de los fondos a muy corto plazo no invierten en valores con un vencimiento residual de más de 1 año. También denominados fondos de gestión de efectivo o tesorería, los inversores que prefieren aumentar marginalmente su riesgo con el objetivo de obtener rendimientos proporcionales prefieren los fondos a corto plazo. Los inversores que tienen un excedente a corto plazo durante un período de aproximadamente 1 a 9 meses deben considerar estos fondos.

Fondos líquidos / Fondos del mercado monetario

Estos fondos invierten en instrumentos del mercado monetario altamente líquidos y proporcionan liquidez fácil. El período de inversión en estos fondos podría ser tan corto como un día. Su objetivo es ganar tasas del mercado monetario y podría servir como una alternativa a los inversores corporativos e individuales, para estacionar su efectivo excedente por períodos cortos. Los rendimientos de estos fondos tienden a fluctuar menos en comparación con otros fondos.

Créditos fuente: ICICI Prudential Mutual Fund

Créditos de imagen: http://moneysimplified.com

Fondos líquidos:

Los fondos líquidos son solo una forma alternativa de administrar el efectivo. Supongamos que tiene un efectivo ideal en su cuenta bancaria durante unos 5 días. Luego puede invertir en fondos líquidos y obtener mejores rendimientos en comparación con su banco. Los rendimientos en fondos líquidos varían del 8% al 9%. Estos Fondos líquidos invierten en productos que tienen un período de vencimiento inferior a 91 días. Generalmente, los Fondos líquidos no tendrán ninguna carga de salida. es decir, puede dibujar su inversión en cualquier momento sin ninguna penalización.

Fondos de ingresos:
Estos fondos invierten en el mercado de deuda en productos de inversión fija. El período de vencimiento de la inversión varía de 1 año a 5 años.

Fondos de Ultra Corto Plazo:

Estos fondos de ultra corto plazo son similares a los fondos líquidos. Estos productos de ultra corto plazo invierten en productos fijos que tienen un vencimiento mayor a 91 días y menor a 1 año. La única diferencia es que los rendimientos son un poco más altos. Y algunos fondos de ultra corto plazo tienen una carga de salida con ellos.

Fondos a corto plazo:

Estos fondos a corto plazo invierten en el mercado de deuda que se encuentra en productos de inversión fija como depósitos fijos, bonos y obligaciones corporativas. Estos fondos se invierten de tal manera que proporciona rendimientos regulares fijos. Las inversiones en estos fondos tienen un vencimiento superior a 3 años.

Todos y cada uno de los Esquemas tienen un Objetivo diferente para los Términos como Fondo de Corto Plazo, Fondo de Ingresos y Fondo de Ultra Corto Plazo. Por lo tanto, consulte el Objetivo del esquema antes de invertir.

Si desea invertir o saber más sobre fondos mutuos, llámenos al 080-4124-4424 o visítenos en http://www.fundsinn.com

Los fondos de deuda son fondos mutuos que invierten en valores de renta fija. Como bonos y letras del tesoro. Invertir en fondos de deuda es siempre una buena elección que otras opciones en el espacio de renta fija. Algunos de los beneficios del fondo de deuda sobre otros depósitos fijos e inversiones son algunos beneficios más líquidos, más eficientes en impuestos, más flexibles y más altos.

FONDOS DE INGRESOS : es un tipo de fondo mutuo que enfatiza los ingresos actuales. En forma mensual o trimestral, en oposición a la apreciación del capital. Estos fondos buscan generar un flujo de ingresos para los accionistas mediante la inversión en valores que ofrecen dividendos o pagos de intereses. El período de vencimiento de la inversión oscila entre 1 y 5 años.

FONDOS A CORTO PLAZO : Es un tipo de fondo que invierte en inversiones a corto plazo de alta calidad y bajo riesgo. Invierten en títulos de deuda, como papeles comerciales, certificados de depósitos y bonos con un vencimiento de 3-6 meses. Sin verse afectados por los cambios en las tasas de interés, estos fondos tienen en su mayoría retornos consistentes.

FONDOS DE CORTO PLAZO : Un tipo de fondo de bonos que invierte solo en instrumentos de renta fija con vencimientos a muy corto plazo. Estos fondos invierten en productos fijos con vencimiento superior a 91 días y inferior a 1 año. Esta estrategia de inversión tiende a ofrecer mayores rendimientos que los instrumentos del mercado monetario, con menos fluctuaciones de precios.

FONDOS LÍQUIDOS : Un tipo de fondo que invierte principalmente en instrumentos del mercado monetario como certificados de depósitos, letras del tesoro, papeles comerciales y depósitos a plazo. Con rendimientos estables, estos proporcionan liquidez fácil e incluso pueden usarse como un sustituto de la cuenta bancaria de ahorro. Tienen un período de vencimiento inferior a 91 días.

Para obtener más información sobre los fondos de deuda o más sobre los últimos esquemas que se incluyen en los tipos anteriores, visite Reliance Mutual Fund (Reliance Mutual Fund). ¡Contrata a un consultor y comienza a invertir hoy!

