Hace 10 meses tomé un préstamo personal de Rs.15L (1500000) con una tasa de interés del 13.75%. Ahora me ofrecen un préstamo de recarga de Rs.8L. La nueva tarifa será del 11,99%. El nuevo EMI estará en algún lugar alrededor de 48k. ¿Es bueno irse?

Intentaré cubrir 2 adicionales que probablemente no hayan sido tocados por otros.

1. Use la nueva oferta de préstamo de recarga para renegociar todo su préstamo con una tasa de interés reducida del 11,99%. Digamos, estoy interesado en aprovecharlo siempre que la nueva tasa sea para todo el préstamo.

2. Si ha utilizado el préstamo personal con el fin de cubrir el déficit en su préstamo de vivienda. En otras palabras, si el préstamo personal se ha utilizado para vivienda, nueva o extensión, reparaciones o renovación, etc., puede reclamar intereses sobre préstamos personales según la sección 24, bajo pérdida de propiedad de la vivienda y reclamar beneficios fiscales. Si su recarga también se destinará a eso, tiene algún significado, ya que su tasa de interés efectiva será menor.

De lo contrario, vea si puede evitar tomar préstamos adicionales. Definitivamente no aproveche eso para ninguna inversión. Los pasivos son reales y los activos son ficticios.

Independientemente de cuánto son sus ganancias financieras, tomar un préstamo personal de Rs. 15 Lakhs es un poco demasiado. Es posible que haya tomado el préstamo personal para cubrir el déficit de su préstamo hipotecario. ¿O tal vez un préstamo hipotecario? Incluso si ese es el caso, tomar otro préstamo en forma de préstamo de recarga lo hace responsable de pagar Rs. ¡48,000 por mes, y de ese modo quitando sus ahorros!

Antes que nada, verifique sus finanzas personales y vea si está en condiciones de pagar una cantidad tan grande como EMI cada mes. Si está estirando su bolsillo para pagar el monto, evite el período de préstamo de recarga.

Tus cálculos parecen un poco fuera de lugar. Según los cálculos, un préstamo personal de Rs. 15 Lakhs por 5 años a una tasa de interés del 13.75% tiene un préstamo EMI de Rs. 34,708. Además, no ha mencionado la razón por la que está considerando un préstamo de recarga.

Préstamo hipotecario Los préstamos complementarios tienen sus ventajas para los intereses pagados durante el ejercicio, como se indica en la sección 24 de la ley del impuesto sobre la renta. Pero recargar sobre un préstamo personal ni siquiera tiene ventajas fiscales.

Por lo tanto, si está utilizando el préstamo complementario para la reparación de la vivienda, la renovación y la actividad de construcción de la vivienda, solicite un préstamo hipotecario y los beneficios fiscales también se pueden extender al monto principal.

Querido usuario,

He visto sus circunstancias y con eso he calculado, si se llevará con nosotros el Préstamo de Recarga entonces

El monto del préstamo es de Rs. 8L

Tasas de interés que ofrecimos 11.49%

y por último Préstamo Tenencia 5 años

El EMI será de Rs. 17574.01

Nosotros (Finheal.com) estamos ofreciendo préstamos personales con tasas de interés más bajas. Estamos brindando los servicios en Delhi, Faridabad, Ghaziabad, Noida y Gurgaon.

es algo complicado! en realidad nunca necesitas la recarga, pero es un efecto psicológico que despiertan los banqueros. Para la parte de los cálculos, alguien ha ilustrado maravillosamente. Pero la regla del pulgar: ¿por qué alguien le prestaría dinero si no tiene ganancias?

Gracias por A2A.

No ha mencionado el propósito / circunstancias del préstamo.
Entonces, en teoría, cualquier préstamo es malo y el préstamo personal es peor.
A menos que tenga una necesidad justificada de préstamo personal, evítelo.

Terminará pagando más si opta por la recarga. Solo piense por qué el banco debería alterar su flujo de ingresos actual a través de intereses.

Es solo crear una oportunidad para obtener más ganancias.

¿Por qué necesita dinero al 13.75% o 11.99%?

Estas son tasas de interés elevadas, si sus razones para pedir prestado son una emergencia a corto plazo, entonces tiene sentido pedir prestado a estas tasas. Si esto es para otra indulgencia, estás pagando mucho