No creo que el lado de los ingresos de su pregunta tenga mucho que ver con la respuesta que daré, aunque ciertamente afecta su situación de flujo de caja mensual.
Siempre es preferible pagar la deuda, así que si tiene $ 50k disponibles, por supuesto, hágalo.
En cuanto a la parte de refi de su pregunta, debe sopesar el costo de la refi con los ahorros de intereses en función de su tasa de interés actual. Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 150k en una hipoteca al 4%, su interés para el año es de aproximadamente $ 6,000. Si refinancia al 3%, su interés para el año será de aproximadamente $ 1,500 menos. Como esperaría que la refi valiera menos de dos años en ahorros de intereses, la única razón para no refi es si planea vender el próximo año.
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Una nota más: nunca use una hipoteca de tasa ajustable … particularmente en el entorno actual, las tasas realmente solo tienen un camino a seguir cuando (no si) se ajustan. Obtenga una hipoteca de tasa fija de 15 años (o menos), que le dará una tasa mejor que un plazo más largo y lo obligará a pagarla en un período mucho más corto que un plazo de 30 años.