Tengo 30 años y planeo invertir alrededor de 10K por mes durante un mínimo de 7-10 años. ¿Cuál debería ser mi cartera?

Tendrá que determinar qué tipo de cartera desea en función de su tolerancia al riesgo, el nivel de participación activa e incluso las inclinaciones ideológicas. En lugar de un consejo, proporcionaré orientación. Primero debes investigar un poco sobre la teoría de la cartera. Entonces querrá comprender las clases de activos y la asignación de activos.

Con un poco de investigación, se encontrará con algunas escuelas de pensamiento frecuentes:

Inversión de dividendos

Metales preciosos (normalmente oro): promocionado por algunos y aparentemente prevalente en espacios más conservadores.

Inversión pasiva del índice: fuertemente defendida por las comunidades de Bogleheads y The Money Moustache Community

Forex, inversión en derivados, selección de valores

Bienes raíces y Landlording: si desea una mano más activa en la gestión de activos.

Una vez que tenga conocimiento, escriba una declaración de política de inversión e intente cumplirla.

Buena suerte

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Los planes para comprar energía minera también son menos comparados con otros sitios mineros.

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Debe detallar en qué país está invirtiendo: estoy familiarizado con los mercados estadounidenses, pero no con los mercados extranjeros.

La tolerancia al riesgo es importante. Podría haber una recesión, un mercado bajista u otro colapso del mercado. ¿Eres capaz de lidiar con la pérdida, digamos el 20% de tu capital?

Debido a que está invirtiendo durante 10 años, las inversiones anteriores deberían estar más orientadas al crecimiento, mientras que los últimos dos años deberían estar más orientados a bonos u otras inversiones de renta fija. Durante 10 años, puede salir de un mercado agitado. Más de 2 años – no.

¿Tiene alguna experiencia de inversión o cartera existente? Eso también cambia su dirección de inversión y la comprensión del riesgo.

Me quedaría con inversiones básicas y evitaría las exóticas. Sin Forex o portacontenedores o futuros contratos. Los metales preciosos solo deben usarse con moderación. Mira lo que recientemente le sucede al precio del oro. Cayó mal y los mineros también. El futuro de los precios del oro es discutible. Evite Bitcoin excepto por una muy pequeña porción, si está interesado. El futuro es desconocido allí también. Puede ser un éxito y viable a largo plazo o puede ser reemplazado por otra moneda criptográfica.

Dedique tiempo y estudie a los mercados pequeños y emergentes. India se debe a una sólida racha. A medida que la economía de la India madura, la clase media crece y el poder adquisitivo aumenta.

Las fichas azules deberían ser la base de su cartera. No es emocionante, no tiene un alto crecimiento, pero es sólido y está disponible en 10 años. Los REIT también, excepto los centros comerciales, no son una mala opción para los ingresos.

Espero que estas sugerencias ayuden.

Espero que esta respuesta sea un poco diferente del resto: no la inviertas en nada. Guárdelo en efectivo en un banco sólido y de buena reputación. Sí, sé que obtendrá el 1%, pero la economía mundial es muy, muy frágil en este momento. El PIB propio de los Estados Unidos es de solo alrededor del 1% anual. Estamos al final de la corrida de toros más larga de la historia. Es posible que tenga que esperar un año o más, pero cuando llegue la corrección, será un buen 20% – 30%. Luego compre en el mercado. Para comprar ahora, te arriesgas a ser la última persona en comprar esta corrida de toros.

Probablemente obtendrá muchas respuestas a esta pregunta. Voy a darle una respuesta que es la respuesta porque no mencionó invertir una gran inversión inicial por inversión de seguimiento. Eso cambia las respuestas. Si desea tener una cartera administrada diversificada, vaya a hacer algo como el frente de riqueza, configure su perfil de riesgo al máximo y llámelo por un día. He usado todos los robo advisors, son los mejores en mi opinión, es fácil ver qué pasa con tu dinero.

Si lo haces tú mismo durante los próximos 5-7 años, estaría el 10% de EE. UU., 10% de oro, 20% de existencias de oro, 30% de mercados emergentes, 20% de mercados desarrollados. Después de que se agote, cambiaría a una cartera más normalizada donde no hay oro, no existencias de oro, EE. UU. Pesados, mercados desarrollados pesados ​​y algunos mercados emergentes. Su ingreso al mercado en un momento único con TONELADAS y TONELADAS de riesgo en los EE. UU. Tengo 35 años y esto es casi como se ve mi cartera, y una vez que mis movimientos de 401k estén listos, será lo que se verá.

Donde invierta, debe depender en gran medida de sus niveles de conocimiento y tolerancia.

Dicho esto, si invierte en una entidad con impuestos diferidos o libres de impuestos, acumulará mucho más que si invierte en una cuenta imponible.

Un ejemplo rapido.

$ 10,000 / mes invertidos al 10% durante 20 años crecerán a $ 7,593,688 en una entidad libre de impuestos. La misma inversión con solo un 20% de impuestos se incrementará a $ 5,890,204.

El máximo de 7-10 años me arroja a través de un aro importante, porque es muy posible que el mercado sea más bajo de lo que es ahora. Permítanme comenzar, por lo tanto, dándoles una combinación para una inversión habitual de 30 años, y tal vez cuando termine de escribir eso, pensaré en algo.

Fondo índice S&P: 40%

High div S&P index fund: 10%

Fondo europeo de alto índice de div. 10%

Fondo de países asiáticos / en desarrollo 10%

Fondo Reit (inmobiliario) 15%

Fondo de oro (preferiblemente oro suizo, no confío en el ticker GLD) Nota del 15%, esto es solo alrededor de 1 acción.

De estos, el único que creo que será más alto en 7 años de lo que es ahora, es el oro. Y no estoy del todo seguro de eso.

Esto es lo que haría: compraría 1 – 3 monedas de oro macizo de 1 oz (Monex o un comerciante de monedas de buena reputación) o 1–3 acciones en oro suizo

Guardaría el resto en efectivo. Si el Dow cae> 30% a 16,000, entonces podría poner el resto en los fondos indexados enumerados anteriormente.

Tenga en cuenta que nadie puede predecir nada. Por supuesto, es posible que el mercado se dispare en los próximos 7 años. Pero la desregulación en el pasado siempre ha llevado a ganancias masivas a corto plazo seguidas de severas recesiones a largo plazo, y todo se está desregulando. Apuesto a que esa recesión severa comenzará dentro de 7 años. Tal vez deberías comprar una caja fuerte a prueba de fuego (mantenerla oculta) y poner los $ 10,000 en efectivo (o $ 7000 y 2–3 monedas de oro) en eso.

Puede optar por la ruta SIP. Construya la cartera en la proporción mencionada a continuación.

50% en fondos de gran capitalización.

30% en fondos de mediana capitalización.

20% en fondos de deuda a largo plazo.

Para cualquier información adicional por favor deje su mensaje en el campo de comentarios.