Las inversiones en fondos mutuos se pueden hacer de dos maneras.
- Monto a tanto alzado : que es una inversión única en un día en particular en un esquema seleccionado
- Inversión sistemática : que se realiza de forma continua en el esquema seleccionado en un día seleccionado por el cliente, cada mes hasta el término de SIP – (puede ser por 6 meses, 1 año, 2 años hasta un máximo de 10 años)
La diferencia en los rendimientos es lo que hace que SIP sea más atractivo a veces, ya que no se puede predecir la caída del mercado de valores para hacer una inversión a tanto alzado en un día en particular.
Caso 1: Si el mercado tenía un valor más bajo cuando realizó la inversión global, entonces el NAV invertido habría sido más bajo. Si el mercado sube, como lo ha hecho desde octubre de 2015 hasta octubre de 2016, entonces su inversión global estaría dando mejores retornos que los retornos SIP.
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Caso 2: Si el mercado tenía un valor más alto cuando realizó la inversión a tanto alzado, el NAV invertido habría sido más alto. Si el mercado baja, como lo ha hecho desde febrero de 2015 hasta febrero de 2016, los retornos del SIP serían más altos.
Permítanme ilustrar la diferencia con un esquema de fondos mutuos: Birla Sunlife Equity Fund, que es un buen esquema diversificado que ofrece retornos decentes.
Caso 1: Inversión a tanto alzado – Período de inv. Oct 2015 – Oct 2016 – Tendencia al alza del mercado
Monto de inversión: Rs. 60,000; Fecha de inversión: octubre de 2015; Fecha de cálculo de devoluciones: septiembre de 2016; Tiempo de 1 año;
Retornos = 22.3%, lo que significa sus Rs. 60,000 se habrían convertido en Rs. 73,380, dándote una ganancia de Rs. 13,380 en un año.
Cálculos SIP: la misma cantidad de Rs. 60,000 pero mensuales Rs. 5000 durante 12 meses, la inversión se habría convertido en Rs. 71.048, lo que significa un beneficio de Rs. 11.048.
El retorno de Lumpsum es mejor que el retorno SIP por Rs. 2332.00 (el efecto del aumento del mercado después de hacer una inversión global)
Caso 2: Inversión a tanto alzado – Período de inv. Febrero 2015 – febrero 2016 – tendencia descendente del mercado
Monto de inversión: Rs. 60,000; Fecha de inversión: febrero de 2015; Fecha de cálculo de devoluciones: febrero de 2016; Tiempo de 1 año;
Retornos = -15.6% , lo que significa sus Rs. 60,000 se habrían convertido en Rs. 50,640, lo que le da una pérdida de Rs. 9360 en un año.
Cálculos SIP: la misma cantidad de Rs. 60,000 pero mensuales Rs. 5000 durante 12 meses, la inversión se habría convertido en Rs. 57,037, lo que significa una pérdida de solo Rs. 2963.
El retorno de Lumpsum ha incurrido en más pérdidas que el retorno SIP de Rs. 6397.00 (el efecto de la caída del mercado después de hacer una inversión global).
Conclusión:
- En un mercado que ya ha caído mucho, la inversión global es mejor
- En un mercado que ha aumentado mucho, la inversión SIP es mejor.
Espero que con estas ilustraciones haya respondido su consulta.