Las tres categorías principales en las que se pueden dividir los fondos mutuos son capital, deuda y fondos mutuos equilibrados.
Como sugieren sus nombres, los fondos de capital invierten la mayoría del dinero de los inversores en instrumentos de capital como acciones y derivados. Ofrecen la mayor tasa de rendimiento, pero lo exponen a mayores riesgos. Los fondos de deuda invierten la mayoría de los fondos en vías tradicionales como depósitos fijos en banda y bonos. Los fondos mutuos de deuda, por otro lado, ofrecen el menor riesgo y el menor rendimiento de las tres categorías. Y, por último, los fondos de inversión equilibrados invierten tanto en instrumentos de renta variable como de deuda. El perfil de riesgo y los rendimientos ofrecidos se sitúan de manera similar entre los fondos de inversión de capital y de deuda.
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Invertir en fondos mutuos se puede hacer a través de una suma global al inicio o mediante cuotas recurrentes, también conocido como SIP (Plan Sistemático de Inversión). SIP es una excelente manera de invertir para aquellos que no tienen una gran cantidad de dinero disponible, pero pueden invertir una pequeña cantidad mensual, trimestral o incluso anual.
Los fondos mutuos de renta variable también se pueden dividir en varias subcategorías, a saber:
- Basado en la capitalización de acciones
Los fondos de inversión de renta variable pueden clasificarse en gran medida como fondos de inversión de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización. - Los fondos mutuos de gran capitalización solo invierten en grandes empresas, como las que componen Sensex o Nifty 50. Los rendimientos ofrecidos en este tipo de fondos son más bajos que los demás, pero ofrecen la mayor estabilidad ya que las empresas que han crecido tanto Por lo general, han descubierto su modelo de negocio y han ofrecido un crecimiento interanual constante en el pasado.
- Los fondos mutuos de mediana capitalización invierten en compañías que han crecido fuera de la fase inicial de inicio pero que tienen mucho potencial para un mayor crecimiento. Este tipo de fondos mutuos ofrecen la mayor cantidad de crecimiento sin exponer al capital a riesgos muy altos.
- Los fondos de inversión de pequeña capitalización invierten en compañías que están en una etapa incipiente y pueden crecer exponencialmente en el futuro. Pero las posibilidades de que la empresa cierre, o que algo salga mal con el negocio también son muy altas. Este tipo de fondos ofrecen el máximo potencial de crecimiento pero exponen el dinero a riesgos muy altos.
- Basado en los índices
Ciertos fondos mutuos rastrean los índices como el Sensex y ofrecen un crecimiento similar a los puntos de referencia en los que se basan. El principio principal detrás de ellos es que históricamente el mercado ha mostrado una tendencia al alza y, por lo tanto, invertir en dichos fondos proporcionará rendimientos similares a largo plazo. - Basado en funciones de ahorro de impuestos
La mayoría de los fondos mutuos están exentos del impuesto sobre el capital a largo plazo si permanece invertido en ellos durante más de 3 años. Pero en estos, solo las devoluciones están exentas de impuestos, y el monto inicial que invirtió aún está sujeto a impuestos. Existe otra categoría de fondos mutuos conocida como fondos de Equity Linked Saving Schemes (ELSS). Tienen un período de bloqueo mínimo de 3 años, y si invierte a través de SIP, obtendrá devoluciones en cada cuota solo después de 3 años. Entonces, si invierte durante 3 años, el último retorno que recibirá será 6 años después. Pero el beneficio de invertir en tales esquemas es que le ofrecen beneficios fiscales sobre el monto invertido de hasta 1.5 lakhs. Por lo tanto, ofrecen ahorros de impuestos, así como mayores retornos de su dinero invertido. - Según el tipo de devoluciones
Los rendimientos ofrecidos por los fondos mutuos se pueden clasificar en dos categorías, crecimiento y dividendo. Los fondos de crecimiento se centran solo en proporcionar el mejor rendimiento de sus inversiones. Para lograr esto, los fondos de crecimiento invierten en compañías que reinvierten sus ganancias en la compañía para impulsar el rendimiento. Por otro lado, los fondos de dividendos pagan dividendos regulares a sus inversores, de forma similar a una acción que ofrece dividendos. Los fondos de dividendos luego transfieren estos beneficios a sus inversores. - Basado en el medio de compra
Desde 2013, el gobierno indio hizo obligatorio que todas las empresas de gestión de activos (AMC) que ofrecen fondos mutuos ofrezcan un plan directo sin comisiones. Un plan directo solo se puede comprar directamente del AMC, pero como no hay intermediario, la relación de gastos de estos fondos es menor, lo que resulta en mayores retornos para el inversor. En comparación con el plan regular que también se puede comprar a agentes o firmas de corretaje de valores, los planes directos siempre han ofrecido mejores rendimientos. Por lo tanto, comprar un plan directo es obvio.
Puede conocer más tipos de fondos mutuos disponibles en el mercado. Además de estas categorías, debe leer acerca de los conceptos básicos de los fondos mutuos como NAV, AUM, factor de carga, etc. La evaluación de los fondos mutuos se realiza en función de ellos y del rendimiento pasado de los fondos en comparación con un punto de referencia.
Esta información debería ser suficiente para ayudarlo a tomar una decisión de inversión sólida. Elija fondos mutuos que se ajusten a sus necesidades, invierta en ellos y realice un seguimiento de su progreso de forma intermitente.