Los roboadvisores tienen muchas ventajas, ¡Wealthfront es el más grande, pero no el único :)!
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Inversión de los Millennials: el nacimiento de Robo-advisors
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Los millennials no estamos hechos para el mundo de las inversiones, al menos no para el antiguo que está lleno de costosas comisiones, tarifas ocultas y complicados sistemas impositivos. El espacio de inversión en el que tiene que reunirse con su asesor financiero, ya sea personalmente o mediante una llamada telefónica (estoy hablando de elegir su teléfono y marcar el número, no de Facetime, Skype o WhatsApp), y discutir sus objetivos financieros: cuándo comprar una casa, dónde pasar sus vacaciones o cómo nombrar a su perro, no es para nosotros. Por cierto, este proceso de denominación de perros viene con un cargo del 1% (sin contar los cargos ocultos y de “níquel y moneda de diez centavos”, aproximadamente otro 1%), y lo más probable es que sea un pasado de moda completamente anticuado y de los 90 tipo de nombre …
El problema no es solo que nos hemos convertido en una generación que entiende mejor las máquinas que las personas, sino que también envejecimos durante una crisis económica bastante dura en la que los mercados financieros se vieron afectados y las instituciones financieras perdieron más cara que Justine Sacco hace dos navidades, recuerden ?
Preguntándose qué estaba disparando en ese lago … ¡De todos modos! Como decía, los millennials temen a los mercados y a las personas que los dirigen. Cuando escuchamos nombres como Goldman Sachs, JP Morgan, Morgan Stanley, Barclays … la mayoría de nosotros imaginamos esto:
Fuente: banqueros malvados
No quiero discutir si esto es cierto o no, o quién tiene la culpa de la recesión escandalosamente dura que golpeó al mundo después de 2008, ese es un tema para otro día, pero nuestra generación ha sido marcada y ha emitido un juicio. Los gráficos siempre ayudan a visualizar los cambios; El siguiente representa el crecimiento de los activos de inversión minorista digital en comparación con el crecimiento de los activos de inversión minorista. La diferencia es sustancial:
Fuente: Cotizaciones bursátiles, noticias comerciales, noticias financieras
Y se pronostica que la tendencia se mantendrá fuerte, especialmente en los Estados Unidos, donde se espera que los activos bajo administración (AUM) de los conocidos robo advisors crezcan a una tasa compuesta anual del 68%.
Fuente: Bloomberg Business
¿Quién está eligiendo todo este nuevo negocio? Startups que ofrecen servicios de asesoramiento de inversión automatizados y de bajo costo a través de plataformas web y móviles. ¿Cómo trabajan? Los robo-asesores, así es como se les llama popularmente, utilizan algoritmos basados en la teoría moderna de carteras para crear carteras “a medida” y reequilibrarlas cuando sea necesario.
Ventajas de los robo-asesores
Estos creadores de cartera automatizados, desde 2005, son excepcionalmente adecuados para los adultos jóvenes que necesitan formar buenos hábitos de inversión, sin embargo, los jóvenes no son los únicos que pueden beneficiarse de ellos. Veamos cuáles son las ventajas competitivas de los robo advisors:
Cantidad inicial mínima baja o nula requerida
La razón más importante por la que muchos inversores minoristas no pueden acceder al asesoramiento profesional sobre inversiones se debe a las grandes cantidades mínimas que requieren los asesores financieros tradicionales. Los robo-asesores democratizan el acceso al asesoramiento financiero porque no discriminan a los pequeños inversores que simplemente no tienen suficiente dinero para contratar a un asesor financiero tradicional. Esta es una de las principales razones por las que son tan atractivos para los millennials. Los niveles récord de desempleo juvenil que hemos visto en todas las naciones debido a la recesión de la década de 2000, dieron como resultado una generación con bajos ahorros y altos niveles de deuda. Incluso aquellos que tienen la suerte de tener un trabajo han sido marginados y se han quedado con condiciones de trabajo inciertas. En algunos países europeos, los millennials han sido categorizados por las bajas cantidades de dinero que ganan; referidos como mileuristas (por 1.000 euros) en España e Italia, o “la generación precaria” en Francia. El CEO de Nutmeg, Nick Hugenford, tiene la idea: “Queremos que sientas que estás entrando en Goldman Sachs con 10M, incluso si estás iniciando sesión en Nutmeg con 1,000 libras “, dijo en la Cumbre de Gestión de Riqueza de Reuters.
Tarifas reducidas
Hay diferencias entre los robo-asesores en el espacio, pero en promedio el costo será la mitad de lo que los asesores financieros dicen cobrar, 1%, y una cuarta parte de lo que los asesores financieros, en promedio, realmente cobran, 2% y norte. Ahora, este 0.5 o 1.5% puede no parecer tanto al principio, pero una vez que lo componen a lo largo de los años … realmente suma. Si desea la prueba, vaya a cualquiera de los portales web de robo advisors y le permitirán simular cuánto ahorraría en tarifas, las cantidades son asombrosas.
Configúralo y olvídalo
Otra gran característica que ofrecen estas empresas es el proceso automatizado total. Una vez que su perfil de riesgo y su horizonte de inversión se hayan categorizado adecuadamente con algunas opciones múltiples, o complete las preguntas en blanco, ¡su trabajo estará listo! Después de eso, el algoritmo elegirá la combinación adecuada de activos y también reequilibrará la cartera para mantener la eficiencia del acuerdo. Una de las ventajas, además del tiempo ahorrado que puede usar para nombrar a su perro, es que este tipo de configuración no permite que los inversores compren cuando los mercados se promocionan o venden cuando hay pánico. Muchos inversores necesitan protección de sí mismos, y las soluciones automatizadas les brindan este escudo.
Enfoque basado en objetivos
Muchas de estas “máquinas” tienen características para asegurarse de que puede invertir para cualquier objetivo que desee alcanzar. La cartera proporcionada por el software no será la misma si su objetivo es comprar un automóvil en 4 años o si desea vivir de sus inversiones en 25 años. Los “algos” ofrecen la opción más diversificada que coincide con sus características de riesgo sin una agenda para venderle un producto en particular. No hay conflictos de intereses en esta industria; No se puede decir lo mismo de muchos asesores financieros tradicionales.
La misma calidad de asesoramiento independientemente de los antecedentes
Los robo-advisors realmente buscan democratizar la industria de asesoría financiera. No importa cuál sea su nivel de ingresos, de qué país es, con quién es amigo o dónde vive, los algoritmos no discriminan y ofrecen la misma calidad de asesoramiento independientemente de sus antecedentes. Si tiene una cuenta bancaria, una conexión a Internet y algunos dólares, rupias, euros … puede acceder a inteligencia financiera profesional.
Sin embargo, no todos los robo advisors son iguales. Pueden diferir en la cantidad que requieren para iniciar una cuenta (todas tienen cantidades realmente bajas, pero hay diferencias), las tarifas que cobran, qué vehículos de inversión usan (normalmente ETF, pero a veces acciones individuales), dónde tienes que guardar tu dinero, y si ofrecen servicios complementarios o no.
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