Para mantener esta respuesta breve, aquí hay una breve introducción a los diversos tipos de fondos de deuda:

• Los fondos líquidos tienen instrumentos con vencimientos extremadamente cortos. Por regla general, no pueden invertir en instrumentos cuyos vencimientos sean más de 91 días. Los fondos líquidos también se adhieren a instrumentos de la más alta calidad crediticia.
• Los fondos de ultra corto plazo tienen instrumentos con un vencimiento ligeramente más largo que los que tienen los fondos líquidos. Por lo tanto, requieren un período de espera de alrededor de un año. Ofrecen mayores rendimientos que los fondos líquidos.
• Los fondos de deuda a corto plazo tienen vencimientos más largos que los fondos a ultra corto plazo. Los períodos de vencimiento promedio de las carteras de estos fondos generalmente serán de alrededor de 2 años o un máximo de 3 años. Requieren un período de espera de alrededor de 2 años.
• Los fondos de deuda a largo plazo invierten en deuda a mucho más largo plazo de 3 años y más. Estos fondos requieren períodos de tenencia de al menos tres años y deben formar parte de cada cartera de inversiones a largo plazo.

También hay otros tipos de fondos de deuda (subconjuntos de fondos de deuda a corto y largo plazo), como los fondos de oportunidad de crédito, los fondos de ingresos y los fondos dorados que tienen su propia estrategia y usos únicos. Puede leer más sobre estos fondos en nuestro artículo FundsIndia explica: ¿Qué son los fondos de deuda?

• Los fondos líquidos invierten en valores con vencimiento residual de hasta 90 días, los fondos ultra ST pueden invertir en valores con vencimiento superior a 90 días.
• Los fondos líquidos generalmente se consideran menos riesgosos en comparación con los fondos ultra ST debido a que la duración del fondo es menor.
• Los fondos líquidos están sujetos a un impuesto de distribución de dividendos del 25% (la tasa efectiva después del recargo y el cese es del 27.04%). Para los fondos ultra ST, el impuesto es del 12,5% para los inversores individuales (tasa efectiva del 13,52%).
• El impuesto a las ganancias de capital a corto plazo (para unidades de crecimiento) en el caso de ambos es según su categoría de impuesto sobre la renta; El impuesto a las ganancias de capital a largo plazo es del 20% con la indexación.
• Los fondos líquidos generalmente no tienen una carga de salida. Los fondos Ultra ST cobran una carga de salida en el rango de 0.1-1% si los fondos se canjean antes de un período de tiempo específico
• El rendimiento anual promedio antes de impuestos para los fondos ultra ST es de alrededor del 9,5% y para los fondos líquidos del 8,25%.

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• Fondos líquidos y fondo a muy corto plazo
  Los fondos líquidos invierten en valores del mercado monetario tan cortos como por un día. La liquidez es alta y los rendimientos son menos fluctuantes en comparación con otros fondos. Mientras que los fondos a ultra corto plazo invierten en valores que vencerán en un año y proporcionarán buena liquidez.
• Fondo a corto plazo y fondo a medio plazo
  Estos fondos invierten en títulos de deuda corporativos y gubernamentales con vencimiento en 3-5 años. El vencimiento promedio es más largo que los fondos a corto plazo, pero más corto que el fondo de deuda a largo plazo.
• Ingresos / fondo a largo plazo
  Estos fondos invierten en títulos de deuda corporativos y gubernamentales con vencimiento en 10 años y más. Contienen más riesgo en comparación con otros valores de renta fija ya que sus vencimientos son largos, lo que los hace vulnerables a la magnitud del impacto de los cambios en las tasas de interés y las condiciones del mercado.
• G-Securities Fund
  Estos invierten solo en valores gubernamentales y vencen en 5 a 10 años. Sin embargo, estos fondos se consideran absolutamente seguros que cualquiera de los fondos anteriores, ya que invierten en deuda pública. G-Securities están respaldados por el gobierno.

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Fondo de ingresos: un fondo de ingresos trabaja para generar ingresos constantes para ganancias de capital a mediano o largo plazo invirtiendo en valores de ingresos fijos.

Fondos mutuos a corto plazo: una inversión en fondos mutuos a corto plazo genera retornos estables a corto plazo, y la estrategia es de bajo riesgo. Las inversiones consisten en deuda e instrumentos del mercado monetario.

Fondos mutuos de ultra corto plazo: Un fondo mutuo de ultra corto plazo es un esquema de deuda abierta que tiene un riesgo relativamente bajo y se compone de una cartera de valores del mercado monetario y de deuda.

Fondos líquidos: Un fondo líquido es un esquema líquido abierto que ofrece un alto nivel de liquidez, inversión de bajo riesgo a través del mercado monetario y valores de deuda con un período de vencimiento de hasta 91 días.

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Fondo de ingresos : un tipo de esquema de fondos mutuos que enfatiza los ingresos actuales, ya sea mensualmente o trimestralmente, en lugar de la apreciación del capital. Dichos fondos tienen una variedad de obligaciones de deuda gubernamentales, municipales y corporativas, acciones preferentes, instrumentos del mercado monetario y acciones que pagan dividendos.

Deuda a corto plazo : deuda con un vencimiento corto, generalmente de un año o menos.

Fondos de Ultra Corto Plazo : Invierta en instrumentos de renta fija que son principalmente líquidos y tienen vencimientos a corto plazo.

Fondos líquidos : Un tipo de esquema de fondos mutuos que invierte en valores con un vencimiento residual de hasta 91 días. Los activos invertidos no están inmovilizados durante mucho tiempo ya que los fondos líquidos no tienen un período de bloqueo.

La diferencia es de duración.

Fondos líquidos: el papel tiene un vencimiento inferior a 30 días.

El papel a corto plazo tiene plazos de vencimiento que van de 30 a 90 días.

Fondos de fondos a corto plazo con vencimientos que varían de 90 días a 1 año.

Los documentos de fondos de ingresos tienen vencimientos que van desde 1 año hasta 3 o más.

El rendimiento y el riesgo aumentan con papeles de mayor vencimiento.

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