¿Qué es una tasa de interés de préstamo personal?

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Desde una perspectiva simplista, cada vez que solicita un préstamo, el prestamista le aplica un cierto porcentaje de cargo al momento del reembolso. Este cargo se conoce como interés, y este es el principal medio de ingresos para el prestamista, que puede ser un banco o NBFC.

Para darle un ejemplo, si toma un préstamo de Rs. 10,000 por un período de 1 año, y si la tasa de interés sobre el mismo es del 10% anual, entonces deberá pagar Rs. 10,000 + 10% de Rs. 10,000 = Rs. 11,000 a fin de año al banco.

La tasa de interés es un componente muy importante de un préstamo personal, que a menudo lo convierte en una alternativa poderosa frente a otras formas de pago. Por ejemplo, si desea vacacionar en un país extranjero, puede optar por un préstamo personal en lugar de usar su tarjeta de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo alcanzan el 36%, y si no puede pagar en un mes, tendrá que pagar con esta tasa de interés alta.

Por otro lado, las tasas de interés de préstamos personales varían entre el 10% y el 20%, lo que sigue siendo mucho más barato que usar una tarjeta de crédito.

El préstamo personal es un préstamo no garantizado y la tasa de interés será alta en comparación con otros préstamos y el plazo de vencimiento del préstamo personal mínimo es de 1 año y el máximo es de 5 años. Compare la tasa de interés del préstamo personal y solicite un préstamo personal en línea .

Existen principalmente dos tipos de tasas de interés, a saber, fijas y variables o flotantes. Cada individuo puede elegir personalmente qué tipo de interés prefiere sobre el monto de su préstamo. El préstamo personal a tasa fija y el préstamo personal a tasa variable son los dos tipos; el primero es donde la tasa de interés está bloqueada durante la vida del préstamo personal, esto no se puede cambiar en ningún momento, incluso si la tasa baja o aumenta en los próximos años. Este último es todo lo contrario, donde la tasa está sujeta a la volatilidad del mercado. Si la tasa de interés en el mercado cae, solo tendrá que pagar las tasas reducidas y viceversa. Si bien la tasa fija es una especie de cobertura de la volatilidad del mercado, las tasas variables son útiles si espera que la tasa de interés en el mercado disminuya.

FACTORES QUE DECIDEN TASAS DE INTERÉS DE PRÉSTAMOS PERSONALES

• Comparación del nivel de ingresos y la cantidad del préstamo: la tasa depende totalmente del nivel de ingresos y de la empresa en la que trabaja un individuo. Esta información se compara con el monto del préstamo y se evaluarán si usted es capaz de pagar el préstamo sin incumplimiento. Según el riesgo involucrado en su estrategia de pago, la tasa de interés varía.
• Tenencia del préstamo: este es otro factor importante que determina la tasa, cuanto más corto sea el préstamo, mayor será la tasa de interés y viceversa. Los EMI son un rendimiento regular y fijo para los bancos prestamistas, por lo tanto, cuando el rendimiento es por un período prolongado, la tasa disminuirá respectivamente.
• Calificación crediticia del individuo: cada banco realiza una verificación CIBIL para comprender la solvencia crediticia de los prestatarios. En caso de registros de pagos predeterminados, préstamos pendientes enormes, registros de seguimiento fraudulentos, los bancos tienen todo el derecho de cancelar el préstamo o cobrar una tasa de interés más alta. Esta es la razón, es esencial mantener un buen historial de finanzas para los planes presentes y futuros.

Un préstamo personal se conoce como una deuda “no garantizada” porque no están respaldados por garantías, como su casa o automóvil, como es el caso de una hipoteca o préstamo para automóvil, respectivamente. Un préstamo personal es una gran herramienta para administrar sus finanzas y actúa como un impulso para poner sus planes en acción.

Los prestamistas utilizarán su puntaje de crédito para ayudar a determinar si le otorgarán un préstamo personal y a qué tasa de interés. Un buen puntaje de crédito es muy importante para obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Es esencial aprovechar una tasa de interés más baja como solicitante.

Una tasa de interés es el cargo que exigen los bancos y los NBFC por prestarle el dinero para administrar sus finanzas. Debe tratar de obtener la tasa de interés más baja, por lo que debe pagarle al prestamista y tener menos carga.

Por ejemplo: si prestas Rs. 10 lakhs por 36 meses a una tasa de interés del 14%, entonces su EMI será de Rs. 34K, pero si la tasa de interés aumenta al 16%, su EMI será de Rs. 35K. Por lo tanto, un ligero cambio aumentará mucho su EMI.