La Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, trata de hacer cumplir las siguientes regulaciones en Wall Street:
-Overse la responsabilidad de Wall Street e identifique los riesgos que afectan a toda la industria financiera. Supervisa las empresas financieras que no sean bancos, como los fondos de cobertura y recomienda que la Reserva Federal supervise cualquier que sea demasiado grande.
-Asegurar el fin de los rescates de los contribuyentes de las instituciones financieras.
- ¿Cuáles fueron los factores que llevaron a la creación de la industria de calificación de bonos, dado que no existe una contraparte similar para las acciones?
- ¿Ha sobrevivido Wall Street a su utilidad? Si es así, ¿debería ser reemplazado por otra cosa?
- Estados Unidos ha estado obsesionado con las guerras, Wall Street y Silicon Valley en los últimos 30 años. ¿Está justificado culpar a otras naciones por robar trabajos?
- ¿Qué sucede exactamente en Wall Street?
- ¿Qué es el sobreviviente de Wall Street y es seguro?
-A través de la regla Volcker, prohíbe a los bancos apostar con el dinero de los depositantes y les prohíbe usar o poseer fondos de cobertura para su propio beneficio. También prohíbe a los bancos utilizar los fondos de los depositantes para comerciar en sus propias cuentas.
-La Ley Dodd-Frank requiere la regulación de productos derivados riesgosos como los swaps de incumplimiento crediticio.
-Haga que las transacciones de fondos de cobertura sean transparentes, ya que cuando no están reguladas, los activos subyacentes de los derivados están ocultos.
Los expertos dicen que una de las causas detrás de la crisis financiera de 2008 fue que nadie sabía lo que había en los derivados y, como resultado, nadie sabía cómo ponerles precio.
-Mire las agencias de calificación crediticia al crear la Oficina de Calificaciones Crediticias de la SEC. Muchos culpan a las agencias de calificación crediticia como Moody’s y Standard & Poor’s de ser uno de los culpables de la crisis de 2008, ya que las agencias sobrevaloraron algunos paquetes de derivados y valores respaldados por hipotecas. Eso indujo a error a los inversores que no se dieron cuenta de que la deuda estaba en peligro de no pagarse.
-Para garantizar la protección del consumidor, el Buró de Protección Financiera del Consumidor, en virtud de la ley, consolidó las funciones de muchas agencias diferentes y supervisa las agencias de informes de crédito, las tarjetas de crédito y débito y los préstamos para el día de pago y de consumo (pero no los préstamos para automóviles de los concesionarios).
Protege a los consumidores al exigirles que comprendan los préstamos hipotecarios riesgosos y obliga a los bancos a verificar los ingresos, el historial crediticio y el estado laboral del prestatario.
-Dodd-Frank creó una nueva Oficina Federal de Seguros para aumentar la supervisión de las compañías de seguros e identificar las compañías de seguros que crean un riesgo para todo el sistema, como lo hizo AIG en 2008, entre otras cosas.
-La ley otorgó a la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) nuevos poderes. Dodd-Frank le permite a la GAO auditar los préstamos de emergencia de la Fed de los Estados Unidos hechos durante la crisis financiera y puede revisar futuros préstamos de emergencia cuando sea necesario.
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