Estoy pensando que es mejor para mí dejar mi efectivo en una cuenta de ahorros en lugar de ponerlo en un fondo mutuo. ¿Qué piensas sobre eso?

Como señala Rob Shim, tiene la garantía de perder dinero, en términos reales, en una cuenta de ahorros bancaria. Sin embargo, podría perder mucho más dinero en fondos mutuos si deposita sus ahorros de por vida en ellos hoy. El mercado de valores ha estado subiendo desde abril de 2009. La línea de tendencia bajo este aumento fue violada brevemente en febrero pasado. Si observa un gráfico a largo plazo para el índice S & P500, parece que podría estar volcando.

Aquí hay un enlace a una página web que vale la pena estudiar y pensar. Regresión a la tendencia: una nueva mirada al rendimiento del mercado a largo plazo

No hay nada de malo en jugar a lo seguro por un tiempo. Proteger su capital es más importante que maximizar el rendimiento de ese capital. Si no necesita acceso a su dinero, podría considerar construir una escalera GIC. Tome el 20% de sus fondos y póngalos en cinco categorías, 1,2,3,4 y 5 años de certificados de inversión garantizados. Cuando los GIC de un año maduren, colóquelos en un GIC de 5 años. Haga esto cada año ya que el 20% de sus fondos vencen. Después de cuatro años, tendrá todos sus fondos en GIC de 5 años, ganando una tasa más alta que una cuenta de ahorro bancaria. Cada año madurará el 20%. Puede decidir, cada año, qué hacer con esos fondos.

Es posible que no desee hacer esto con todos sus ahorros. Es posible que desee invertir parte de sus ahorros en el mercado de valores. Pero, sería mejor invertir en el mercado de valores como un proceso gradual en lugar de hacerlo todo a la vez. Habrá correcciones. Esos serán mejores momentos para comprar acciones. Cuando compre acciones, quédese con la calidad y manténgase diversificado. No sucumbas al entusiasmo y pon demasiado en una sola cosa.

Solo si necesita el dinero en un período de tiempo corto o si cree que el mercado está en baja. De lo contrario, tiene la garantía de perder dinero en la cuenta de ahorro por muerte lenta llamada inflación.

A corto plazo, tiene sentido teniendo en cuenta el estado de la economía y un verano posiblemente polémico. Recuerde, cualquier interés que gane en la cuenta está sujeto a impuestos y después de impuestos y después de la inflación, su dinero no mantendrá su poder adquisitivo. Con los años, esta es una pérdida real. En algún momento tendrá que asumir el riesgo de inversión.

Para mí, parece que tiene un ahorro para cubrir más de 1 año de sus gastos. Si está dispuesto a invertir el dinero durante 5–10 años, no veo ninguna razón por la que no deba invertir parte de este dinero (5–10k) en acciones.

Recomiendo encarecidamente que analice las diferencias entre los fondos mutuos y los fondos indexados antes de invertir. Los fondos indexados tienden a ser más seguros y generalmente cuestan menos que los fondos mutuos.